銀行業(yè)職業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)專業(yè)初級考試大綱（2015年版）
　　考試目的
　　通過本科目考試，測查應(yīng)考人員對個(gè)人理財(cái)基本知識(shí)和技能的掌握程度，包括測查對理財(cái)投資市場、理財(cái)產(chǎn)品、理財(cái)業(yè)務(wù)管理等專業(yè)知識(shí)技能的運(yùn)用；測查應(yīng)考人員對個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的相關(guān)法律法規(guī)，客戶的分類與需求分析，理財(cái)計(jì)算工具等的掌握程度，綜合運(yùn)用本科目知識(shí)技能，合法、合規(guī)地做好個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。
　　考試內(nèi)容
　　一、個(gè)人理財(cái)概述
　?。ㄒ唬┦煜€(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的相關(guān)主體；
　?。ǘ┝私忏y行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的分類；
　?。ㄈ┝私鈬夂蛧鴥?nèi)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展與狀況；
　?。ㄋ模┝私饫碡?cái)師的隊(duì)伍狀況和職業(yè)特征；
　?。ㄎ澹┱莆绽碡?cái)師的執(zhí)業(yè)資格要求；
　?。┱莆蘸细窭碡?cái)師的標(biāo)準(zhǔn)及理財(cái)師的社會(huì)責(zé)任。
　　二、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)
　?。ㄒ唬┦煜ぶ袊姆审w系；
　?。ǘ┦煜ぁ睹穹ㄍ▌t》、《合同法》中與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)的規(guī)定；
　?。ㄈ┱莆铡段餀?quán)法》、《婚姻法》中與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)的規(guī)定；
　　（四）熟悉《個(gè)人獨(dú)資企業(yè)法》、《合伙企業(yè)法》中與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)的規(guī)定；
　?。ㄎ澹┦煜ど虡I(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品及銷售相關(guān)的法律法規(guī)。
　　三、理財(cái)投資市場概述
　　（一）掌握金融市場的特點(diǎn)、功能及分類；
　　（二）掌握貨幣市場及其在個(gè)人理財(cái)中的運(yùn)用；
　　（三）掌握債券市場及其在個(gè)人理財(cái)中的運(yùn)用；
　?。ㄋ模┱莆展善笔袌黾捌湓趥€(gè)人理財(cái)中的運(yùn)用；
　?。ㄎ澹┱莆战鹑谘苌肥袌黾捌湓趥€(gè)人理財(cái)中的運(yùn)用；
　?。┱莆胀鈪R市場及其在個(gè)人理財(cái)中的運(yùn)用；
　　（七）掌握保險(xiǎn)市場及其在個(gè)人理財(cái)中的運(yùn)用；
　?。ò耍┦煜ち眍愅顿Y品市場在個(gè)人理財(cái)中的運(yùn)用。
　　四、理財(cái)產(chǎn)品概述
　?。ㄒ唬┦煜ゃy行理財(cái)產(chǎn)品的要素類型、分類及特點(diǎn)；
　?。ǘ┱莆栈鸬姆诸惣疤攸c(diǎn)；
　?。ㄈ┱莆毡ｋU(xiǎn)產(chǎn)品的分類及特點(diǎn)；
　?。ㄋ模┱莆諊鴤姆诸惣疤攸c(diǎn)；
　?。ㄎ澹┱莆招磐挟a(chǎn)品的分類及特點(diǎn)；
　?。┦煜べF金屬產(chǎn)品的分類及特點(diǎn)；
　?。ㄆ撸┝私馊藤Y產(chǎn)管理計(jì)劃；
　?。ò耍┦煜す善?、中小企業(yè)私募債、基金子公司產(chǎn)品和合伙制私募基金等理財(cái)產(chǎn)品的相關(guān)內(nèi)容。
