2019年中級經(jīng)濟師經(jīng)濟基礎知識：商業(yè)銀行與金融市場
    第20章 商業(yè)銀行與金融市場
這節(jié)主要是讓考生理解金融市場、存款保險制度的作用，掌握商業(yè)銀行的運營與管理特點、分析金融市場主體的行為、金融市場 各子市場之間的相互影響。
這節(jié)每年都會必出，少的話就2題，多的話有4題，分值在3到6分，還好內容不多，希望考生能掌握以下知識點
   【知識點一：商業(yè)銀行的運營與管理】
第一點就是了解商業(yè)銀行的定義及性質，還需要了解與一般工商企業(yè)、中央銀行、政策性銀行、非銀行金融機構等異同。
    【知識點二：商業(yè)銀行的職能與組織形式】
第一點就是了解商業(yè)銀行的主要職能，信用中介、支付中介、信用創(chuàng)造等。
第二點需要考生了解商業(yè)銀行的組織形式，按照機構和業(yè)務進行分類。
第三點了解商業(yè)銀行的主要業(yè)務，負債業(yè)務、中間業(yè)務。我這寫的很粗了，大家要了解負債業(yè)務、中間業(yè)務的組成及詳細內容。
第四點就是商業(yè)銀行的經(jīng)營管理，管理原則是什么。
第五點就是存款保險制度，了解其定義、組織形式，我國相關規(guī)定、償付限額、資金來源、存款去向、償付情形等。
    【知識點三：金融市場】
第一點了解金融市場運行機理，知道資金是利用時間差和空間差來創(chuàng)造價值的。
第二點金融市場效率，金融市場效率定義，內容，知道高效率的金融市場應該符合什么樣的條件。
第三點有效市場理論，什么叫做有效市場理論，有效市場的分類。
第四點金融市場的結構，知道金融市場的子市場及其期限及功能。（需要掌握各個子市場）
    【總結】本章主要考點：
1.商業(yè)銀行的性質（與工商企業(yè)、中央銀行、非銀行金融機構的比較）2.商業(yè)銀行的職能（信用中介、支付中介、信用創(chuàng)造）3.商業(yè)銀行的主要業(yè)務（負債業(yè)務、資產(chǎn)業(yè)務、中間業(yè)務）4.商業(yè)銀行的經(jīng)營管理原則（盈利性原則、流動性原則、安全性原則）5.存款保險制度（償付限額、保險基金來源與運用、償付情形）6.市場有效性的分類（弱型效率、半強型效率、強型效率）7.金融市場的結構（貨幣市場、資本市場包括哪些子市場，各子市場的含義）
    【課后習題】
【多選題】商業(yè)銀行是最典型的銀行，與非銀行金融機構比較，區(qū)別主要在于（?。?。
A.是否以營利為目的　　 B.是否經(jīng)營完全的信用業(yè)務C.經(jīng)營范圍的寬窄 D.是否以銀行信用方式融通資金E.經(jīng)營管理制度【答案】BCD【解析】商業(yè)銀行與非銀行金融機構比較：業(yè)務范圍不同。非銀行金融機構的經(jīng)營范圍很窄，經(jīng)營不完全的信用業(yè)務，或不以銀行信用方式融通資金。
【單選題】在下列關于商業(yè)銀行和中央銀行本質特征的表述中，正確的是（?。?/div>
A.都能對工商企業(yè)發(fā)放貸款
B.都追求利潤最大化
C.商業(yè)銀行能吸收社會公眾的活期存款，中央銀行則不能D.商業(yè)銀行承擔貨幣發(fā)行任務，中央銀行則沒有【答案】C
   【單選題】商業(yè)銀行受企業(yè)委托，為其辦理與貨幣資本運動有關的技術性業(yè)務，成為企業(yè)的總會計、總出納。這體現(xiàn)了商業(yè)銀行的（　）作用。
A.信用中介　 　B.支付中介　　C.信用創(chuàng)造 　　D.貨幣投放【答案】B【單選題】商業(yè)銀行通過吸收存款和發(fā)放貸款，發(fā)揮著化貨幣為資本的作用。這是它的( )職能的體現(xiàn)。
A.支付中介 B.信用創(chuàng)造 C.貨幣創(chuàng)造 D.信用中介【答案】D
【單選題】商業(yè)銀行最基本的職能是（?。?/div>
A.信用中介 　　B.貨幣發(fā)行　 　C.全國清算　 　D.信用創(chuàng)造【答案】A【解析】商業(yè)銀行最基本的職能是信用中介。
