中國銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試專業(yè)實務科目（公司信貸專業(yè)）考試大綱
 
　　考試目的
　　通過本科目考試，測查應試人員運用銀行公司信貸業(yè)務相關知識，包括公司信貸基礎知識、營銷策略和方法，公司信貸操作流程、分析方法和管理要求，以及公司信貸相關法律法規(guī)等，處理銀行公司信貸相關業(yè)務的能力。　　考試內容
　　一、公司信貸原理與方法
　?。ㄒ唬┕拘刨J的要素和種類；
　　（二）公司信貸理論的發(fā)展及信貸資金的運動過程；
　　（三）公司信貸管理的原則、流程和組織架構。
　　二、公司信貸營銷
　　（一）公司信貸目標市場分析和市場定位；
　　（二）公司信貸的營銷策略和營銷管理。
　　三、貸款申請受理和貸前調查
　?。ㄒ唬┙杩钊藨邆涞馁Y格和基本條件；
　?。ǘ┟嬲勗L問的內容、方式及內部意見反饋的步驟；
　?。ㄈ┵J前調查的方法和內容；
　?。ㄋ模┵J前調查報告的內容要求。
　　四、貸款環(huán)境風險分析
　?。ㄒ唬﹪鴦e風險和區(qū)域風險分析的方法和內容；
　?。ǘ┬袠I(yè)風險的產生原因和分析方法。
　　五、借款需求分析
　?。ㄒ唬┙杩钚枨蟮挠绊懸蛩兀?br>　?。ǘ┙杩钚枨蠓治龅膬热?；
　?。ㄈ┙杩钚枨笈c負債結構的關系。
　　六、客戶分析
　　（一）客戶品質分析的內容和方法；
　　（二）客戶財務分析的內容和方法；
　　（三）客戶信用評級的因素、方法和程序。
　　七、貸款項目評估
　?。ㄒ唬╉椖吭u估的內容和要求；
　?。ǘ╉椖糠秦攧辗治龅幕緝热?；
　?。ㄈ╉椖控攧辗治龅幕緝热莺头椒?。
　　八、貸款擔保
　　（一）貸款擔保的分類和范圍；
　?。ǘ┵J款保證人的資格和條件，保證貸款的風險防范；
　　（三）貸款抵押的設定條件和風險防范；
　?。ㄋ模┵J款質押的設定條件和風險防范。
　　九、貸款審批
　?。ㄒ唬┵J款審批的原則；
　?。ǘ┵J款審查事項及審批要素；
　　（三）授信額度的決定因素和確定流程。
　　十、貸款合同與發(fā)放支付
　?。ㄒ唬┵J款合同的簽訂流程和管理要點；
　?。ǘ┵J放分控的操作要點，貸款發(fā)放的原則和條件；
　?。ㄈ┵J款支付的分類和操作要點。
　　十一、貸后管理
　?。ㄒ唬杩钊私洜I狀況、管理狀況、財務狀況、還款賬戶以及與銀行往來情況的監(jiān)控；
　?。ǘ┍ＷC人管理、抵（質）押品管理以及擔保的補充機制；
　　（三）風險預警的程序、方法、指標體系和處置；
　?。ㄋ模┵J款提前還款和展期處理；
　?。ㄎ澹n案管理的原則和要求。
　　十二、貸款風險分類與貸款損失準備金的計提
　?。ㄒ唬┵J款風險分類的標準；
　　（二）貸款風險分類的方法和步驟；
　　（三）貸款損失準備金的種類、計提原則和計提方法。
　　十三、不良貸款管理
　?。ㄒ唬┎涣假J款的成因；
　　（二）不良貸款的處置方式。　　附錄
　　（一）《貸款通則》（中國人民銀行1996年6月28日）
　?。ǘ渡虡I(yè)銀行集團客戶授信業(yè)務風險管理指引》（中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會令2007年第12號）
　?。ㄈ渡虡I(yè)銀行授信工作盡職指引》（銀監(jiān)發(fā)［2004］51號）
　?。ㄋ模顿J款風險分類指引》（銀監(jiān)發(fā)［2007］54號）
　?。ㄎ澹躲y團貸款業(yè)務指引（修訂）》（銀監(jiān)發(fā)［2011］85號）
　　（六）《固定資產貸款管理暫行辦法》（中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會令2009年第2號）
　?。ㄆ撸俄椖咳谫Y業(yè)務指引》（銀監(jiān)發(fā)［2009］71號）
　?。ò耍读鲃淤Y金貸款管理暫行辦法》（中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會令2010年第1號）
　?。ň牛渡虡I(yè)銀行資本管理辦法（試行）》（銀監(jiān)發(fā)［2012］1號）
　?。ㄊ毒G色信貸指引》（銀監(jiān)發(fā)［2012］4號）
　?。ㄊ唬督鹑谄髽I(yè)不良資產批量轉讓管理辦法》（財金［2012］6號）
　　（十二）《商業(yè)銀行貸款損失準備管理辦法》（銀監(jiān)發(fā)［2011］4號）
　?。ㄊ督鹑谄髽I(yè)準備金計提管理辦法》（財金［2012］20號）
　　如本考試教材內容與*7頒布的法律法規(guī)及監(jiān)管要求有抵觸，以*7頒布的法律法規(guī)為準。
　　本考試大綱和考試教材是2014年及以后一個時期考試命題的依據，也是應考人員備考的重要資料，考試范圍限定于大綱范圍內，但不局限于教材內容。
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