一、單項(xiàng)選擇題(共60題，每題1分。每題的備選項(xiàng)中，只有1個(gè)最符合題意) 2012年中級(jí)經(jīng)濟(jì)師考試中級(jí)金融專業(yè)真題及答案
1.直接金融市場與間接金融市場的差別在于()。
A.是否有中介機(jī)構(gòu)參與
B.中介機(jī)構(gòu)的交易規(guī)模
C.中介機(jī)構(gòu)在交易中的活躍程度
D.中介機(jī)構(gòu)在交易中的地位和性質(zhì)
參考答案：D
2.金融市場最基本的功能是()。
A.資金積聚
B.風(fēng)險(xiǎn)分散
C.資源配置
D.宏觀調(diào)控
參考答案：A
3.將幣種與金額相同，但方向相反、交割期限不同的兩筆或兩筆以上交易結(jié)合在一
起的外匯交易是()。
A.即期外匯交易
B.遠(yuǎn)期外匯交易
C.掉期交易
D.貨幣互換交易
參考答案：C
4.金融衍生品市場上有不同類型的交易主體。如果某主體利用兩個(gè)不同黃金期貨市
場的價(jià)格差異，同時(shí)在這兩個(gè)市場上賤買貴賣黃金期貨，以獲得無風(fēng)險(xiǎn)收益，則
該主體屬于()。
A.套期保值者
B.套利者
C.投機(jī)者
D.經(jīng)紀(jì)人
參考答案：B。
參考解析：只要是利用定價(jià)差異進(jìn)行獲利的，就是套利者。
5.如果某投資者擁有一份期權(quán)合約，使其有權(quán)在某一確定時(shí)間內(nèi)以確定的價(jià)格購買
相關(guān)的資產(chǎn)，則該投資者是()。
A.看跌期權(quán)的賣方
B.看漲期權(quán)的賣方
C.看跌期權(quán)的買方
D.看漲期權(quán)的買方
參考答案：D。
參考解析：這道題要把握住兩個(gè)關(guān)鍵：一是擁有期權(quán)合約，說明投資者是期權(quán)的買方，二是購買相關(guān)資產(chǎn)，說明投資者買入的是看漲期權(quán)。
6.在信用衍生品中，如果信用風(fēng)險(xiǎn)保護(hù)的買方向信用風(fēng)險(xiǎn)保護(hù)賣方定期支付固定費(fèi)
用或一次性支付保險(xiǎn)費(fèi)，當(dāng)信用事件發(fā)生時(shí)，賣方向買方賠償因信用事件所導(dǎo)致
的基礎(chǔ)資產(chǎn)面值的損失部分，則該種信用衍生品是()。
A.信用違約互換(CDO)
B.信用違約互換(CDS)
C.債務(wù)單板憑證(CDO)
D.債務(wù)擔(dān)保憑證(CDS)
參考答案：B
7.某機(jī)構(gòu)投資者計(jì)劃進(jìn)行為期2年的投資，預(yù)計(jì)第2年年收回的現(xiàn)金流為121萬元。
如果按復(fù)利每年計(jì)息一次，年利率10%，則第2年年收回的現(xiàn)金流現(xiàn)值為()
萬元。
A.100
B.105
C.200
D.210
參考答案：A。
參考解析：121/(1+10%)(1+10%)=100
8.根據(jù)利率的風(fēng)險(xiǎn)結(jié)構(gòu)理論，各種債權(quán)工具的流動(dòng)性之所以不同，是因?yàn)樵趦r(jià)格一
定的情況下，它們的()不同。
A.實(shí)際利率
B.變現(xiàn)所需時(shí)間
C.名義利率
D.交易方式
參考答案：B.
