精算師2014年考試輔導(dǎo)之全球精算教育概覽四

　　中國在其他國家中，是比較突出的一個(gè)，其在外界的幫助下，已經(jīng)有了一些精算教育和培訓(xùn)*9代精算師的專門項(xiàng)目。1987年，位于北方沿海城市天津的南開大學(xué)拉開了中國精算教育的帷幕，它與北美精算學(xué)會簽訂了合作協(xié)議。隨后，來自北美的教授和精算師的講師陸續(xù)訪問了天津，中國的學(xué)生參加了北美精算學(xué)會天津考試中心的考試。所有的教學(xué)和輔導(dǎo)都是用英語的，當(dāng)然考試也是用英語的，只是SoA基礎(chǔ)階段普遍采用選擇題形式，對中國學(xué)生來說是有利的。 繼南開之后，從1994年到1995年，湖南財(cái)經(jīng)學(xué)院、復(fù)旦大學(xué)和上海財(cái)經(jīng)大學(xué)也設(shè)置了以SoA資料和大綱為基礎(chǔ)的精算課程，湖南長沙和上海設(shè)立了兩個(gè)考試中心，隨后一兩年內(nèi)，又在北京（人民大學(xué)）和廣東廣州（中山大學(xué)）設(shè)立了兩個(gè)考試中心。 參加SoA基礎(chǔ)階段考試的中國學(xué)生已經(jīng)并將繼續(xù)取得令人矚目的好成績，大約有100人至少通過了100系列課程的考試，其中23人獲得了ASA資格。許多中國學(xué)生由于表現(xiàn)出色而屢屢獲獎(jiǎng)。然而自從SoA提高對ASA的資格標(biāo)準(zhǔn)后，他們的進(jìn)步速度就慢下來了，而SAA以后的考試對中國學(xué)生來說顯得更加困難。 1992年7月，英國精算學(xué)會與中央財(cái)經(jīng)大學(xué)以及鷹星人壽保險(xiǎn)有限公司三方簽訂協(xié)議，由鷹星公司提供資助，在中財(cái)開展精算教育。其模式同南開大學(xué)差不多，講師來自英國和愛爾蘭，在北京授課兩到三周時(shí)間，全部采用英語教學(xué)，一些研究生（多數(shù)來自數(shù)學(xué)專業(yè)）參加了英國精算學(xué)會的考試。結(jié)果同南開相似，他們也取得了好成績，已經(jīng)有18位學(xué)生通過了“精算技術(shù)資格證書”的考試（相當(dāng)于原來的ASA），其中7人還通過了投資系列的課程考試，可以獲得“財(cái)務(wù)和投資證書”。在此之后的進(jìn)步估計(jì)會放饅，因?yàn)楫?dāng)學(xué)生從大學(xué)畢業(yè)進(jìn)入公司工作后，就沒有充足的時(shí)間投入學(xué)習(xí)，同時(shí)因?yàn)樽詈髱组T課程需要學(xué)生對復(fù)雜的保險(xiǎn)和養(yǎng)老金市場非常熟悉，包括要了解英國及其他類國家的情況，這對中國學(xué)生來講顯然勉為其難。有鑒于此，英國精算學(xué)會已經(jīng)同意為中國考生另行設(shè)計(jì)一份會員資格考試的論文類試題。 1997年秋季，中國人民銀行（其保險(xiǎn)司負(fù)責(zé)監(jiān)管保險(xiǎn)業(yè)）開始了建立中國精算教育體制的歷程，將首先設(shè)立數(shù)目有限的考試中心作為啟動。截止本文寫作時(shí)間（1998年1月），其教學(xué)大綱還在擬訂之中，但估計(jì)會比較多地參照北美精算學(xué)會的大綱，也與目前大學(xué)所采用的大綱很接近。不過，該體制也將涵蓋非壽險(xiǎn)的內(nèi)容，對壽險(xiǎn)之外的其它保險(xiǎn)領(lǐng)域分配以一定比倒，這一作法是與澳大利亞和英國相一致的。
 

