理財(cái)產(chǎn)品開發(fā)(263-265)★
　　
　　理財(cái)產(chǎn)品開發(fā)原則：
　　
　　1.商業(yè)銀行應(yīng)本著符合客戶利益和風(fēng)險(xiǎn)承受能力的原則，審慎、合規(guī)地開發(fā)設(shè)計(jì)理財(cái)產(chǎn)品。
　　
　　2.在理財(cái)產(chǎn)品命名時(shí)，不得使用帶有誘惑性、誤導(dǎo)性和承諾性的稱謂和蘊(yùn)涵潛在風(fēng)險(xiǎn)或易引發(fā)爭(zhēng)議的模糊性語言。
　　
　　理財(cái)產(chǎn)品銷售(265-273)★
　　
　　1.理財(cái)產(chǎn)品銷售原則：適合的理財(cái)產(chǎn)品在適合的網(wǎng)點(diǎn)由適合的銷售人員銷售給適合的客戶。
　　
　　2.理財(cái)產(chǎn)品銷售流程
　　
　　(1)銷售前的準(zhǔn)備工作：制作和準(zhǔn)備宣傳銷售文本和對(duì)銷售人員進(jìn)行培訓(xùn);
　　
　　(2)銷售中的注意事項(xiàng)：理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)、客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估、銷售人員管理、銷售中的注意事項(xiàng)、銷售內(nèi)控管理
　　
　　(3)銷售后：跟蹤服務(wù)和投訴處理
　　
　　3.個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品銷售管理
　　
　　(1)商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)涉及代理銷售其他金融機(jī)構(gòu)的投資產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)對(duì)產(chǎn)品提供者的信用狀況、經(jīng)營(yíng)管理能力、市場(chǎng)投資能力和風(fēng)險(xiǎn)處置能力等進(jìn)行評(píng)估，并明確界定雙方的權(quán)利與義務(wù)，劃分相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的承擔(dān)責(zé)任和轉(zhuǎn)移方式。
　　
　　(2)商業(yè)銀行應(yīng)要求提供代銷產(chǎn)品的金融機(jī)構(gòu)提供詳細(xì)的產(chǎn)品介紹、相關(guān)的市場(chǎng)分析報(bào)告和風(fēng)險(xiǎn)收益測(cè)算報(bào)告。
　　
　　(3)商業(yè)銀行代理銷售產(chǎn)品，對(duì)代理的產(chǎn)品進(jìn)行充分的分析，對(duì)相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)收益預(yù)測(cè)數(shù)據(jù)進(jìn)行必要的驗(yàn)證。商業(yè)銀行根據(jù)產(chǎn)品提供者的有關(guān)材料和對(duì)產(chǎn)品的分析情況，按照審慎原則重新編寫有關(guān)產(chǎn)品介紹材料和宣傳材料。
　　
　　(4)商業(yè)銀行銷售商業(yè)銀行自有產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)當(dāng)提供產(chǎn)品介紹材料和宣傳材料。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)部門認(rèn)為有必要對(duì)以上材料進(jìn)行重新編寫時(shí)，所編寫的應(yīng)與自有產(chǎn)品介紹和宣傳材料保持一致。
　　
　　(5)商業(yè)銀行在編寫有關(guān)產(chǎn)品介紹和宣傳材料時(shí)，應(yīng)進(jìn)行充分的風(fēng)險(xiǎn)揭示，提供必要的舉例說明，并根據(jù)有關(guān)管理規(guī)定將需要報(bào)告的材料及時(shí)向銀監(jiān)會(huì)報(bào)告。
　　
　　理財(cái)業(yè)務(wù)其他管理(273-282)
　　
　　3.渠道管理：是為推動(dòng)理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展，包括渠道建設(shè)、渠道管理、渠道服務(wù)支持等，目標(biāo)是為客戶提供方便、快捷服務(wù);
　　
　　4.產(chǎn)品開發(fā)策略：包括進(jìn)行市場(chǎng)分析和業(yè)務(wù)分析，制定新產(chǎn)品的開發(fā)計(jì)劃、產(chǎn)品種類、產(chǎn)品規(guī)模;是銀行自主開發(fā)理財(cái)產(chǎn)品策略的主要內(nèi)容
　　
　　5.客戶關(guān)系管理：目標(biāo)是通過明確客戶的收益點(diǎn)，提高客戶的滿意度，以實(shí)現(xiàn)盈利。