一、單項選擇題(以下各小題所給出的四個選項中，只有一項符合題目要求，請選擇相應選項，不選、錯選均不得分)
　　1．《中華人民共和國反洗錢法》規(guī)定，金融機構應當對客戶交易信息在交易結束后應當至少保存（）年。
　　A．7
　　B．2
　　C．5
　　D．1
 
　　2．《中華人民共和國商業(yè)銀行法》第四十條規(guī)定：商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放信用貸款；向關系人發(fā)放擔保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。對于其中“關系人”的理解，下列表述錯誤的是（）。
　　A．商業(yè)銀行的董事及其近親屬擔任高級管理職務的公司
　　B．商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員
　　C．商業(yè)銀行的長期客戶
　　D．商業(yè)銀行的信貸人員及其近親屬
 
　　3．《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行不得從事的業(yè)務是（）。
　　A．代理銷售信托投資產品
　　B．代理開放式基金銷售
　　C．代理保險業(yè)務
　　D．證券交易所股票投資
 
　　4．對于存款業(yè)務的法律規(guī)定，下列表述錯誤的是（）。
　　A．單位名稱中使用“銀行”字樣須經國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準
　　B．企業(yè)法人可以根據經營融資需要從事吸收公眾存款行為
　　C．商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高或降低利率吸收存款
　　D．商業(yè)銀行不得拖延、拒絕支付定期存款人本金和利息
 
　　5．負責發(fā)行人民幣、管理人民幣流通的機構的是（）。
　　A．中國銀行業(yè)協(xié)會
　　B．國家發(fā)展改革委員會
　　C．中國人民銀行
　　D．中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會
 
　　6．根據《金融機構反洗錢規(guī)定》，（）是國務院反洗錢行政主管部門，依法對金融機構的反洗錢工作進行監(jiān)督管理。
　　A．中國工商銀行
　　B．中國銀行業(yè)協(xié)會
　　C．中國人民銀行
　　D．中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會
 
　　7．按照《中華人民共和國商業(yè)銀行法》的規(guī)定，建立貸款管理制度時，商業(yè)銀行應遵循的原則是（）。
　　A．審貸合一，逐級審批
　　B．審貸分離，統(tǒng)一審批
　　C．審貸分離，分級審批
　　D．審貸合一，分類審批
 
　　8．下列關于商業(yè)銀行貸款業(yè)務的表述，正確的是（）。
　　A．不得向事業(yè)單位發(fā)放貸款
　　B．應當對借款人的借款用途進行嚴格審查
　　C．貸款余額與存款余額的比例不得超過80％
　　D．只能采用擔保貸的方式發(fā)放貸款
 
　　9．下列洗錢階段中，最容易被偵查到的階段是（）。
　　A．處置階段
　　B．融合階段
　　C．培植階段
　　D．分散階段
 
　　10．現階段，我國商業(yè)銀行在境內可以從事的業(yè)務是（）。
　　A．同業(yè)拆借
　　B．信托或者股票業(yè)務
　　C．購置非自用不動產
　　D．向非金融機構和企業(yè)投資
 
　　二、多項選擇題(以下各小題所給出的五個選項中，有兩個或兩個以上符合題目要求，請選擇相應選項，多選、少選、錯選均不得分)
 
　　1．《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，下列屬于中國銀行業(yè)管理委員會監(jiān)管的對象有（）。
　　A．農村信用合作社
　　B．證券公司
　　C．商業(yè)銀行
　　D．典當公司
　　E．企業(yè)集團財務公司
 
　　2．中國銀行業(yè)監(jiān)督委員會提出的監(jiān)管新理念包括（）。
　　A．管法人
　　B．提高透明度
　　C．管經營
　　D．管內控
　　E．管風險
 
　　3．根據《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，下列金融機構接受銀行監(jiān)督管理的有（）。
　　A．金融資產管理公司
　　B．貨幣經紀公司
　　C．保險公司
　　D．信托公司
　　E．農村信用合作社
 
