建設銀行各省、自治區(qū)、直轄市分行，計劃單列市分行：
　　現(xiàn)將《中國人民建設銀行儲備貸款辦法（試行）》印發(fā)給你們，請遵照執(zhí)行。執(zhí)行中遇到的問題和改進意見，請及時報告總行信貸二部。
附一：中國人民建設銀行儲備貸款辦法（試行）
　?。?995年9月22日中國人民建設銀行第8次行務會議通過）
*9章　總　則
　　*9條　為加強儲備貸款管理，規(guī)范中國人民建設銀行（簡稱建設銀行）與借款人之間的借貸行為，支持國家經(jīng)濟建設，提高儲備貸款的使用效益，根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國擔保法》、中國人民銀行《貸款通則（試行）》、《借款合同條例》以及建設銀行《信貸資金管理暫行辦法》等有關法律、法規(guī)和規(guī)章，制訂本辦法。
　　第二條　儲備貸款是建設銀行利用信貸資金發(fā)放的用于建設項目正常儲備設備、材料的短期貸款。
　　第三條　建設銀行發(fā)放儲備貸款，堅持效益性、安全性和流動性原則，根據(jù)國家有關法律、法規(guī)自主發(fā)放。任何單位和個人無權(quán)強令建設銀行發(fā)放儲備貸款。建設銀行依法有權(quán)拒絕任何單位和個人強令發(fā)放儲備貸款的要求。
第二章　貸款范圍、對象、條件和用途
　　第四條　儲備貸款發(fā)放的范圍：由建設銀行辦理和代理投資撥、貸款業(yè)務的固定資產(chǎn)投資項目（以下簡稱項目）。
　　第五條　儲備貸款發(fā)放的對象：直接管理上述固定資產(chǎn)投資項目的企、事業(yè)單位，包括未實行業(yè)主責任制的新建項目的建設單位，實行業(yè)主責任制的業(yè)主單位，及改、擴建項目的企、事業(yè)單位等（以下統(tǒng)稱借款人）。
　　第六條　借款人向建設銀行申請儲備貸款須同時具備下列條件：
　　1．項目已經(jīng)有權(quán)機關批準正式開工，并列入本年固定資產(chǎn)投資計劃，銀行貸款項目還應同時列入本年信貸計劃。
　　2．需要儲備的設備須在有權(quán)機關批準的初步設計文件所附設備清單之內(nèi)，屬當年到貨年內(nèi)不能安裝的需要安裝設備；需要預付款的設備主要系制造期在六個月以上的大型、專用設備；需要儲備的材料系項目為跨年施工所需的主要材料。
　　3．下年投資計劃和還款資金來源基本落實。
　　第七條　對未經(jīng)有權(quán)機關批準正式開工，開工后宣布停緩建，以及下年投資還款來源不落實的項目，建設銀行不予發(fā)放儲備貸款。當年竣工投產(chǎn)項目，建設銀行原則上不受理儲備貸款申請。
　　第八條　儲備貸款不得用于：
　　1．擴大固定資產(chǎn)投資規(guī)模；
　　2．彌補投資計劃內(nèi)的建設資金缺口；
　　3．批準初步設計文件所附設備清單以外的設備；
　　4．不需要安裝設備；
　　5．不符合貸款條件的其他各項支出。
第三章　貸款方式
　　第九條　儲備貸款對不同的建設項目采取信用貸款和擔保貸款兩種方式。
　　第十條　信用貸款。本辦法所指信用貸款系建設銀行確認建設項目有可靠的投資來源，借款人能履約用項目投資清償債務而發(fā)放的貸款。
　　對國家重點項目和大中型項目，視情況可采取信用貸款方式發(fā)放儲備貸款。
　　第十一條　擔保貸款。擔保貸款有以下三種形式：