　　現(xiàn)在還不清楚中國要過多久可以發(fā)展基礎(chǔ)階段之后的部分?？梢钥隙ǖ氖?，在大學(xué)精算教育之后，必須要有實(shí)踐者的參與（以及精算職業(yè)組織的構(gòu)建）?？磥碇辽僭诮鼛啄陜?nèi)，將出現(xiàn)北美精算學(xué)會體系、英國精算學(xué)會體系以及中國自己的新體系共存的局面，而一些考生將會通過國際性考試組織獲得正式會員資格。 值得注意的是，中國的一些大學(xué)允許他們的學(xué)生用英語學(xué)習(xí)和參加考試，因?yàn)槟軌蛴邪盐胀ㄟ^國際精算考試的學(xué)生，他們的英語水平也就相當(dāng)不錯(cuò)了。語言的障礙主要不在于用英語學(xué)習(xí)，而在于（用英語或中文）相互交流，因?yàn)槟切└拍疃际怯糜⒄Z學(xué)來的。
 

　　其他亞太國家 日本精算學(xué)會有一個(gè)比較健全的精算師資格考試體系，最初也是借鑒英國精算學(xué)會的模式建立的。目前該體系正在引入財(cái)務(wù)、投資及非壽險(xiǎn)的內(nèi)容。它在臺北也設(shè)有考點(diǎn)。為了克服語言障礙，多年來，日本精算學(xué)會經(jīng)常舉辦精算培訓(xùn)來幫助來自韓國和東南亞地區(qū)的考生。
 

　　臺灣也有自己的精算考試，同時(shí)也有北美精算學(xué)會在亞洲*5的考試中心。香港、新加坡和馬來西亞沒有自己的精算師資格考試，但都認(rèn)可FIA、FFA、FSA、FCIA，有時(shí)候還認(rèn)可FIAA。這些國家和地區(qū)目前均在大學(xué)里開設(shè)精算學(xué)科，并且吸引了*3秀的學(xué)生。這些課程非常適合準(zhǔn)備參加SoA考試的學(xué)生，盡管在香港大學(xué)和新加坡南洋大學(xué)，精算課程也是根據(jù)英國精算學(xué)會大綱設(shè)計(jì)的。如果學(xué)生在大學(xué)考試中獲得足夠高的分?jǐn)?shù)，則可以免考英國精算學(xué)會基礎(chǔ)階段的科目（即可獲得精算技術(shù)資格證書）。
 

　　菲律賓精算學(xué)會則通過多種途徑來授予會員資格，包括在大學(xué)設(shè)置精算課程，但是許多學(xué)生是在美國學(xué)習(xí)精算的。泰國在一些大學(xué)有零星的精算課程，目前剛剛開始系統(tǒng)地開展精算教育，一小部分人則已獲得北美精算學(xué)會或者英國精算學(xué)會員資格。印度尼西亞也剛剛開始建立一個(gè)更加扎實(shí)的精算教育體系，并且正在獲得加拿大和澳大利亞的援助。
 

　　長期以來，印度一直倚靠英國精算學(xué)會的考試體系，已經(jīng)擁有100位FIA，遺憾的是，其中大部分已經(jīng)退休，最近幾年則很少有人獲得精算師資格。幾年以前，印度精算學(xué)會建立了自己的精算考試體系，可以說是從英國精算學(xué)會“克隆”出來的，但它沒有包含非壽險(xiǎn)?，F(xiàn)在已經(jīng)有相當(dāng)數(shù)量的學(xué)生，其中一小部分已經(jīng)達(dá)到印度的準(zhǔn)精算師資格，在此之后，有些學(xué)生就轉(zhuǎn)向英國精算學(xué)會的考試。
 

　　南美洲阿根廷和巴西已經(jīng)在大學(xué)里設(shè)置精算課程，但迄今為止僅限于技術(shù)階段，尚未發(fā)展會員精算師的資格考試。其他南美國家大多數(shù)沒有實(shí)質(zhì)性的精算教育，而僅有所謂的“在崗培訓(xùn)”，包括智利。墨西哥Valparaiso的Gatholic大學(xué)則正在努力設(shè)置精算課程。另一方面，南美有不少大學(xué)設(shè)有較高層次課程，并授予很多學(xué)生精算學(xué)位，盡管他們畢業(yè)后并不在“傳統(tǒng)”的精算領(lǐng)域工作。
 

