【案例】
　　張?zhí)?5歲，張先生48歲，正讀高二的女兒準(zhǔn)備出國(guó)讀大學(xué)。張先生經(jīng)營(yíng)一家小型貿(mào)易公司，每年凈收入400萬(wàn)元；張?zhí)珦碛幸患曳b廠，每年凈收入300萬(wàn)元。夫妻名下共有六套自有房產(chǎn)，無(wú)房貸，一套自住，一套出租，兩套公司使用，兩套閑置，總價(jià)值高達(dá)3000萬(wàn)元。家庭流動(dòng)資金僅為300萬(wàn)元。
　　【理財(cái)目標(biāo)】
　　對(duì)家庭固定資產(chǎn)進(jìn)行盤(pán)活，保證私營(yíng)企業(yè)成功轉(zhuǎn)型和正常經(jīng)營(yíng)。同時(shí)對(duì)子女教育資金和夫妻二人養(yǎng)老資金進(jìn)行規(guī)劃。
　　【理財(cái)建議】
　　1.客戶夫妻雙方名下均有大量房產(chǎn)，可適當(dāng)考慮采用貸款形式，緩解現(xiàn)金流不足的問(wèn)題?？稍阢y行申請(qǐng)以企業(yè)經(jīng)營(yíng)為用途的房產(chǎn)抵押貸款，確保企業(yè)有足夠的資金可以成功轉(zhuǎn)型或轉(zhuǎn)產(chǎn)。
　　2.退休時(shí)子女已獨(dú)立，相關(guān)的生活費(fèi)用有所降低，但旅游、休閑、保健、醫(yī)療支出的費(fèi)用會(huì)不斷增加，每月開(kāi)支大概是現(xiàn)在的80%。建議適當(dāng)購(gòu)買(mǎi)養(yǎng)老保險(xiǎn)或進(jìn)行定期定投來(lái)補(bǔ)充養(yǎng)老金。
　　3.為規(guī)避家庭的重大風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)提早利用保險(xiǎn)的杠桿原理，分別購(gòu)買(mǎi)可保終身意外和重大疾病的保險(xiǎn)同樣十分必要。
　　4.可根據(jù)企業(yè)資產(chǎn)狀況提前半年時(shí)間準(zhǔn)備留學(xué)資金。如不能及時(shí)提供充足資金，可適當(dāng)考慮選擇澳大利亞、新西蘭等國(guó)家提出留學(xué)申請(qǐng)，并通過(guò)辦理銀行留學(xué)貸款業(yè)務(wù)，緩解資金壓力。
　　5.建議根據(jù)企業(yè)經(jīng)營(yíng)和資金情況，隨時(shí)對(duì)重要資金運(yùn)用規(guī)劃(子女留學(xué)資金、貸款還款及提前還款)進(jìn)行調(diào)整，并定期(每季度)及時(shí)對(duì)家庭整體理財(cái)規(guī)劃進(jìn)行檢討和調(diào)整。

 
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