【單選題】商業(yè)銀行最基本的職能是（）。
A、支付中介 B、信用創(chuàng)造 C、貨幣創(chuàng)造 D、信用中介【答案】D【單選題】某商業(yè)銀行向企業(yè)貸款3000萬人民幣，體現(xiàn)了商業(yè)銀行(　)的職能。
A.支付中介　　B.信用創(chuàng)造　　C.貨幣創(chuàng)造　　D.信用中介【答案】D【單選題】某商業(yè)銀行為客戶辦理資金收付業(yè)務，客戶為此支付了1萬元手續(xù)費。這種業(yè)務屬于商業(yè)銀行的（?。?。
A.中間業(yè)務 　　B.負債業(yè)務 　　C.貸款業(yè)務　　D.票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務【答案】A【多選題】商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務包括（?。?。
A.進行票據(jù)貼現(xiàn) 　　B.發(fā)行金融債券　　C.發(fā)放貸款D.進行證券投資 　　E.吸收存款【答案】ACD【解析】選項BE屬于商業(yè)銀行的負債業(yè)務，所以答案是ACD。
【多選題】商業(yè)銀行的資金來源包括自有資金和外來資金兩部分。以下屬于外來資金形成渠道的有（?。?/div>
A.吸收存款 　　B.向中央銀行借款
C.結算過程中占用短期資金 D.發(fā)行股票
E.同業(yè)拆借
【答案】ABCE
【多選題】下列各項中，屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務的有（?。〢.結算　　B.票據(jù)貼現(xiàn)　　C.咨詢　　D.信托　　E.再貼現(xiàn)【答案】ACD
    【多選題】商業(yè)銀行資產(chǎn)運用的方法有（?。?。
A.票據(jù)貼現(xiàn)　　B.借款　　 C.貸款
D.結算 　E.證券投資
【答案】ACE
【解析】商業(yè)銀行資產(chǎn)運用的方法有：票據(jù)貼現(xiàn)、貸款和證券投資等。
【多選題】商業(yè)銀行外來資金的形成渠道包括( )。
A.發(fā)行金融債券 B.未分配利潤
C.吸收存款 D.發(fā)行股票
E.同業(yè)拆借
【答案】ACE
【單選題】在商業(yè)銀行的主要業(yè)務中，無風險業(yè)務通常是指( )。
A.負債業(yè)務 B.投資業(yè)務 C.中間業(yè)務 D.資產(chǎn)業(yè)務【答案】Ｃ
【多選題】下列金融業(yè)務中，屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務的是（）。
A.投資 B.貸款　 C.轉賬結算
D.財產(chǎn)信托 E.代理發(fā)行國債
【答案】CDE
【多選題】商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務包括（）。
A.票據(jù)貼現(xiàn) B.貸款業(yè)務 C.結算業(yè)務
D.信托業(yè)務 E.投資業(yè)務
【答案】ABE
【多選題】下列業(yè)務中，屬于商業(yè)銀行借款業(yè)務的有()。
A.融資性租賃　　 B.再貼現(xiàn)　　 C.轉賬結算
D.同業(yè)拆借 E.發(fā)行金融債券
【答案】BDE
【多選題】下列各項中，屬于商業(yè)銀行基本管理原則的有（　）。
A.盈利性原則　　B.公平性原則　　C.流動性原則D.公開性原則　　E.財政性原則
【答案】AC
【解析】商業(yè)銀行經(jīng)營管理的基本原則：盈利性原則、流動性原則和安全性原則。
【單選題】在商業(yè)銀行管理中，安全性原則的基本含義是在放款和投資等業(yè)務經(jīng)營過程中（?。?。
A.必須保有一定比例的現(xiàn)金資產(chǎn)或其他容易變現(xiàn)的資產(chǎn)B.要能夠按期收回本息，特別是要避免本金受損C.要有較強的取得現(xiàn)款的能力D.必須獲得盡可能高的收益
【答案】B
【單選題】關于存款保險制度，下列說法錯誤的是（）：