參考解析：參見教材19頁。
9.如果某債券當(dāng)前的市場價(jià)格為P，面值為F,年利息為C，其本期收益率r為()。
A.r=C/F
B.r=P/F
C.r=C/P
D.r=F/P
參考答案：C
10.如果某債券的年利息支付為10元，面值為100元，市場價(jià)格為90元，則其名義
收益率為()。
A.5.0%
B.10.0%
C.11.1%
D.12.0%
參考答案：B
11.下列金融機(jī)構(gòu)中，屬于存款性金融機(jī)構(gòu)的是()。
A.投資銀行
B.保險(xiǎn)公司
C.投資基金
D.儲(chǔ)蓄銀行
參考答案：D
12.如果在總行之下設(shè)立若干機(jī)構(gòu)，形成以總行為中心的銀行網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)，則該商業(yè)銀
行組織制度是()。
A.一元式銀行制度
B.綜合式銀行制度
C.分支式銀行制度
D.分支經(jīng)營銀行制度
參考答案：C
13.我國對(duì)證券公司實(shí)行分類管理，其中，經(jīng)濟(jì)類證券公司只能從事證券交易的
()業(yè)務(wù)。
A.承銷
B.經(jīng)濟(jì)
C.直營
D.做市
參考答案：B
14.我國的小額貸款公司是由自然人、企業(yè)法人與其他社會(huì)組織投資設(shè)立的機(jī)構(gòu)，可
以經(jīng)營小額貸款業(yè)務(wù)，但不得()。
A.發(fā)放企業(yè)貸款
B.發(fā)放涉貸款
C.吸收公眾存款
D.從商業(yè)銀行融入資金
參考答案：C。
參考解析：參見教材49頁
15.在我國，負(fù)責(zé)對(duì)期貨市場進(jìn)行監(jiān)管的機(jī)構(gòu)是()。
A.中國人民銀行
B.中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)
C.中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)
D.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)
參考答案：C
16.在商業(yè)銀行經(jīng)營管理的三大原則中，被視為首要原則的事()原則。
A.安全性
B.盈利性
C.效益性
D.流動(dòng)性
參考答案：C
17.根據(jù)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)2005年發(fā)布的《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》，
"風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)"分為風(fēng)險(xiǎn)水平、風(fēng)險(xiǎn)遷徙和()三個(gè)層次。
A.風(fēng)險(xiǎn)控制
B.風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)
C.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別
D.風(fēng)險(xiǎn)測度
參考答案：B
18.根據(jù)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)2005年發(fā)布的《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》，
下列指標(biāo)中，屬于衡量市場風(fēng)險(xiǎn)的指標(biāo)是()。
A.核心負(fù)債比率
B.單一集團(tuán)客戶授信集中度
C.流動(dòng)性缺口比率
D.累計(jì)外匯敞口頭寸比率
參考答案：D。
參考解析：參見教材66頁。
19.根據(jù)我國商業(yè)銀行的貸款五級(jí)分類，下列貸款中，不屬于不良貸款的是()。
A.關(guān)注類貸款
B.次級(jí)類貸款
C.損失類貸款
D.可疑類貸款
參考答案：A
20.在商業(yè)銀行成本管理中，固定資產(chǎn)折舊屬于()支出。
A.稅費(fèi)
B.利息
C.補(bǔ)償性
D.營業(yè)外
參考答案：D。
21.在證券一、二級(jí)市場上，投資銀行所開展的最本源、最基礎(chǔ)的業(yè)務(wù)活動(dòng)分別是()。
A.證券發(fā)行與交易、財(cái)務(wù)顧問與投資咨詢
B.證券經(jīng)紀(jì)與交易、證券發(fā)行與承銷
C.證券發(fā)行與承銷、證券經(jīng)紀(jì)與交易
D.證券經(jīng)紀(jì)與交易、財(cái)務(wù)顧問與投資咨詢
參考答案：C。
參考解析：證券的發(fā)行與承銷屬于一級(jí)市場業(yè)務(wù)，而經(jīng)紀(jì)和交易屬于二級(jí)市場業(yè)務(wù)。大家不要把兩者順序顛倒。
22.投資銀行為了維持其承銷的證券上市流通后的價(jià)格穩(wěn)定而買賣證券，此時(shí)其身份
是()。
A.做市商
B.承銷商
C.經(jīng)紀(jì)商
D.自營商
參考答案：A。
參考解析：參見教材78頁
23.如果某次IPO定價(jià)采取荷蘭式拍賣方式，競價(jià)中有效價(jià)位為a，最高價(jià)位為b，
則該新股發(fā)行價(jià)格是()。
A.有效價(jià)位a和最高價(jià)位b的加權(quán)平均值
B.有效價(jià)位a
C.有效價(jià)位a和最高價(jià)位b的算數(shù)平均值
D.最高價(jià)位b
參考答案：B。
參考解析：參見教材83頁
24.關(guān)于證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的說法，正確的是()。
A.證券經(jīng)紀(jì)商遵照客戶委托指令進(jìn)行證券買賣，并承擔(dān)價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)
B.證券賬戶中的股票賬戶僅可以用于買賣股票，不能買賣債券和基金
C.在交易委托中，與限價(jià)委托相比，市價(jià)委托的優(yōu)點(diǎn)是保證及時(shí)成交
D.投資銀行通過現(xiàn)金賬戶從事信用經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)
參考答案：C。
參考解析：參見教材89-90頁。
25.在1999年以來我國投資銀行業(yè)的規(guī)范發(fā)展階段，中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)通過綜合治理，確立和完善了以()為核心的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控和預(yù)警制度。
A.凈資產(chǎn)
B.凈資本
C.總資產(chǎn)
D.總資本
參考答案：B
26.西方經(jīng)濟(jì)學(xué)家對(duì)金融創(chuàng)新的動(dòng)因提出了不同的理論觀點(diǎn)，其中，希克斯和尼漢斯等學(xué)者認(rèn)為，金融創(chuàng)新的支配因素是()。
A.消除經(jīng)營約束
B.制度變革
C.降低交易成本
D.規(guī)避管制
參考答案：C
27.商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)創(chuàng)新的最終目的是().
