開展個人理財業(yè)務的違法責任(255-257)★
　　
　　1.對直接負責的董事、高級管理人員和責任人員進行處理，構成犯罪的，依法追究刑事責任情形包括：
　　
　?、龠`規(guī)開展個人理財業(yè)務造成銀行或客戶重大經濟損失的;
　　
　　②未建立相關風險管理制度和管理體系，或雖建立了相關制度但未落實，造成銀行重大經濟損失的;
　　
　　③泄露或不當使用客戶個人資料和交易信息記錄造成嚴重后果的;
　　
　?、芾脗€人理財業(yè)務從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動的;
　　
　　⑤挪用單獨管理的客戶資產的。
　　
　　2.應該按照有關法律規(guī)定或者合同的約定承擔責任的情形：
　　
　?、傥幢４婵蛻粼u估記錄和相關資料，不能證明理財計劃或產品是符合客戶利益原則的;
　　
　?、谖窗纯蛻糁噶钸M行操作，或未保存相關證明文件的;
　　
　?、鄄痪邆淅碡敇I(yè)務人員資格的業(yè)務人員向客戶提供理財顧問服務、銷售理財計劃或產品的。
　　
　　個人理財資金使用管理(257-260)
　　
　　有關商業(yè)銀行個人理財資金使用的規(guī)定：
　　
　?、偕虡I(yè)銀行銷售理財計劃匯集的理財資金，應按照理財合同的約定管理和使用。
　　
　?、谠诶碡斢媱澋拇胬m(xù)期內，商業(yè)銀行應向客戶提供其所持有的所有相關資產的賬單，賬單應列明資產變動、收入和費用、期末資產估值等情況。賬單提供應不少于兩次，并且至少每月提供一次。
　　
　?、凵虡I(yè)銀行應按季度準備理財計劃各投資工具的財務報表、市場表現情況及相關材料，客戶有權查詢或要求商業(yè)銀行向其提供上述信息。
　　
　?、苌虡I(yè)銀行應在理財計劃終止時，或理財計劃投資收益分配時，向客戶提供理財計劃投資、收益的詳細情況報告。
　　
　　業(yè)務人員管理(261)
　　
　　商業(yè)銀行應配備與開展的個人理財業(yè)務相適應的理財業(yè)務人員，保證個人理財業(yè)務人員每年的培訓時間不少于20 小時。
　　
　　客戶需求調查(261-263)
　　
　　商業(yè)銀行調查的信息包括客戶群對理財產品收益率的要求、客戶群對理財產品流動性的要求、客戶群風險整體承受能力以及客戶群對理財產品需求規(guī)模的預估等。