　　五、客戶分類與需求分析
　?。ㄒ唬┦煜だ碡?cái)師了解客戶的重要性及主要內(nèi)容；
　?。ǘ┦煜げ煌目蛻舴诸惙椒?；
　　（三）掌握生命周期理論及其與客戶需求的關(guān)系；
　　（四）掌握理財(cái)師了解客戶的方法。
　　六、理財(cái)規(guī)劃計(jì)算工具與方法
　?。ㄒ唬┦煜へ泿艜r(shí)間價(jià)值及其影響因素；
　　（二）掌握貨幣時(shí)間價(jià)值的基本參數(shù)、現(xiàn)值與終值、72法則和有效利率的計(jì)算方法及運(yùn)用；
　?。ㄈ┱莆找?guī)則現(xiàn)金流與不規(guī)則現(xiàn)金流的計(jì)算方法及運(yùn)用；
　?。ㄋ模┱莆諒?fù)利與年金系數(shù)表的計(jì)算方法及運(yùn)用；
　?。ㄎ澹┝私庳?cái)務(wù)計(jì)算器和Excel在理財(cái)規(guī)劃中的使用；
　?。┝私獠煌碡?cái)工具的特點(diǎn)及比較；
　?。ㄆ撸┦煜へ泿艜r(shí)間價(jià)值在理財(cái)規(guī)劃中的使用。
　　七、理財(cái)師的工作流程和方法
　?。ㄒ唬┱莆绽碡?cái)師工作流程的基本步驟；
　?。ǘ┱莆战佑|客戶、獲得客戶信任的要點(diǎn)；
　　（三）了解理財(cái)師應(yīng)該告知客戶的相關(guān)信息；
　?。ㄋ模├斫庠诹私饪蛻粜畔r(shí)的心態(tài)和技巧要點(diǎn)；
　　（五）理解確定客戶目標(biāo)的相關(guān)內(nèi)容、原則以及步驟要點(diǎn)；
　?。┱莆赵跒榭蛻糁贫ɡ碡?cái)規(guī)劃書時(shí)的內(nèi)容，以及提交理財(cái)規(guī)劃書時(shí)的要點(diǎn)；
　?。ㄆ撸├斫饫碡?cái)規(guī)劃書執(zhí)行過程中的原則及其注意事項(xiàng)；
　　（八）掌握客戶檔案管理的相關(guān)要點(diǎn)；
　?。ň牛├斫夂罄m(xù)跟蹤服務(wù)的必要性和相關(guān)要點(diǎn)；
　?。ㄊ├斫鈱?shí)施方案和評估服務(wù)的要點(diǎn)；
　?。ㄊ唬├斫獠欢ㄆ谠u估和方案調(diào)整中的要點(diǎn)；
　　（十二）了解從跟蹤服務(wù)到綜合規(guī)劃螺旋式上升的路徑。
　　八、理財(cái)師金融服務(wù)技巧
　?。ㄒ唬┝私饫碡?cái)師的商務(wù)禮儀與溝通技巧；
　　（二）熟悉工作計(jì)劃與時(shí)間管理的方法及重要性；
　?。ㄈ┝私怆娫挏贤ǖ募记?；
　?。ㄋ模┝私饨鹑诋a(chǎn)品服務(wù)推薦流程與話術(shù)。
　　九、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)的其他法律法規(guī)
　　熟悉與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)的法律法規(guī)：
　?。ㄒ唬┫嚓P(guān)法律：中華人民共和國民法通則、中華人民共和國合同法、中華人民共和國商業(yè)銀行法、中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法、中華人民共和國證券法、中華人民共和國證券投資基金法、中華人民共和國保險(xiǎn)法、中華人民共和國信托法、中華人民共和國個(gè)人所得稅法、中華人民共和國物權(quán)法等；
　?。ǘ┫嚓P(guān)行政法規(guī)：中華人民共和國外資銀行管理?xiàng)l例、期貨交易管理?xiàng)l例；
　　（三）相關(guān)部門規(guī)章及解釋：商業(yè)銀行開辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法、證券投資基金銷售管理辦法、保險(xiǎn)兼業(yè)代理管理暫行辦法、關(guān)于規(guī)范銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的通知、個(gè)人外匯管理辦法、個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則等。