第1章 公司信貸概述
　　1.1公司信貸基礎(chǔ) 1
　　1.1.1 公司信貸相關(guān)概念 1
　　1.1.2 公司信貸的基本要素 2
　　1.1.3 公司信貸的種類 7
　　1.2公司信貸的基本原理 10
　　1.2.1 公司信貸理論的發(fā)展 10
　　1.2.2公司信貸資金的運(yùn)動過程及其特征 12
　　1.3公司信貸管理 13
　　1.3.1 公司信貸管理的原則 14
　　1.3.2信貸管理流程 15
　　1.3.3 信貸管理的組織架構(gòu) 17
　　1.3.4綠色信貸 19
　　第2章 公司信貸營銷
　　2.1 目標(biāo)市場分析 21
　　2.1.1 市場環(huán)境分析 21
　　2.1.2市場細(xì)分 24
　　2.1.3 市場選擇和定位 29
　　2.2營銷策略 32
　　2.2.1 產(chǎn)品營銷策略 32
　　2.2.2 定價(jià)策略 39
　　2.2.3 營銷渠道策略 46
　　2.2.4促銷策略 49
　　2.3營銷管理 51
　　2.3.1 營銷計(jì)劃 51
　　2.3.2 營銷組織 52
　　2.3.3 營銷領(lǐng)導(dǎo) 54
　　2.3 4 營梢控制 55
　　第3章 貸款申請受理和貸前調(diào)查
　　3.1借款人 5 7
　　3.1.1 借款人應(yīng)具備的資格和基本條件 57
　　3.1.2借款人的權(quán)利和義務(wù) 59
　　3.2貸款申請受理 60
　　3.2.1 面談訪問 60
　　3.2.2 內(nèi)部意見反饋 61
　　3.2.3 貸款意向階段 61
　　3.3貸前調(diào)查 64
　　3.3.1 貸前調(diào)查的方法 65
　　3.3.2 貸前調(diào)查的內(nèi)容 66
　　3.4貸前調(diào)查報(bào)告內(nèi)容要求 68
　　第4章 貸款環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)分析
　　4.1 國家與地區(qū)分析 73
　　4.1.1 國別風(fēng)險(xiǎn)分析 73
　　4.1.2 區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)分析 75
　　4.2行業(yè)分析 78
　　4.2.1 行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的概念及其產(chǎn)生 79
　　4.2.2行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析 80
　　4.2.3 行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)評估工作表 93
　　第5章 借款需求分析
　　5.1 概述 95
　　5.1.1 借款需求的含義 95
　　5.1.2借款需求分析的意義 96
　　5.1.3 借款需求的影響因素 97
　　5.2借款需求分析的內(nèi)容 97
　　5.2.1 銷售變化引起的需求 98
　　5.2.2資產(chǎn)變化引起的需求 104
　　5.2.3 負(fù)債和分紅變化引起的需求 108
　　5.2.4其他變化引起的需求 110
　　5.3借款需求與負(fù)債結(jié)構(gòu) 111
　　第六章 客戶分析
　　6.1客戶品質(zhì)分析 116
　　6.1.1 客戶品質(zhì)的基礎(chǔ)分析 116
　　6.1.2客戶經(jīng)營管理狀況分析 121
　　6.2客戶財(cái)務(wù)分析 123
　　6.2.1概述 124
　　6.2.2資產(chǎn)負(fù)債表分析 126
　　6.2.3利潤表分析 129
　　6.2.4現(xiàn)金流量分析 131
　　6.2.5財(cái)務(wù)報(bào)表綜合分析 135
　　6.3客戶信用評級 144
　　6.3.1 客戶信用評級的概念 145
　　6.3.2 評級因素及方法 145
　　6.3.3操作程序和調(diào)整 148
　　第7章 貸款項(xiàng)目評估
　　7.1概述 150
　　7.1.1基本概念 150
　　7.1.2項(xiàng)目評估的內(nèi)容 152
　　7.1.3 項(xiàng)目評估的要求和組織 154
　　7.1.4項(xiàng)目評估的意義 154
　　7.2項(xiàng)目非財(cái)務(wù)分析 155
　　7.2.1項(xiàng)目背景分析 156
　　7.2.2 市場需求預(yù)測分析 158
　　7.2.3 生產(chǎn)規(guī)模分析 159
　　7.2.4原輔料供給分析 161
　　7.25 技術(shù)及工藝流程分析 162
　　7.2.6項(xiàng)目環(huán)境條件分析 167
　　7.2.7項(xiàng)目組織與人力資源分析 170
　　7.3項(xiàng)目財(cái)務(wù)分析 174
　　7.3.1 財(cái)務(wù)預(yù)測的審查 175
　　7.3.2項(xiàng)目現(xiàn)金流量分析 180
　　7.3，3 項(xiàng)目盈利能力分析 181
　　7.3.4 項(xiàng)目清償能力分析 185
　　7.3.5財(cái)務(wù)評價(jià)的基本報(bào)表 187
　　7.3.6項(xiàng)目不確定性分析 189
　　第8章 貸款擔(dān)保
　　8.1貸款擔(dān)保概述 192
　　8.1.1 擔(dān)保的概念 192
　　8.1.2貸款擔(dān)保的作用 193
　　8.1.3 貸款擔(dān)保的分類 194
　　8.1.4擔(dān)保范圍 195
　　8.2貸款保證 195
　　8.2.1 保證人資格與條件 196
　　8.2.2貸款保證風(fēng)險(xiǎn) 197
　　8.3貸款抵押 200
　　8.3.1 貸款抵押的設(shè)定條件 200
　　8.3.2 貸款抵押風(fēng)險(xiǎn) 203
　　8.4貸款質(zhì)押 205
　　8.4.1 質(zhì)押與抵押的區(qū)別 206
　　8.4.2貸款質(zhì)押的設(shè)定條件 207
　　8.4.3 貸款質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn) 209
　　第9章 貸款審批
　　9.1貸款審批原則 212
　　9.1.1 信貸授權(quán) 212
　　9.1.2審貸分離 215
　　9.2貸款審查事項(xiàng)及審批要素 217
　　9.2.1 貸款審查事項(xiàng) 218
　　9.2.2 貸款審批要素 219
　　9.3授信額度 222