　　限于篇幅，筆者難以在此構(gòu)畫一張包羅萬象的全球精算教育圖。但南非值得提及，因?yàn)閺木憬嵌葋砜?，它不算一個(gè)小國。南非的大多數(shù)精算師是從英國精算學(xué)會獲得資格的。南非有幾所大學(xué)均設(shè)置可以免考（英國精算學(xué)會考試基礎(chǔ)階段）的精算課程，同時(shí)有更多的大學(xué)開展精算教育。南非的精算協(xié)會還建立了自己的會員資格（Fellowship）考試，作為英國精算學(xué)會考試體系的組成部分（以南非法律和精算實(shí)務(wù)為基礎(chǔ)，可據(jù)此授予FIA、FFA資格），這在世界上可能是最早的。 新西蘭從前也是倚靠英國精算學(xué)會考試體系的，但是現(xiàn)在逐步轉(zhuǎn)向澳大利亞精算學(xué)會考試體系。 在西印度群島，學(xué)生既可參加英國精算學(xué)會的考試，也可以參加北美精算學(xué)會的考試（后者比重在近年有所增加）。不過，目前在西印度群島大學(xué)已經(jīng)有精算教育項(xiàng)目，并已經(jīng)開始探討如何實(shí)現(xiàn)免考英國精算學(xué)會基礎(chǔ)階段課程的事宜。
 

　　世界上還有很多地方幾乎沒有精算師，特別是在中東和非洲的大部分地區(qū)（除南非之外）。在講法語的非洲國家，有數(shù)量不多的從法國精算機(jī)構(gòu)獲得資格的精算師，他們是在里昂等地學(xué)習(xí)精算的。在講英語的非洲國家，如加納、尼日利亞、肯尼亞和津巴布韋，有些人曾在英國（或美國）學(xué)習(xí)過精算，還有一些人通過了英國精算學(xué)會的考試，但是很少有人獲得正式會員資格（Fellowship）。許多精算工作是由精算師眾多的國家的咨詢機(jī)構(gòu)承擔(dān)的。 多數(shù)中東國家也是依賴外界的精算師。該地區(qū)只有埃及已經(jīng)產(chǎn)生一批合格精算師（FIA或FSA）。開羅大學(xué)最近開設(shè)了一門新的精算課程，位于貝魯特郊外Louaize的Notre Dame大學(xué)目前也有一門精算課程。以色列的海法（Haifa）大學(xué)也設(shè)有一門符合英國精算學(xué)會免考標(biāo)準(zhǔn)的精算課程。 最近兩年，塞普路斯組織了兩期暑期精算學(xué)校，學(xué)員來自中東地區(qū)，其中一些將可能參加英國精算學(xué)會的考試。
 

　　這篇概覽顯示，全球精算教育是由很多板塊組成的，只是某些體系在起主導(dǎo)作用。歐共體內(nèi)部精算核心教育大綱的制訂將促使各成員國的精算教育更趨—致，實(shí)際上已經(jīng)初見成效。IFAA指導(dǎo)性綱要?jiǎng)t有望在全球范圍內(nèi)起到類似的作用?？梢韵嘈牛龠^十年左右的時(shí)間，全球精算教育將在準(zhǔn)精算師（associateship）層次上達(dá)成統(tǒng)一，在此層次上可以相互承認(rèn)資格證書，會員精算師資格（Fellowship）則還是在特定國家或地區(qū)（甚至要在特定部門）內(nèi)有效，這一層次再到下一階段也應(yīng)該可以相互承認(rèn)，其附加條件包括最低試用年限、后續(xù)職業(yè)發(fā)展，當(dāng)然還要依據(jù)當(dāng)?shù)赜嘘P(guān)專門法規(guī)和實(shí)務(wù)規(guī)范。
 

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