按照影響因素的特征，大致可分為宏觀影響因素、微觀影響因素和其他影響因素三個(gè)
　　
　　層面。
　　
　　(一)宏觀影響因素
　　
　　1.政治、法律與政策環(huán)境
　　
　　(1)穩(wěn)定的政治環(huán)境是商業(yè)銀行良好運(yùn)行的基礎(chǔ)和保障。
　　
　　(2)在我國，與開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)的法律包括《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《
　　
　　中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國證券法》、《中華人民共和
　　
　　國保險(xiǎn)法》、《中華人民共和國證券投資基金法》、《中華人民共和國信托法》、《
　　
　　中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國個(gè)人所得稅法》等。(3)宏觀經(jīng)濟(jì)政策對
　　
　　投資理財(cái)具有實(shí)質(zhì)性影響。
　　
　　2.經(jīng)濟(jì)環(huán)境
　　
　　(1)經(jīng)濟(jì)發(fā)展階段
　　
　　(2)消費(fèi)者的收入水平
　　
　　(3)宏觀經(jīng)濟(jì)狀況
　　
　　3.社會環(huán)境
　　
　　(1)社會文化環(huán)境。在一個(gè)開放、進(jìn)步、文明的社會文化環(huán)境下，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展
　　
　　空間非常廣闊。
　　
　　(2)制度環(huán)境。新中國成立至今，伴隨著計(jì)劃經(jīng)濟(jì)向市場經(jīng)濟(jì)的轉(zhuǎn)變，發(fā)生了一系列制
　　
　　度變遷。其中，社會保障體系、教育體系以及住房制度的改革尤為典型。
　　
　　(3)人口環(huán)境。人口環(huán)境對個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的影響表現(xiàn)在規(guī)模與結(jié)構(gòu)兩個(gè)方面。人口總量
　　
　　的增長會導(dǎo)致對金融業(yè)務(wù)和金融產(chǎn)品的需求量增大。
　　
　　(3)人口環(huán)境。人口環(huán)境對個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的影響表現(xiàn)在規(guī)模與結(jié)構(gòu)兩個(gè)方面。人口總量
　　
　　的增長會導(dǎo)致對金融業(yè)務(wù)和金融產(chǎn)品的需求量增大。
　　
　　(二)微觀影響因素
　　
　　對個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)生直接影響的微觀因素主要是金融市場。
　　
　　(1)金融市場競爭程度
　　
　　(2)金融市場開放程度
　　
　　(3)金融市場價(jià)格機(jī)制
　　
　　(三)其他影響因素
　　
　　1.客戶對理財(cái)業(yè)務(wù)的認(rèn)知度
　　
　　2.商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)定位
　　
　　3.其他理財(cái)機(jī)構(gòu)理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展
　　
　　4.中介機(jī)構(gòu)發(fā)展水平
　　
　　5.金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管體制