　　4．中國人民銀行的反洗錢職責主要有（）。
　　A．協(xié)助其他金融監(jiān)管機構制定金融機構反洗錢規(guī)章
　　B．接受單位和個人對洗錢活動的舉報
　　C．向偵查機關報告涉嫌洗錢犯罪的交易活動
　　D．負責反洗錢資金監(jiān)測
　　E．審查新設金融機構的反洗錢內部控制制度方案
 
　　5．中國銀監(jiān)會依法對銀行業(yè)金融機構檢查時，經批準可以對與涉及違法事項有關的單位和個人采?。ǎ┑却胧?/span>
　　A．責任調整董事和高級管理人員
　　B．責令暫停涉案機構部分業(yè)務
　　C．直接凍結有涉案單位和個人的銀行賬戶
　　D．查閱、復制有關財務會計、財務權登記等文件、資料
　　E．先行封存可能被轉移、藏匿、毀損或者偽造的文件、資料
 
　　6．關于商業(yè)銀行的注冊資本要求下，下列說法正確的有（）。
　　A．國有商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為十億元人民幣
　　B．股份制商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為五億元人民幣
　　C．城市商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為一億元人民幣
　　D．農村商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為五千萬元人民幣
　　E．商業(yè)銀行注冊資本應當是實繳資本
 
　　7．中國人民銀行對金融機構有權進行檢查監(jiān)督的范圍包括（）。
　　A．執(zhí)行有關反洗錢規(guī)定的行為
　　B．執(zhí)行有關外匯管理規(guī)定的行為
　　C．代理中國人民銀行經理國庫的行為
　　D．執(zhí)行有關人民幣管理規(guī)定的行為
　　E．執(zhí)行有關黃金管理規(guī)定的行為
 
　　8．較為典型的保密天堂國家和地區(qū)有（）。
　　A．巴拿馬
　　B．印度
　　C．巴哈馬
　　D．開曼
　　E．瑞士
 
　　9．關于中國人民銀行的業(yè)務和工作，下列說法錯誤的有（）。
　　A．可以代理國務院財政部門向金融機構組織發(fā)行、兌付國債
　　B．可以為在中國人民銀行開立賬戶的銀行業(yè)金融機構辦理再貼現
　　C．可以向非銀行金融機構及其他單位和個人提供貸款
　　D．可以對銀行金融機構的賬戶和政府財政透支
　　E．不得向任何單位和個人提供擔保
 
　　三、判斷題(請對以下各題的描述作出判斷，正確選A，錯誤選B)
 
　　1．在我國擅自設立銀行或者非法從事銀行活動的，由公安機關予以取締。（）
 
　　2．中國人民銀行可以隨時建議國務院銀行監(jiān)督管理機構對銀行業(yè)金融機構進行檢查。（）
 
　　3．《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定：“商業(yè)銀行貸款，借款人應當提供擔保”。因此，即使借款人資信優(yōu)良，有足夠的償還貸款能力，也必須提供擔保。（）
 
　　4．根據我國《中華人民共和國反洗錢法》的規(guī)定，金融機構必須妥善保護客戶開戶資料及交易信息5年以上。（）
 
　　5．中國銀監(jiān)會對商業(yè)銀行的接管期限最長不超過1年。（）
 
　　6．中國人民銀行和銀監(jiān)會同時擁有對銀行業(yè)金融機構的檢查監(jiān)督權，這會導致對銀行業(yè)金融機構的雙重檢查和雙重處罰。（）
 
　　7．中國人民銀行有權對金融機構以及其他單位執(zhí)行有關黃金管理規(guī)定的行為進行檢查監(jiān)督，無權對個人的該類行為進行檢查監(jiān)督。（）
　　8．單位存款的查詢、凍結、扣劃只能由法律規(guī)定。（）
 
本章答案與解析
 
　　一、單項選擇題
 
　　1．【答案】C
　　【解析】《中華人民共和國反洗錢法》規(guī)定，金融機構應當對客戶交易信息在交易結束后應當至少保存5年。
 
　　2．【答案】C
　　【解析】商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放信用貸款；向關系人發(fā)放擔保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。其中，關系人是指商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務人員及其近親屬，及其投資或者擔任高級管理職務的公司、企業(yè)和其他經濟組織；優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件，是指在發(fā)放貸款額度、擔保額度條件等方面違反公平原則給予關系人較一般借款人優(yōu)越的條件。
 