　　1．保證貸款。系指建設銀行按《擔保法》規(guī)定的連帶責任保證方式，以第三人承諾在借款人不能按期償還貸款時，按約定承擔連帶責任為前提而發(fā)放的貸款。第三方保證人必須是具有法人資格和代償能力并在建設銀行開立存款帳戶的經(jīng)濟實體。
　　2．抵押貸款。系指建設銀行按《擔保法》規(guī)定的抵押方式，以借款人或第三人（統(tǒng)稱抵押人）可以抵押的財產(chǎn)作為抵押物發(fā)放的貸款。
　　3．質(zhì)押貸款。系指建設銀行按《擔保法》規(guī)定的質(zhì)押方式，以借款人或第三人可以質(zhì)押的動產(chǎn)或權(quán)利作為質(zhì)物發(fā)放的貸款。
　　對改、擴建和實行業(yè)主責任制的小型基本建設項目及技術改造項目，須采用擔保貸款方式發(fā)放儲備貸款。并按《擔保法》和建設銀行的有關規(guī)定辦理擔保手續(xù)。
第四章　貸款期限、利率和計息
　　第十二條　儲備貸款的期限最長不超過一年。
　　第十三條　儲備貸款不辦理展期。
　　第十四條　儲備貸款利率及其浮動幅度按人民銀行對流動資金貸款的統(tǒng)一規(guī)定執(zhí)行。
　　第十五條　儲備貸款實行按季結(jié)息。
第五章　貸款發(fā)放與回收
　　第十六條　借款人申請儲備貸款，需向建設銀行填寫《儲備貸款申請書》（附式一），同時，須提供以下材料：
　　1．有權(quán)機關批準開工的文件；
　　2．上級下達的本年投資計劃；
　　3．上級下達的下年投資框架計劃或建設單位提出的下年投資建議計劃；
　　4．建設銀行投資貸款承諾文件；
　　5．委托建設銀行代理撥、貸款業(yè)務的部門保證下年安排投資歸還儲備貸款的承諾文件；
　　6．項目設計概算批文及設備清單；
　　7．設備、材料訂貨合同清單；
　　8．設備、材料儲備計劃表（附式二）；
　　9．抵押物、質(zhì)押物清單和處分權(quán)人同意抵押、質(zhì)押的證明及保證人擬同意保證的有關證明文件；
　　10．其他有關材料。
　　第十七條　建設銀行受理借款人的申請后，需對借款的合法性、安全性、盈利性以及借款用途、借款人的償還能力、還款保證方式、抵押物、質(zhì)物、保證人情況等進行必要的調(diào)查，借款人、抵押人、出質(zhì)人和保證人應予以配合、協(xié)助。
　　第十八條　建設銀行對借款人的申請審查同意后，與借款人簽訂借款合同。儲備貸款使用建設銀行統(tǒng)一合同文本。借款人根據(jù)借款合同填制借據(jù)，建設銀行審核無誤后自收到借據(jù)起三日內(nèi)（公休假順延）或按借款合同約定的時間發(fā)放貸款到借款人在建設銀行的帳戶并開始計息。
　　第十九條　借款人須按借款合同規(guī)定用途使用貸款。
　　第二十條　建設銀行如不同意借款人的借款申請，在決定后應即明確通知借款人。
　　第二十一條　在合同有效期內(nèi)，借款人須按建設銀行要求提供財務報表和反映建設進度等情況的有關資料。建設銀行有權(quán)檢查貸款項目建設情況，查閱借款人的會計帳簿、報表等資料，借款人應予以協(xié)助，不得拒絕。建設銀行認為有必要，可以派駐項目信貸專管員，借款人要予以協(xié)助。實行第三方保證的，建設銀行有權(quán)對保證人的信譽和代償能力實行監(jiān)測。
　　第二十二條　借款人所儲備的設備、材料一經(jīng)安裝和用于工程，構(gòu)成投資完成額，建設銀行即可從借款人撥、貸款帳戶和其他存款戶中一次或分次收回相應貸款（此項規(guī)定須寫入借款合同補充條款）。
