一、單項(xiàng)選擇題(以下各小題所給出的四個(gè)選項(xiàng)中，只有一項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng)，不選、錯(cuò)選均不得分)
 
　　1．下列關(guān)于國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)的表達(dá)，正確的是（）。
　　A．個(gè)人不會(huì)遭受國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)帶來的損失
　　B．通常在債權(quán)人的控制范圍之內(nèi)
　　C．在同一國(guó)家范圍內(nèi)經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)不存在國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)
　　D．國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)由債權(quán)人所在國(guó)家的行為引起
 
　　2．因交易對(duì)手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)而使銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)屬于（）。
　　A．法律風(fēng)險(xiǎn)
　　B．操作風(fēng)險(xiǎn)
　　C．市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)
　　D．信用風(fēng)險(xiǎn)
 
　　3．風(fēng)險(xiǎn)管理的最基本要求是（）。
　　A．風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)
　　B．風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別
　　C．風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量
　　D．風(fēng)險(xiǎn)控制
 
　　4．由于經(jīng)濟(jì)或非經(jīng)濟(jì)因素造成特定國(guó)家的社會(huì)環(huán)境不穩(wěn)定，商業(yè)銀行無法正常收回在該國(guó)的金融資產(chǎn)而遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)被稱為（）。
　　A．聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)
　　B．市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)
　　C．國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)
　　D．信用風(fēng)險(xiǎn)
 
　　5．風(fēng)險(xiǎn)管理的流程是（）。
　　A．風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別—風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量—風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)—風(fēng)險(xiǎn)控制
　　B．風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)—風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別—風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量—風(fēng)險(xiǎn)控制
　　C．風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)—風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別—風(fēng)險(xiǎn)控制—風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量
　　D．風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別—風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)—風(fēng)險(xiǎn)控制—風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量
 
　　6．商業(yè)銀行的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)包括（）。
　　A．信用風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)
　　B．操作風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)
　　C．信用風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)
　　D．利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)、商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)
 
　　二、多項(xiàng)選擇題(以下各小題所給出的五個(gè)選項(xiàng)中，有兩個(gè)或兩個(gè)以上符合題目要求，請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng)，多選、少選、錯(cuò)選均不得分)
 
　　1．下列屬于商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)有（）。
　　A．市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)
　　B．聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)
　　C．流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
　　D．信用風(fēng)險(xiǎn)
　　E．操作風(fēng)險(xiǎn)
 
　　2．下列商業(yè)銀行所面臨的各類風(fēng)險(xiǎn)，表述正確的有（）。
　　A．銀行通常將聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)看作是對(duì)其市場(chǎng)價(jià)值最大的威脅
　　B．與其他風(fēng)險(xiǎn)相比，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)形成的原因比較簡(jiǎn)單，通常被視為獨(dú)立風(fēng)險(xiǎn)
　　C．信用風(fēng)險(xiǎn)是銀行最為復(fù)雜的風(fēng)險(xiǎn)種類，也是銀行面臨的最主要的風(fēng)險(xiǎn)
　　D．在同一國(guó)家范圍內(nèi)經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)不存在國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)
　　E．操作風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)常與市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)等風(fēng)險(xiǎn)交織并發(fā)
 
　　3．商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)主要來源于（）。
　　A．銀行戰(zhàn)略目標(biāo)的整體兼容性
　　B．國(guó)家政局變動(dòng)和政策變動(dòng)
　　C．為實(shí)現(xiàn)銀行戰(zhàn)略目標(biāo)而制定的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略
　　D．戰(zhàn)略實(shí)施過程的質(zhì)量
　　E．為實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)而動(dòng)用的資源
 
　　4．下列關(guān)于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的表述，正確的有（）。
　　A．操作風(fēng)險(xiǎn)可以分為由人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件所引起的風(fēng)險(xiǎn)
　　B．操作風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)與市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)等風(fēng)險(xiǎn)交織并發(fā)
　　C．銀行通常將操作風(fēng)險(xiǎn)看作是對(duì)其市場(chǎng)價(jià)值最大的威脅
　　D．操作風(fēng)險(xiǎn)是由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)
　　E．操作風(fēng)險(xiǎn)是銀行最為復(fù)雜的風(fēng)險(xiǎn)種類，也是我國(guó)大部分銀行面臨的最主要風(fēng)險(xiǎn)
 