A.款保險制度有利于保護存款人的利益，維護銀行信用，穩(wěn)定金融秩序B.我國存款保險實行限額償付，最高償付限額為人民幣50萬元C.存款保險制度的資金來源主要是存款人按規(guī)定交納的保費D.存款保險基金的運用，應當遵循安全、流動、保值增值的原則【答案】C【解析】存款保險制度的資金來源主要是金融機構按規(guī)定交納的保費，存款人并不需要交保費
    【單選題】下列國家中，由政府建立存款保險機構的有（ ）。
A.美國 B.德國 C.日本 D.加拿大 E.英國
【答案】ADE
【解析】（1）由政府建立存款保險機構，如美國、英國、加拿大等（2）由政府與銀行界共同建立存款保險機構，如日本、比利時等（3）在政府支持下由銀行同業(yè)聯(lián)合建立存款保險機構，如德國、法國、荷蘭等
    【單選題】根據(jù)芝加哥大學教授法瑪對有效市場的分類，如果公開發(fā)表的證券資料對證券的價格變動沒有任何影響，則證券市場達到（）。
A.零效率 B.弱型效率 C.半強型效率 D.強型效率【答案】C
【單選題】關于美國學者法瑪?shù)挠行袌隼碚摰恼f法，正確的是（?。?/div>
A.如果有關證券公開發(fā)表的資料對其價格變動不產(chǎn)生任何影響，則證券市場達到半強型效率B.如果有關證券的歷史資料對其價格變動不產(chǎn)生任何影響，則證券市場達到強型效率C.如果有關證券公開發(fā)表的資料對其價格變動產(chǎn)生影響，則證券市場達到弱型效率D.如果有關證券的所有相關信息對其價格變動不產(chǎn)生任何影響，則證券市場達到半弱型效率【答案】A【解析】如果有關證券的歷史資料對其價格變動不產(chǎn)生任何影響，則證券市場達到弱型效率，選項B說法錯誤。如果有關證券公開發(fā)表的資料對其價格變動沒有任何影響，則證券市場達到半強型效率，選項C說法錯誤。如果有關證券的所有相關信息對其價格變動不產(chǎn)生任何影響，則證券市場達到強型效率，選項D說法錯誤。
【單選題】美國經(jīng)濟學家法瑪認為，如果有關證券的歷史資料不影響證券價格的變動，則證券市場達到（）。
A.弱型效率 B.半強型效率 C.半弱型效率 D.強型效率【答案】A【單選題】下列金融市場中，既具有貨幣市場屬性，又具有資本市場屬性的是（）。
A.商品票據(jù)市場 B.銀行承兌匯市場
C.同業(yè)拆借市場 D.債券市場
【答案】D
【解析】債券市場有短期債券市場，也有長期長期債券市場，債券市場具有貨幣市場屬性，又具有資本市場屬性。
【單選題】在國際貨幣市場上比較典型、有代表性的同業(yè)拆借利率是指( ) 。
A.巴黎銀行間同業(yè)拆借利率 B.上海銀行間同業(yè)拆借利率C.倫敦銀行間同業(yè)拆借利率 D.東京銀行間同業(yè)拆借利率【答案】C
   【多選題】同業(yè)拆借市場的作用包括( )A.彌補短期資金不足 B.彌補票據(jù)清算的差額
C.解決臨時性資金需求 D.解決長期性資金需求E.解決投資性資金需求
【答案】ABC
【單選題】在貨幣市場流動性最高、幾乎所有的金融機構都參與交易的金融工具是（?。?/div>
A.股票　　B.長期商業(yè)票據(jù)　　C.短期政府債券　　D.長期政府債券【答案】C【解析】短期政府債券的流動性在貨幣市場中是最高的，幾乎所有的金融機構都參與這個市場的交易。
【單選題】企業(yè)為了籌措短期資金，在貨幣市場上發(fā)行在將來一定時期內償付本息的憑證，這種憑證稱為( )。
A.商業(yè)票據(jù) B.大額可轉讓定期存單
C.銀行承兌匯票 D.期權
【答案】A
【單選題】某大型公司為了籌措資金，在貨幣市場上發(fā)行5千萬元短期無擔保債券，并承諾在3個月內償付本息。該公司采用的這種金融工具屬于（?。?。
A.大額可轉讓定期存單 B.商業(yè)票據(jù)
C.承兌匯票 D.同業(yè)拆借
【答案】B
【解析】題干中“在貨幣市場上發(fā)行5千萬元短期無擔保債券”，這種短期無擔保債券就屬于商業(yè)票據(jù)。

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