開展個人理財業(yè)務(wù)的基本條件(249-253)★
　　
　　1.商業(yè)銀行開展的個人理財業(yè)務(wù)應(yīng)具備的條件：
　　
　　①具有相應(yīng)的風險管理體系和內(nèi)部控制制度;
　　
　　②有具備開展相關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗和知識的高級管理人員、從業(yè)人員;
　　
　?、劬邆溆行У氖袌鲲L險識別、計量、監(jiān)測和控制體系;
　　
　　④信譽良好，近兩年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件;
　　
　　⑤銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。
　　
　　2.商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)應(yīng)經(jīng)銀監(jiān)會批準同意，并接受其監(jiān)督。
　　
　　開展個人理財業(yè)務(wù)的政策限制(253-255)★
　　
　　1.關(guān)于個人理財業(yè)務(wù)的政策監(jiān)管
　　
　　2.關(guān)于理財產(chǎn)品(計劃)的政策監(jiān)管
　　
　　①商業(yè)銀行銷售的結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品應(yīng)將基礎(chǔ)資產(chǎn)和衍生交易部分相分離，基礎(chǔ)資產(chǎn)按照儲蓄存款管理，衍生交易部分按照衍生品業(yè)務(wù)管理;
　　
　?、谏虡I(yè)銀行不得將一般儲蓄存款單獨當作理財產(chǎn)品銷售，或者將理財計劃與本行儲蓄存款進行強制性搭配銷售;
　　
　?、凵虡I(yè)銀行不得無條件向客戶承諾高于同期儲蓄存款利率的保證收益率，不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益;
　　
　　④商業(yè)銀行使用保證收益理財計劃附加條件所產(chǎn)生的投資風險應(yīng)由客戶承擔;
　　
　?、萆虡I(yè)銀行應(yīng)根據(jù)理財計劃或相關(guān)產(chǎn)品的風險狀況，設(shè)置適當?shù)钠谙藓弯N售起點金額;
　　
　　⑥商業(yè)銀行理財計劃的宣傳和介紹材料，應(yīng)包含對產(chǎn)品風險的揭示，并以醒目、通俗的文字表達;對非保證收益理財計劃，
　　
　　在與客戶簽訂合同前，應(yīng)提供理財計劃預(yù)期收益率的測算數(shù)據(jù)、方式和主要依據(jù);
　　
　?、呱虡I(yè)銀行應(yīng)對理財計劃設(shè)置市場風險監(jiān)測指標，建立有效的市場風險識別、計量、監(jiān)控和控制體系。
　　
　　3.關(guān)于對個人理財業(yè)務(wù)的檢查監(jiān)管
　　
　　商業(yè)銀行對個人理財業(yè)務(wù)的季度統(tǒng)計分析報告，應(yīng)包括：
　　
　?、傧嚓P(guān)統(tǒng)計數(shù)據(jù);
　　
　?、诶碡斢媱澓喗?，相關(guān)合同、內(nèi)部法律審查意見、管理模式、銷售預(yù)測及當期銷售和投資情況;
　　
　?、巯嚓P(guān)風險監(jiān)測與控制情況;
　　
　?、墚斊诶碡斢媱澋氖找娣峙浜徒K止情況。
　　
　　【年度報告和相關(guān)報表，應(yīng)與下一年度的2 月底前報銀監(jiān)會】