A.擴(kuò)大原始存款的資金來源，創(chuàng)造更所的派生存款
B.調(diào)整表外業(yè)務(wù)的結(jié)構(gòu)
C.降低中間業(yè)務(wù)的成本
D.減少資產(chǎn)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)
參考答案：A
28.關(guān)于期權(quán)交易雙方損失與獲利機(jī)會(huì)的說法，正確的是()。
A.買方和賣方的獲利機(jī)會(huì)都是無限的
B.買方的損失是有限的，賣方的獲利機(jī)會(huì)是無限的
C.買方的獲利機(jī)會(huì)是無限的，賣方的損失是無限的
D.買方和賣方的損失都是有限的
參考答案：C
29.金融深化程度可以用"貨幣化"程度衡量，即().
A.商品交易總額中貨幣交易總值所占的比例
B.國民生產(chǎn)總值中貨幣交易總值所占的比例
C.商品交易總額占金融資產(chǎn)總值的比例
D.國民生產(chǎn)總值占金融資產(chǎn)總值的比例
參考答案：B
30.根據(jù)金融約束論，商業(yè)銀行的特許權(quán)價(jià)值來源于()。
A.經(jīng)過特殊批準(zhǔn)而獲得的價(jià)值
B.通過實(shí)金融約束行為金行創(chuàng)造的平均租金
C.掌握審批權(quán)所特有的價(jià)值
D.通過實(shí)施金融約束為銀行創(chuàng)造的平均利潤
參考答案：B。
31.在貨幣數(shù)量論的貨幣需求理論中，認(rèn)為名義收入等于貨幣存量和貨幣流通速度的乘積。特別重視貨幣支出的數(shù)量和速度的理論是()。
A.現(xiàn)金余額說
B.費(fèi)雪方程式
C.劍橋方程式
D.凱恩斯的貨幣需求函數(shù)
參考答案：B。
參考解析：參見教材123頁。
32.中西方學(xué)者一直主張把()作為劃分貨幣層次的主要依據(jù)。
A.流動(dòng)性
B.風(fēng)險(xiǎn)性
C.盈利性
D.安全性
參考答案：A
33.在分析貨幣給中，弗里德曼等人認(rèn)為，高能貨幣的一個(gè)典型特征是能隨時(shí)轉(zhuǎn)化為()。
A.基礎(chǔ)貨幣
B.強(qiáng)力貨幣
C.原始存款
D.存款準(zhǔn)備金
參考答案：D。
參考解析：參見教材127頁。
34.根據(jù)IS-LM曲線，在IS曲線上的任何一點(diǎn)，都表示()處于均衡狀態(tài)。
A.貨幣市場
B.資本市場
C.商品市場
D.外匯市場
參考答案：C
35.在政府對(duì)商品價(jià)格和貨幣工資進(jìn)行嚴(yán)格控制的情況下，隱蔽型通貨膨脹可以表現(xiàn)為()。
A.市場商品供過于求
B.商品過度需求通過物價(jià)上漲吸收
C.居民實(shí)際消費(fèi)水平提高
D.商品黑市、排隊(duì)和憑證購買等
參考答案：D
36.根據(jù)"成本推進(jìn)"型通貨膨脹理論，導(dǎo)致"利潤推進(jìn)型通貨膨脹"的因素是()。
A.經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)失衡
B.匯率變動(dòng)使進(jìn)口原材料成本上升
C.工會(huì)對(duì)工資成本的操縱
D.壟斷性大公司對(duì)價(jià)格的操縱
參考答案：D
37.強(qiáng)制性的國民收入再分配是通貨膨脹對(duì)社會(huì)再生產(chǎn)的負(fù)面影響之一，其表現(xiàn)在債權(quán)債務(wù)關(guān)系中，就是由于通貨膨脹()。
A.降低了實(shí)際利率，債務(wù)人受益
B.提高了實(shí)際利率，債務(wù)人受益
C.降低了實(shí)際利率，債權(quán)人受益