　　第二十三條　借款人要主動歸還到期貸款本息。借款合同期滿，若借款人需要繼續(xù)使用儲備貸款，可重新提出申請，經(jīng)建設銀行審查同意后，雙方簽訂新的借款合同，建設銀行按新的合同發(fā)放貸款。
第六章　違約罰則
　　第二十四條　建設銀行無故未能按本辦法第十六條規(guī)定足額、及時向借款人提供貸款，應按違約數(shù)額，每天付給借款人萬分之三的違約金。
　　第二十五條　借款人不能歸還到期貸款本金，按人民銀行和建設銀行的有關規(guī)定加收逾期罰息。
　　第二十六條　借款人挪用貸款，建設銀行按有關規(guī)定加收罰息，并限期收回貸款。經(jīng)建設銀行審查，借款人有能力按時歸還而不歸還的貸款，視同挪用貸款處理。
　　第二十七條　借款人不能按期支付貸款利息（包括逾期罰息和挪用罰息），建設銀行按拖延天數(shù)計收復利。
　　第二十八條　貸款到期，借款人不能清償貸款本息（包括罰息），建設銀行有權(quán)采取以下措施：
　　1．直接從借款人投資撥、貸款帳戶或其他存款帳戶中扣收；
　　2．貸款實行第三方保證方式的，追索保證人的連帶責任；
　　3．貸款實行抵押或質(zhì)押方式的，依法處分抵押物或質(zhì)物；
　　4．通過法律程序收回貸款。
　　第二十九條　借款人有下列情形之一，建設銀行可以對部分或全部貸款加收利息并提前收回部分或全部貸款，停止支付借款人尚未使用的貸款或訴諸法律解決：
　　1．向建設銀行提供項目有關數(shù)字不真實的；
　　2．不按借款合同規(guī)定使用貸款的；
　　3．違反本辦法第七條規(guī)定使用儲備貸款的；
　　4．拒絕接受建設銀行對其使用儲備貸款情況和有關建設情況檢查監(jiān)督的。
　　項目建設過程中發(fā)生投資計劃安排與申請貸款時所提供的情況不符，以及建設項目投資存在缺口，可能影響儲備貸款按期回收的，建設銀行有權(quán)收回部分或全部貸款，停止支付借款人尚未使用的貸款。
第七章　附　則
　　第三十條　本辦法由建設銀行總行負責解釋。
　　第三十一條　本辦法自公布之日起實行。建設銀行1989年公布的《中央級基本建設儲備貸款管理暫行辦法》、1992年公布的《建設銀行建貸項目儲備貸款管理暫行辦法》以及財政部、建設銀行1979年公布的《關于試辦地方級基本建設設備儲備貸款的通知》同時廢止。
　　
附式：(見右側(cè)付表)
附二：關于制定《中國人民建設銀行儲備貸款辦法（試行）》的說明
　　基本建設儲備貸款作為建設銀行具有專業(yè)特色的“名牌產(chǎn)品”，對支持國家經(jīng)濟發(fā)展、保證重點建設、加快工程進度、促進建設項目早日發(fā)揮投資效益起著巨大的作用。為適應建設銀行由國家專業(yè)銀行向國有商業(yè)銀行轉(zhuǎn)軌的需要，促進儲備貸款業(yè)務的發(fā)展，同時保持儲備貸款的專業(yè)特色，總行在廣泛征求意見的基礎上，適當參考原《中央級基本建設儲備貸款管理暫行辦法》、《建設銀行建貸項目儲備貸款管理暫行辦法》、《關于試辦地方級基本建設設備儲備貸款的通知》（以下簡稱原辦法），制定了《中國人民建設銀行儲備貸款辦法（試行）》（以下簡稱新辦法）?，F(xiàn)將有關問題說明如下：
　　一、關于貸款種類
