【案例】
　　王先生26歲，愛(ài)人李女士27歲，女兒2011年9月出生。目前，夫婦兩人月收入約15000元，相對(duì)穩(wěn)定，單位有五險(xiǎn)一金，房子月供4000元，月生活支出約4000元，有買(mǎi)車(chē)計(jì)劃?，F(xiàn)有銀行存款10萬(wàn)元。
　　【理財(cái)目標(biāo)】
　　通過(guò)購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)、理財(cái)產(chǎn)品，為一家三口提供保障。
　　【理財(cái)建議】：王先生的家庭收入一般，但穩(wěn)定。家庭理財(cái)方式單一，保障缺口明顯，急需商業(yè)保險(xiǎn)作補(bǔ)充。根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)排序，王先生及李女士均需側(cè)重于壽險(xiǎn)、重疾、意外，孩子側(cè)重于醫(yī)療、重疾、意外。保障額度方面，主要是防范重大風(fēng)險(xiǎn)對(duì)家庭經(jīng)濟(jì)的沖擊，保障寶寶教育和家庭責(zé)任的履行。
　　1.重疾方面，保額設(shè)定主要考慮個(gè)人醫(yī)療開(kāi)支、由重疾引發(fā)的收入中斷損失和后期較長(zhǎng)一段時(shí)間的康復(fù)費(fèi)用。鑒于夫婦二人月收入不高，節(jié)余有限，可考慮購(gòu)買(mǎi)低保費(fèi)的消費(fèi)型重疾險(xiǎn)，額度建議在30萬(wàn)左右。
　　2.意外險(xiǎn)額度，以?xún)扇斯ぷ髑闆r和擔(dān)負(fù)的家庭責(zé)任來(lái)看，保額至少30萬(wàn)?？筛郊右馔忉t(yī)療。
　　3.目前家庭*5責(zé)任就是孩子的教育撫養(yǎng)責(zé)任和夫婦間的責(zé)任，因此在定期壽險(xiǎn)方面夫婦二人各需補(bǔ)充50萬(wàn)元左右。建議30歲左右再補(bǔ)充養(yǎng)老需求?？紤]到目前家庭經(jīng)濟(jì)狀況，可暫緩考慮女兒的教育金計(jì)劃。
　　家庭現(xiàn)狀決定保費(fèi)預(yù)算不宜過(guò)高，先建立部分保障，規(guī)劃20年責(zé)任重心期，以后再通過(guò)保單檢視進(jìn)行調(diào)整。王先生夫婦還需制定理財(cái)規(guī)劃。家庭每月節(jié)余達(dá)7000元，可拿出1000-2000元購(gòu)買(mǎi)投連險(xiǎn)或者債券型基金，不僅能起到強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的作用還能帶來(lái)高收益。目前貸款利率下調(diào)，可以考慮貸款買(mǎi)車(chē)。

 
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