D.提高了實(shí)際利率，債權(quán)人受益
參考答案：A
38.在為治理通貨膨脹而采取的緊縮性財(cái)政政策中，政府可以削減轉(zhuǎn)移性支出。下列支出中，屬于轉(zhuǎn)移性支出的是()。
A.政府投資、行政事業(yè)費(fèi)
B.福利支出、行政事業(yè)費(fèi)
C.福利支出、財(cái)政補(bǔ)貼
D.政府投資、財(cái)政補(bǔ)貼
參考答案：C。
參考解析：參見教材140頁。
39.弗里德曼等經(jīng)濟(jì)學(xué)家針對(duì)通貨膨脹治理而提出的收入指數(shù)化政策，是指將工資、利息等各種名義收入自動(dòng)隨物價(jià)指數(shù)升降而升降。這種政策()。
A.加重通貨膨脹給收入階層帶來的損失，且不能消除通貨膨脹
B.減輕通貨膨脹給收入階層帶來的損失，但不能消除通貨膨脹
C.加重通貨膨脹給收入階層帶來的損失，但能消除通貨膨脹
D.減輕通貨膨脹給收入階層帶來的損失，并能消除通貨膨脹
參考答案：B
40.關(guān)于金融宏觀調(diào)控機(jī)制中第二階段的說法，正確的是()。
A.調(diào)控主體為中央銀行
B.貨幣政策工具為再貼現(xiàn)率等
C.變換中介為商業(yè)銀行
D.調(diào)控受體為企業(yè)與居民
參考答案：C。
41.在經(jīng)濟(jì)學(xué)中，充分就業(yè)并不等于社會(huì)勞動(dòng)力100%就業(yè)，通常將()排除在外。
A.摩擦性失業(yè)和自愿失業(yè)
B.摩擦性失業(yè)和非自愿失業(yè)
C.周期性失業(yè)和自愿失業(yè)
D.摩擦性失業(yè)和周期性失業(yè)
參考答案：A
42.在中央銀行的一般性貨幣政策工具中，與存款準(zhǔn)備金政策相比，公開市場業(yè)務(wù)的優(yōu)點(diǎn)之一是()。
A.富有彈性，可對(duì)貨幣進(jìn)行微調(diào)
B.對(duì)商業(yè)銀行具有強(qiáng)制性
C.時(shí)滯較短，不確定性小
D.不需要發(fā)達(dá)的金融市場條件
參考答案：A
43.根據(jù)凱恩斯學(xué)派的貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制理論，貨幣政策增加國民收入的效果，主要取決于()。
A.投資的利率彈性和貨幣需求的利率彈性
B.投資的利率彈性和貨幣供給的利率彈性
c.投資的收入彈性和貨幣需求的收入彈性
D.投資的收入彈性和貨幣供給的收入彈性
參考答案：A
44.下列根據(jù)貨幣概覽表歸納出的分析等式中，錯(cuò)誤的是()。
A.M2=國外資產(chǎn)(凈)+國內(nèi)信貸-其他項(xiàng)目(凈)
B.M2=M1+準(zhǔn)貨幣
c.M1-流通中現(xiàn)金+單位活期存款
D.M1-流通中現(xiàn)金+單位定期存款
參考答案：D
45.我國某企業(yè)從德國進(jìn)口一批設(shè)備，以歐元計(jì)價(jià)結(jié)算，在對(duì)德國出口商進(jìn)行支付時(shí)，正逢歐元兌人民幣升值，結(jié)果為購買同款歐元支付的人民幣金額增多。這種情形是該企業(yè)承受的()。
A.利率風(fēng)險(xiǎn)
B.匯率風(fēng)險(xiǎn)
C.投資風(fēng)險(xiǎn)
D.操作風(fēng)險(xiǎn)
參考答案：B
46.我國某商業(yè)銀行在信貸業(yè)務(wù)中沒有實(shí)行審貸分離，信貸審查與批準(zhǔn)的權(quán)利都集中在信貸部，信貸部負(fù)責(zé)人及其下屬在收受某借款企業(yè)賄賂的情況下，向該企業(yè)違規(guī)發(fā)放了貸款，導(dǎo)致該筆貸款最終不能收回。這種情形是該商業(yè)銀行承受的