　　目前，全行儲備貸款有三個貸種，即：中央基建儲備貸款、建貸項目儲備貸款和地方基建儲備貸款，這是由于過去儲備貸款資金來源及發(fā)放范圍不同而形成的?，F(xiàn)在儲備貸款的資金都是我行的信貸資金，發(fā)放范圍也應統(tǒng)一起來。因此，再分設三個貸種已沒有必要。新辦法將三個貸種合并，統(tǒng)一稱為儲備貸款，簡化了貸種，便于儲備貸款統(tǒng)一管理。
　　二、關于貸款范圍、對象和用途
　　原辦法規(guī)定的貸款使用范圍僅限于基本建設項目，貸款范圍過于狹窄。新辦法則規(guī)定，由建設銀行辦理和代理投資撥、貸款業(yè)務的固定資產(chǎn)投資項目均屬于儲備貸款發(fā)放范圍，貸款范圍由過去的只限于基本建設項目，改為同時包括技術改造項目。對技改項目發(fā)放儲備貸款，既符合國家鼓勵內(nèi)涵擴大再生產(chǎn)的投資政策，又有現(xiàn)有企業(yè)作保證，貸款回收風險相對更小。同時，過去“誰投資，誰儲備”的原則在目前已不完全適宜，對建行、開行、財政投資的項目現(xiàn)在均可統(tǒng)籌安排儲備貸款，因此，新辦法把我行辦理和代理投資撥、貸款業(yè)務的項目均作為貸款范圍。
　　過去的辦法是將建設項目作為貸款對象，這種提法不妥，因為銀行貸款的對象應該是借款人。新辦法將儲備貸款發(fā)放對象改為直接管理固定資產(chǎn)投資項目的企、事業(yè)單位，包括未實行業(yè)主責任制的新建項目的建設單位、實行業(yè)主責任制的業(yè)主單位和改、擴建項目的企、事業(yè)單位。
　　儲備貸款是流動資金性質(zhì)的貸款，新辦法在貸款用途上明確規(guī)定了儲備貸款不得用于擴大固定資產(chǎn)投資規(guī)模和彌補投資計劃內(nèi)的建設資金缺口。
　　三、關于貸款方式
　　新辦法為適應建設銀行向商業(yè)銀行轉(zhuǎn)軌需要，減少貸款風險，根據(jù)投資體制改革和儲備貸款范圍擴大后的實際情況，規(guī)定儲備貸款對不同的建設項目分別采取信用貸款和擔保貸款兩種貸款方式。并規(guī)定對國家重點項目和大中型項目，視情況可采取信用貸款方式，而對于改、擴建和實行業(yè)主責任制的小型基本建設項目以及技術改造項目，須采用擔保貸款方式。由此可彌補儲備貸款一直沿用信用貸款方式的缺陷，同時可為今后全行加強貸款風險管理、降低信用貸款比重創(chuàng)造有利條件。對未實行業(yè)主責任制的新建小型項目采用何種貸款方式，新辦法未作規(guī)定，各行應按安全性管理的要求酌情辦理。
　　四、關于貸款期限和貸款利率
　　新辦法對原辦法有關貸款期限一般為一年，最長不得超過兩年的規(guī)定做了修改，規(guī)定貸款期限最長不超過一年。這主要是從貸款的效益性、安全性和流動性方面考慮的。對于多年建設的項目需要長期使用儲備貸款的，建設銀行可在每年審查安排儲備貸款發(fā)放計劃時，對符合貸款條件、次年繼續(xù)建設的項目繼續(xù)安排儲備貸款。這樣辦理，銀行可以把握住儲備貸款發(fā)放的主動權(quán)，有利于充分發(fā)揮儲備貸款作為建設領域短期貸款的作用。
　　新辦法對貸款利率也作了統(tǒng)一規(guī)定，明確了儲備貸款利率及其浮動幅度執(zhí)行人民銀行對流動資金貸款的統(tǒng)一規(guī)定，即儲備貸款利率執(zhí)行一年期內(nèi)流動資金貸款利率，解決了原三種儲備貸款利率不統(tǒng)一的問題。這有利于避免借款人鉆我行利率有差別的空子，從而充分發(fā)揮利率的杠桿作用。
　　五、關于貸款發(fā)放與回收管理