　　3．【答案】D
　　【解析】商業(yè)銀行在中華人民共和國境內不得從事信托投資和證券經營業(yè)務，不得向非自用不動產投資或者向非銀行金融機構和企業(yè)投資，但國家另有規(guī)定的除外。
 
　　4．【答案】B
　　【解析】企業(yè)法人不可以吸收公眾存款，屬于違法行為。
 
　　5．【答案】C
　　【解析】中國人民銀行負責發(fā)行人民幣、管理人民幣流通。
 
　　6．【答案】C
　　【解析】根據《金融機構反洗錢規(guī)定》，中國人民銀行是國務院反洗錢行政主管部門，依法對金融機構的反洗錢工作進行監(jiān)督管理。
 
　　7．【答案】C
　　【解析】商業(yè)銀行貸款，應當對借款人的借款用途、償還能力、還款方式等情況進行嚴格審查。商業(yè)銀行貸款，應當實行審貸分離、分級審批的制度。
 
　　8．【答案】B
　　【解析】可以向事業(yè)單位發(fā)放貸款；貸款余額與存款余額的比例不得超過75％；發(fā)放貸款可以采用信用貸款、抵押貸款等多種方式。
 
　　9．【答案】A
　　【解析】洗錢的過程通常被分為三個階段，即處置階段、培植階段、融合階段，每個階段都各有其目的及形態(tài)，洗錢犯罪交錯運用不同的方法，以達到洗錢的目的。其中處置階段，指將犯罪收益投入到清洗系統(tǒng)的過程．是最終已被偵查到的階段。
 
　　10．【答案】A
　　【解析】現階段，我國商業(yè)銀行在境內可以從事的業(yè)務是：(1)吸收公眾存款；(2)發(fā)放短期、中期和長期貸款；(3)辦理國內外結算；(4)辦理票據承兌與貼現；(5)發(fā)行金融債券；(6)代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券；(7)買賣政府債券、金融債券；(8)從事同業(yè)拆借；(9)買賣、代理買賣外匯；(10)從事銀行卡業(yè)務；(11)提供信用證服務及擔保；(12)代理收付款項及代理保險業(yè)務；(13)提供保管箱服務；(14)經銀監(jiān)會批準的其他業(yè)務。
 
　　二、多項選擇題
 
　　1．【答案】ACE
　　【解析】中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會，簡稱“中國銀監(jiān)會”或“銀監(jiān)會”，成立于2003年4月25日，是國務院直屬正部級事業(yè)單位。根據國務院授權，統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行、金融資產管理公司、信托投資公司及其他存款類金融機構。證券公司由證監(jiān)會監(jiān)管，典當公司受商務部管轄。
 
　　2．【答案】ABDE
　　【解析】中國銀行業(yè)監(jiān)督委員會提出的監(jiān)管新理念包括管法人、提高透明度、管內控和管風險。
 
　　3．【答案】ABDE
　　【解析】中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會，簡稱“中國銀監(jiān)會”或“銀監(jiān)會”，成立于2003年4月25日，是國務院直屬正部級事業(yè)單位。根據國務院授權，統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行、金融資產管理公司、信托投資公司及其他存款類金融機構。
 
　　4．【答案】ABCD
　　【解析】中國人民銀行的反洗錢職責主要有協(xié)助其他金融監(jiān)管機構制定金融機構反洗錢規(guī)章、接受單位和個人對洗錢活動的舉報、向偵查機關報告涉嫌洗錢犯罪的交易活動、負責反洗錢資金監(jiān)測。E屬于銀監(jiān)會的反洗錢義務。
 
　　5．【答案】ABDE
　　【解析】可以對與涉嫌違法事項有關的單位和個人采取的措施有：
　　(1)詢問有關單位或者個人，要求其對有關情況作出說明；
　　(2)查閱、復制有關財務會計、財產權登記等文件、資料；
　　(3)對可能被轉移、隱匿、毀損或者偽造的文件、資料，予以先行登記保存。
 