　　三、判斷題(請(qǐng)對(duì)以下各題的描述作出判斷，正確選A，錯(cuò)誤選B)
 
　　1．與其他行業(yè)相比，商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)的外部負(fù)效應(yīng)最大。（）
 
　　2．一般非利息收入對(duì)資本的消耗低，風(fēng)險(xiǎn)也易于控制。（）
 
　　3．商業(yè)銀行高級(jí)管理層應(yīng)觀測(cè)執(zhí)行合規(guī)政策，建立合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)，并配置充分和適當(dāng)?shù)馁Y源，確保發(fā)現(xiàn)違規(guī)事件時(shí)及時(shí)采取適當(dāng)?shù)募m正措施。（）
 
本章習(xí)題答案與解析
 
　　一、單項(xiàng)選擇題
 
　　1．【答案】C
　　【解析】國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)是指在與非本國(guó)國(guó)民進(jìn)行國(guó)際經(jīng)貿(mào)與金融往來中，由于他國(guó)(或地區(qū))經(jīng)濟(jì)、政治、社會(huì)變化及事件而遭受損失的可能性；國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)通常是由債務(wù)人所在國(guó)家(或地區(qū))的行為引起的，超出了債權(quán)人控制范圍；此外，國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)有兩個(gè)特點(diǎn)：一是國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生在國(guó)際經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)中，在同一個(gè)國(guó)家范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)不存在國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)；二是在國(guó)際經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)中，不論是政府、銀行、企業(yè)還是個(gè)人，都可能遭受國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)所帶來的損失。
 
　　2．【答案】D
　　【解析】因交易對(duì)手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)而使銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)屬于信用風(fēng)險(xiǎn)，這里的信用可以理解為約定，就很容易選出來。
 
　　3．【答案】C
　　【解析】風(fēng)險(xiǎn)管理的最基本要求是風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量。
 
　　4．【答案】C
　　【解析】由于經(jīng)濟(jì)或非經(jīng)濟(jì)因素造成特定國(guó)家的社會(huì)環(huán)境不穩(wěn)定，商業(yè)銀行無
　　法正常收回在該國(guó)的金融資產(chǎn)而遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)被稱為國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)。
 
　　5．【答案】A
　　【解析】風(fēng)險(xiǎn)管理的流程是風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別—風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量—風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)—風(fēng)險(xiǎn)控制。
 
　　6．【答案】D
　　【解析】商業(yè)銀行的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)包括利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)、商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)。
 
　　二、多項(xiàng)選擇題
 
　　1．【答案】ABCDE
　　【解析】商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)包括市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)。
 
　　2．【答案】ACDE
　　【解析】流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)與信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)相比，形成的原因更加復(fù)雜和廣泛，通常被視為一種綜合性風(fēng)險(xiǎn)。妥善管理聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)非常必要，因?yàn)殂y行的經(jīng)營(yíng)性質(zhì)要求它必須維持存款人、貸款人和整個(gè)市場(chǎng)的信心。
 
　　3．【答案】ACDE
　　【解析】戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)主要來源于四個(gè)方面：一是商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標(biāo)缺乏整體兼容性；二是為實(shí)現(xiàn)這些目標(biāo)而制定的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略存在缺陷；三是為實(shí)現(xiàn)目標(biāo)所需要的資源匱乏；四是整個(gè)戰(zhàn)略實(shí)施過程中的質(zhì)量難以保證。
 
　　4．【答案】ABD
　　【解析】銀行通常將聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)看作是對(duì)其市場(chǎng)價(jià)值最大的威脅；流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)與信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)相比，形成的原因更加復(fù)雜和廣泛，通常被視為一種綜合性風(fēng)險(xiǎn)。
 
　　三、判斷題
 
　　1．【答案】A
　　【解析】商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)的外部負(fù)效應(yīng)最大。
 
　　2．【答案】A
　　【解析】非利息收入一般來自中間業(yè)務(wù)，對(duì)資本消耗低，風(fēng)險(xiǎn)易于控制。
 
　　3．【答案】A
　　【解析】商業(yè)銀行高級(jí)管理層應(yīng)觀測(cè)執(zhí)行合規(guī)政策，建立合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)，并配置充分和適當(dāng)?shù)馁Y源，確保發(fā)現(xiàn)違規(guī)事件時(shí)及時(shí)采取適當(dāng)?shù)募m正措施。