　　9.3.1 授信額度的定義 222
　　9.3.2授信額度的決定因素 223
　　9.3.3 授信額度的確定流程 224
　　第10章 貸款合同與發(fā)放支付
　　10.1貸款合同與管理 226
　　10.1.1 貸款合同簽訂 226
　　10.1.2貸款合同管理 229
　　10.2貸款的發(fā)放 233
　　10.2.1 貸放分控 233
　　10.2.2貸款發(fā)放管理 237
　　10.3貸款支付 243
　　10.3.1實(shí)貸實(shí)付 244
　　10.3.2受托支付 246
　　10.3.3 白豐支付 247
　　第11章 貸后管理
　　11.1對借款人的貸后監(jiān)控 250
　　11.1.1 經(jīng)營狀況監(jiān)控 250
　　11.1.2管理狀況監(jiān)控 251
　　11.1.3財(cái)務(wù)狀況監(jiān)控 252
　　11.1.4還款賬戶監(jiān)控 253
　　11.1.5 與銀行往來情況監(jiān)控 254
　　11.2擔(dān)保管理 255
　　11.2.1保證人管理 255
　　11.2.2 抵(質(zhì))押品管理 256
　　11.2.3 擔(dān)保的補(bǔ)充機(jī)制 256
　　11.3風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警 257
　　11.3.1 風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警程序 257
　　11.3.2風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警方法 258
　　11.3.3風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)體系 259
　　11.3.4 風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的處置 260
　　11.4信貸業(yè)務(wù)到期處理 261
　　11.4.1 貸款償還操作及提前還款處理 261
　　11.4.2 貸款展期處理 263
　　11.4.3依法收貸 265
　　11.4.4 貸款總結(jié)評價(jià) 267
　　11.5檔案管理 267
　　11.5.1 檔案管理的原則和要求 267
　　11.5.2 貸款文件的管理 268
　　11.5.3 貸款檔案的管理 269
　　11.5.4客戶檔案的管理 270
　　第12章 貸款風(fēng)險(xiǎn)分類與貸款損失準(zhǔn)備金的計(jì)提
　　12.1貸款風(fēng)險(xiǎn)分類概述 271
　　12.1.1 貸款分類的含義和標(biāo)準(zhǔn) 271
　　12.1.2 貸款分類的意義 273
　　12.1.3 貸款風(fēng)險(xiǎn)分類的會計(jì)原理 274
　　12.2貸款風(fēng)險(xiǎn)分類方法 275
　　12.2.1 基本信貸分析 276
　　12.2.2還款能力分析 278
　　12.2.3還款可能性分析 279
　　12.2.4確定分類結(jié)果 281
　　12.3貸款損失準(zhǔn)備金的計(jì)提 281
　　12.3.1 貸款損失準(zhǔn)備金的含義和種類 281
　　12.3.2 貸款損失準(zhǔn)備金的計(jì)提基數(shù)和比例 283
　　12.3.3 貸款損失準(zhǔn)備金的計(jì)提原則 284
　　12.3.4 貸款損失準(zhǔn)備金的計(jì)提方法 284
　　第13章 不良貸款管理
　　13.1概述 287
　　13.1.1 不良貸款的定義 287
　　13.1.2 不良貸款的成因 288
　　13.2不良貸款的處置方式 289
　　13.2.1 現(xiàn)金清收 289
　　13.2.2 重組 291
　　13.2.3 呆賬核銷 297
　　13.2.4 金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓管理 301
　　附錄一
　　1.《貸款通則》(中國人民銀行 1996年6月28日) 303
　　2.《商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》 (中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會令2007年第12號) 316
　　3.《商業(yè)銀行授信S-作盡職指弓1》(銀監(jiān)發(fā)[2004]51號) 320
　　4.《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指引》(銀監(jiān)發(fā)[2007]54號) 333
　　5.《銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)指引(修訂)》(銀監(jiān)發(fā)[2011]85號) 337
　　6.《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》(中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會令2009年第2號) 344
　　7.《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》(銀監(jiān)發(fā)[2009]71號) 350
　　8.《流動資金貸款管理暫行辦法》(中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會令2010年第1號) 352
　　9.《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》 (銀監(jiān)發(fā)[2012]1號) 359
　　10.《綠色信貸指引》(銀監(jiān)發(fā)[2012]_4號) 389
　　11.《金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓管理辦法》 (財(cái)金[2012]6號) 393
　　12.《商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備管理辦法》 (銀監(jiān)發(fā)[2011]4號) 399
　　13.《金融企業(yè)準(zhǔn)備金計(jì)提管理辦法》 (財(cái)金[2012]20號)402
　　附錄二 中國銀行從業(yè)人員資格認(rèn)證考試公司信貸科目考試大綱