　　6．【答案】ACDE
　　【解析】設立全國性商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為十億元人民幣。設立城市商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為一億元人民幣，設立農村商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為五千萬元人民幣。注冊資本應當是實繳資本。股份制商業(yè)銀行的要求從屬于全國性商業(yè)銀行要求。
 
　　7．【答案】ABCDE
　　【解析】中國人民銀行有權對金融機構以及其他單位和個人的下列行為進行檢查監(jiān)督：
　　(1)執(zhí)行有關存款準備金管理規(guī)定的行為；
　　(2)與中國人民銀行特種貸款有關的行為，其中中國人民銀行特種貸款是指國務院決定的由中國人民銀行向金融機構發(fā)放的用于特定目的的貸款；
　　(3)執(zhí)行有關人民幣管理規(guī)定的行為；
　　(4)執(zhí)行有關銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券市場管理規(guī)定的行為；
　　(5)執(zhí)行有關外匯管理規(guī)定的行為；
　　(6)執(zhí)行有關黃金管理規(guī)定的行為；
　　(7)代理中國人民銀行經理國庫的行為；
　　(8)執(zhí)行有關清算管理規(guī)定的行為；
　　(9)執(zhí)行有關反洗錢規(guī)定的行為。
 
　　8．【答案】ACDE
　　【解析】保密天堂較為典型的國家和地區(qū)有瑞士、開曼、巴拿馬、巴哈馬，還有加勒比海和南太平洋的一些島國。
 
　　9．【答案】CD
　　【解析】中國人民銀行是銀行的銀行，只可以向銀行金融機構發(fā)放貸款；中國人民銀行不得從事以下業(yè)務和工作：(1)對銀行業(yè)金融機構的賬戶透支。(2)不得對政府財政透支，不得直接認購、包銷國債和其他政府債券。(3)不得向地方政府、各級政府部門提供貸款，不得向非銀行金融機構以及其他單位和個人提供貸款，但國務院決定中國人民銀行可以向特定的非銀行金融機構提供貸款的除外。(4)不得向任何單位和個人提供擔保。
 
　　三、判斷題
 
　　1．【答案】B
　　【解析】在我國擅自設立銀行或者非法從事銀行活動的，由銀監(jiān)局予以取締。
 
　　2．【答案】B
　　【解析】中國人民銀行根據執(zhí)行貨幣政策和維護金融穩(wěn)定的需要，可以建議銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機構進行檢查監(jiān)督?？梢越ㄗh而不是隨時。
 
　　3．【答案】B
　　【解析】資信優(yōu)良的，有足夠的償還貸款能力，可以信用貸款，不必提供擔保。
 
　　4．【答案】A
　　【解析】根據我國《中華人民共和國反洗錢法》的規(guī)定，金融機構必須妥善保護客戶開戶資料及交易信息5年以上。
 
　　5．【答案】B
　　【解析】接管由銀監(jiān)會決定，并組織實施。銀監(jiān)會的接管決定應當載明下列內容：(1)被接管的商業(yè)銀行名稱；(2)接管理由；(3)接管組織；(4)接管期限。接管決定由銀監(jiān)會予以公告。自接管決定實施之日起開始，接管期限屆滿，銀監(jiān)會可以決定延期，但接管期限最長不得超過二年。
 
　　6．【答案】B
　　【解析】中國人民銀行和銀監(jiān)會同時擁有對銀行業(yè)金融機構的檢查監(jiān)督權，并不會導致對銀行業(yè)金融機構的雙重檢查和雙重處罰。這是由于兩者的監(jiān)管側重點各有不同，并且兩者的劃分在現實操作中非常清晰。
 
　　7．【答案】B
　　【解析】中國人民銀行有權對金融機構以及其他單位、個人執(zhí)行有關黃金管理規(guī)定的行為進行檢查監(jiān)督。
 
　　8．【答案】B
　　【解析】個人存款的查詢、凍結、扣劃只能由法律予以規(guī)定，單位存款查詢可由法律、行政法規(guī)規(guī)定，而凍結、扣劃只能由法律予以規(guī)定。