從業(yè)人員的違法責(zé)任(300-306)
　　
　　1.民事責(zé)任：商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)有下列情形之一，并造成客戶經(jīng)濟(jì)損失的，應(yīng)按法律法規(guī)或合同約定承擔(dān)責(zé)任：
　　
　　①商業(yè)銀行未保存有關(guān)客戶評估記錄和相關(guān)資料;
　　
　?、谏虡I(yè)銀行未按客戶指令進(jìn)行操作，或者未保存相關(guān)證明文件的;
　　
　?、鄄痪邆淅碡敇I(yè)務(wù)人員資格的業(yè)務(wù)人員向客戶提供理財顧問服務(wù)、銷售理財計劃或產(chǎn)品的。
　　
　　2.行政監(jiān)管措施與行政處罰：
　　
　　(1)商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)有下列情形之一的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)根據(jù)規(guī)定對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員進(jìn)行處理：
　　
　?、龠`規(guī)開展個人理財業(yè)務(wù)造成銀行或客戶重大經(jīng)濟(jì)損失的;
　　
　?、谖唇⒒螂m建立風(fēng)險管理制度和管理體系，但未實際落實風(fēng)險評估、監(jiān)測與管控措施，造成銀行重大損失的;
　　
　?、坌孤痘虿划?dāng)使用客戶個人資料和交易信息記錄造成嚴(yán)重后果的;利用個人理財業(yè)務(wù)從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動的;挪用單獨管理的客戶資產(chǎn)的。
　　
　　(2)商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)有下列情形之一的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)實施處罰：
　　
　?、龠`反規(guī)定銷售未經(jīng)批準(zhǔn)的理財計劃或產(chǎn)品的;
　　
　?、趯⒁话銉π町a(chǎn)品作為理財計劃銷售并違反國家利率管理政策，進(jìn)行變相高息攬儲的;
　　
　　③提供虛假的成本收益分析報告或風(fēng)險收益預(yù)測數(shù)據(jù)的;未按規(guī)定進(jìn)行風(fēng)險揭示和信息披露的;未按規(guī)定進(jìn)行客戶評
　　
　　估的。
　　
　　(3)商業(yè)銀行違反審慎經(jīng)營原則開展個人理財業(yè)務(wù)，或利用個人理財業(yè)務(wù)進(jìn)行不公平競爭的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)依據(jù)
　　
　　有關(guān)法律法規(guī)令其限期改正;逾期未改正的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)可以采取下列措施：
　　
　?、贂和Ｉ虡I(yè)銀行銷售新的理財計劃或產(chǎn)品;
　　
　?、诮ㄗh商業(yè)銀行調(diào)整個人理財業(yè)務(wù)管理部門負(fù)責(zé)人;
　　
　　③建議商業(yè)銀行調(diào)整相關(guān)風(fēng)險管理部門、內(nèi)部審計部門負(fù)責(zé)人。
　　
　　(4)商業(yè)銀行違反相關(guān)規(guī)定開展理財產(chǎn)品銷售的，中國銀監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正，情節(jié)嚴(yán)重或逾期不改正的，采
　　
　　取相應(yīng)的監(jiān)管措施;商業(yè)銀行開展理財產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)有下列情形之一的，由中國銀監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正，
　　
　　除按照前述采取相關(guān)監(jiān)管措施外，還可以并處二十萬元以上五十萬元以下罰款，涉嫌犯罪的，依法移送司法機(jī)關(guān)：
　　
　　①違規(guī)開展理財產(chǎn)品銷售造成客戶或銀行重大經(jīng)濟(jì)損失的;
　　
　?、谛孤痘虿划?dāng)使用客戶個人資料和交易造成嚴(yán)重后果的;
　　
　　③挪用客戶資產(chǎn)的;利用理財業(yè)務(wù)從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動的;其他嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則的。
　　
　　個人理財投資者教育
　　
　　1.投資者教育：指針對銀行個人理財客戶開展的普及理財知識、宣傳理財政策法規(guī)、揭示理財風(fēng)險，并引導(dǎo)客戶依法維權(quán)等各項活動。
　　
　　2.對象：是廣大理財服務(wù)對象，包括銀行個人理財客戶以及潛在銀行個人理財客戶。
　　
　　3.實施主體：不應(yīng)僅是商業(yè)銀行，還應(yīng)包括監(jiān)管機(jī)構(gòu)、行業(yè)協(xié)會以及其他組織，甚至需要全社會各方面的力量來共同參與。