1. 《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》明確規(guī)定，個人理財業(yè)務是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的(　)等專業(yè)化服務活動。
　　
　　A.財務分析、財務規(guī)劃
　　
　　B.外匯理財、人民幣理財
　　
　　C.投資顧問、資產管理
　　
　　D.保險規(guī)劃、財產信托
　　
　　E.儲蓄存款、信貸產品介紹、宣傳、推薦
　　
　　2. 以下關于境內個人理財業(yè)務的說法正確的有(　)。
　　
　　A.個人理財業(yè)務服務的對象是個人和家庭
　　
　　B.個人理財業(yè)務是一般性業(yè)務咨詢服務
　　
　　C.個人理財業(yè)務主要側重于咨詢顧問和代客理財服務
　　
　　D.個人理財業(yè)務是建立在委托代理關系基礎之上的銀行業(yè)務
　　
　　E.個人理財業(yè)務是一種個性化、綜合化服務
　　
　　3. 以下會對個人理財業(yè)務的發(fā)展產生影響的因素有(　)。
　　
　　A.允許國內投資者投資港股
　　
　　B.財政部發(fā)行特別國債
　　
　　C.醫(yī)療制度改革深入
　　
　　D.股指期貨的推出
　　
　　E.人口老齡化
　　
　　4. 與理財顧問服務相比，綜合理財服務的特點體現(xiàn)在(　)。
　　
　　A.綜合理財服務是商業(yè)銀行向客戶提供的財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產品推介等綜合的專業(yè)化服務
　　
　　B.綜合理財服務活動是客戶授權銀行代表客戶按合同約定的投資方式和方向，進行投資和資產管理
　　
　　C.在綜合理財服務中所產生的投資收益和風險由客戶自行承擔D.綜合理財服務更強調個性化的服務
　　
　　E.按照服務的對象不同，綜合理財業(yè)務可以進一步劃分為私人銀行業(yè)務和理財計劃兩個類別
　　
　　5. 下列屬于銀行個人理財業(yè)務的宏觀影響因素的有(　)。
　　
　　A.金融市場的競爭程度
　　
　　B.法律與政策環(huán)境
　　
　　C.技術環(huán)境
　　
　　D.社會環(huán)境
　　
　　E.金融市場的開放程度
　　
　　6. 個人理財是指客戶根據(jù)(　)，執(zhí)行理財規(guī)劃，實現(xiàn)理財目標的過程。
　　
　　A.自身生涯規(guī)劃
　　
　　B.財務狀況
　　
　　C.風險屬性
　　
　　D.制定理財目標E.制定理財規(guī)劃
　　
　　7. 下列屬于個人理財業(yè)務人員的專業(yè)化服務活動表現(xiàn)的有(　)。
　　
　　A.商業(yè)銀行充當理財顧問
　　
　　B.向客戶提供咨詢
　　
　　C.政府提供的扶持
　　
　　D.商業(yè)銀行提供充足的資金
　　
　　E.商業(yè)銀行將按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產管理的業(yè)務活動8. 下列理財計劃中，銀行需要承擔全部或部分風險的有(　)。
　　
　　A.固定收益理財計劃
　　
　　B.最低收益理財計劃
　　
　　C.保本浮動收益理財計劃
　　
　　D.非保本浮動收益理財計劃
　　
　　E.*6收益理財計劃
　　
　　9. 某銀行近期推出一款理財產品“人民幣資金信托理財計劃一一新股隨心打”，該產品的期限為一年，到期一次還本付息，持有到期者預期年收益率有望達4.0%—l2.0%。該理財產品對理財本金及收 益風險的提示為：“新股申購產生的理財本金及收益損失的風險由投資人自行承擔，銀行不承擔還本付息的責任。”則以下說法正確的有(　)。
　　
　　A.該理財計劃屬于保證收益理財計劃
　　
　　B.該理財計劃屬于非保本浮動收益理財計劃
　　
　　C.銀行有權利提前終止理財計劃
　　
　　D.到期后，投資者一定能夠獲得l2.0%的年收益率
　　
　　E.到期后，投資者的本金可能會受到損失
　　
　　10.下列政策中，會引起證券市場價格上升的有(　)。
　　
　　A.增加貨幣供應量
　　
　　B.下調利率
　　
　　C.擴張性財政政策
　　
　　D.政府轉移支付增加
　　
　　E.減稅
　　
　　參考答案：
　　
　　1. AC[解析]根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第2條的規(guī)定，本辦法所稱個人理財業(yè)務，是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規(guī)劃、投資顧問、資產管理等專業(yè)化服務活動。所以選項A、C正確。
　　
　　2. ADE[解析]個人理財業(yè)務主要側重于咨詢顧問和代客理財服務，屬于境外商業(yè)銀行的主要業(yè)務，所以C項錯誤。個人理財業(yè)務不屬于一般性業(yè)務咨詢服務，所以B項也錯誤。
　　
　　3. ABCDE[解析]個人理財業(yè)務會受到宏觀、微觀等各種因素的影響，以上各選項均有涉及。
　　
　　4. BDE[解析]綜合理財服務是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務的基礎上，接受客戶的委托和授權，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產管理的業(yè)務活動。在綜合理財服務中產生的投資收益與風險由客戶或者客戶與銀行按照約定方式獲取或承擔。因此，A、C項錯誤。
　　
　　5. BCD[解析]銀行個人理財業(yè)務的宏觀影響因素包括：政治、法律與政策環(huán)境、經濟環(huán)境、社會環(huán)境、技術環(huán)境。微觀影響因素包括：金融市場的競爭程度、金融市場的開放程度、金融市場的價格機制。
　　
　　6. ABCDE[解析]個人理財是指客戶根據(jù)自身生涯規(guī)劃、財務狀況和風險屬性，制定理財目標和理財規(guī)劃，執(zhí)行理財規(guī)劃，實現(xiàn)理財目標的過程。
　　
　　7. ABE [解析]個人理財業(yè)務人員的專業(yè)化服務活動表現(xiàn)為兩種性質：一種是商業(yè)銀行充當理財顧問，向客戶提供咨詢，屬于顧問性質;另一種是商業(yè)銀行將按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產管理的業(yè)務活動，屬于受托性質。
　　
　　8. ABC [解析]D選項和E選項中，風險和收益全部由客戶承擔。因此，D、E項錯誤。
　　
　　9. BCE[解析]這款理財計劃的風險提示中明確說明“銀行不承擔還本付息的責任”，因此這是一款典型的非保本浮動收益理財計劃，理財產品收益來源于申購中簽的新股在公開交易市場出售后的價差收入，如果股票市場處于牛市行情中，年收益率有望達12.0%，但是如果股票市場行情差，投資者的本金也有可能受到損失。對于非保證收益理財計劃，銀行按照約定條件。有權利提前終止理財計劃。因此，選B、C、E。
　　
　　10.ABCDE[解析]增加貨幣供應量和下調利率屬于積極的貨幣政策;政府轉移支付增加和減稅屬于擴張性財政政策，它們都會引起證券市場價格上升。因此，A、B、C、D、E項均正確。