　　原辦法的儲備貸款申請書格式采取文字敘述形式，包含內(nèi)容較少，看不出建設項目的基本情況。新辦法的儲備貸款申請書采取表格形式，其容量較大，有關內(nèi)容能基本滿足儲備貸款安全性管理的需要，便于經(jīng)辦行審查把關。同時，便于今后進入微機操作。
　　原辦法對借款人申請貸款時需提供的有關材料沒作明確、系統(tǒng)的要求，新辦法提出了十條要求。要求借款人提供有關材料，其目的在于：一是印證《儲備貸款申請書》填列內(nèi)容的真實性；二是要確保儲備貸款的安全性；三是要基本保證儲備貸款的正確用途。
　　從權(quán)利、義務對等原則考慮，既確保借款人能在銀行承諾范圍內(nèi)及時用到貸款，又防止我行已承諾貸款資金的閑置，新辦法規(guī)定在合同簽訂后，建設銀行要在收到借款人借據(jù)三日內(nèi)（公休日順延）或按借款合同約定的時間將貸款發(fā)放到借款人在建設銀行的帳戶，并開始計息。這里有兩方面的意思：一方面，借款人填制借據(jù)送建設銀行后，建設銀行應于三日內(nèi)保證貸款資金發(fā)放到位；另一方面，合同簽訂后，若借款人遲遲不填借據(jù)用款，建設銀行可根據(jù)合同對借款人實行貸轉(zhuǎn)存，以防止銀行因資產(chǎn)閑置而造成的損失。這一規(guī)定，對經(jīng)辦行的貸款管理提出了更嚴格的要求，經(jīng)辦行在與借款人簽訂合同前必須落實：1．有沒有上級信貸部門戴帽下達的儲備貸款發(fā)放計劃；2．有沒有資金計劃部門認可的相應的信貸規(guī)模；3．有沒有資金計劃部門掌握的可滿足發(fā)放儲備貸款的資金。如果經(jīng)辦行一見到上級行下達的儲備貸款發(fā)放計劃，而沒落實貸款規(guī)模和資金，就傖促與借款人簽訂借款合同，則可能承擔第二十二條規(guī)定的延期提供貸款的罰息（違約金）。
　　貸款申請是借款人對銀行要求貸款的請求，銀行是否同意貸款都應有回音。銀行同意貸款的，自然要通知借款人；銀行不同意借款的，舊辦法沒有規(guī)定，新辦法則規(guī)定在銀行作出不同意貸款的決定后即應明確通知借款人。
　　為了有利于儲備貸款回收，同時防止用儲備貸款擴大項目建設量，新辦法規(guī)定，借款人所儲備的設備、材料一經(jīng)安裝和用于工程，構(gòu)成投資完成額的，建設銀行即可從借款人撥、貸款帳戶和其他存款戶中一次或分次收回相應款項。由于有關法律只保護合同條款，而不保護辦法條款，所以新辦法要求將此項規(guī)定寫入借款合同補充條款。
　　六、關于對借款人的違約處罰
　　新辦法對借款人違約的處罰規(guī)定比過去更嚴。對貸款到期，借款人有能力還款而不還款的，新辦法規(guī)定視同挪用貸款處理，即比對逾期貸款的罰息更重。對借款人不能按期支付貸款利息（包括逾期罰息和挪用罰息），新辦法規(guī)定按延期天數(shù)計收復利（即對未按期支付的利息，每天都要計收復利）。這一規(guī)定是人民銀行*7頒布的。這樣做，有利于增強借款人的還息意識，從而保證銀行收入及時實現(xiàn)。
　　七、關于新辦法的適用對象
　　新辦法是建設銀行對貸款客戶使用的辦法，即儲備貸款的對外辦法，沒有關于建設銀行內(nèi)部管理的內(nèi)容。為此，總行將盡快起草《儲備貸款內(nèi)部管理辦法》或《儲備貸款內(nèi)部操作規(guī)程》，以配合新辦法的施行。在內(nèi)部《辦法》或《規(guī)程》未出臺前，儲備貸款的申報、審批程序基本不變。