()。
A.市場風(fēng)險(xiǎn)
B.國家風(fēng)險(xiǎn)
C.信用風(fēng)險(xiǎn)
D.操作風(fēng)險(xiǎn)
參考答案：C
47.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值法(VaR法)主要用于()的評(píng)估。
A.信用風(fēng)險(xiǎn)
B.市場風(fēng)險(xiǎn)
C.匯率風(fēng)險(xiǎn)
D.投資風(fēng)險(xiǎn)
參考答案：B
48.在市場風(fēng)險(xiǎn)的管理中，做遠(yuǎn)期外匯交易用于()管理。
A.信用風(fēng)險(xiǎn)
B.利率風(fēng)險(xiǎn)
C.匯率風(fēng)險(xiǎn)
D.投資風(fēng)險(xiǎn)
參考答案：C
49.我國商業(yè)銀行實(shí)行貸款的五級(jí)分類管理。這是我國商業(yè)銀行進(jìn)行()管理的舉措。
A.信用風(fēng)險(xiǎn)
B.市場風(fēng)險(xiǎn)
C.操作風(fēng)險(xiǎn)
D.國家風(fēng)險(xiǎn)
參考答案：A
50.根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》，我國商業(yè)銀行的流動(dòng)性比例，即流動(dòng)性資產(chǎn)與流動(dòng)性負(fù)債之比，不應(yīng)低于()。
A.25%
B.35%
C.50%
D.60%
參考答案：A
51.根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》，我國商業(yè)銀行的成本收入比，即營業(yè)費(fèi)用與營業(yè)收入之比，不應(yīng)高于()。
A.15%
B.25%
C.35%
D.55%
參考答案：C
52.在銀行業(yè)監(jiān)管中，現(xiàn)場檢查的基礎(chǔ)是()檢查。
A.風(fēng)險(xiǎn)性
B.合規(guī)性
C.有效性
D.適宜性
參考答案：B。
參考解析：參見教材209頁?，F(xiàn)場檢查包括合規(guī)性檢查和風(fēng)險(xiǎn)性檢查兩類，其中合規(guī)性檢查是現(xiàn)場檢查的基礎(chǔ)
53.下列法律法規(guī)中，不屬于中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)證券監(jiān)管法律法規(guī)體系中第一
層次依據(jù)的是()。
A.《公司法》
B.《證券法》
C.《證券投資基金法》
D.《客戶交易結(jié)算資金管理辦法》
參考答案：D。
參考解析：參見教材211頁。法律法規(guī)體系包括三個(gè)層次，法律是第一層次，部門規(guī)章是第二層次，主要是各類辦法;第三層次是各類監(jiān)管規(guī)則。
54.在保險(xiǎn)法律體系中，保險(xiǎn)公司與投保人、被保險(xiǎn)人及受益人通過保險(xiǎn)合同建立主體間的權(quán)利義務(wù)法律關(guān)系，適用保險(xiǎn)()法律規(guī)范。
A.商事
B.刑事
C.民事
D.行政
參考答案：C
55.如果一國出現(xiàn)國際收支逆差，則該國()。
A.外匯供不應(yīng)求，外匯匯率上升，本幣貶值
B.外匯供不應(yīng)求，外匯匯率下降，本幣升值
C.外匯供過于求，外匯匯率上升，本幣貶值
D.外匯供過于求，外匯匯率下降，本幣升值
參考答案：A
56.當(dāng)一國出現(xiàn)國際收支順差時(shí)，該國貨幣當(dāng)局會(huì)投放本幣，收購?fù)鈪R，從而導(dǎo)致
()。
A.外匯儲(chǔ)備增多，通貨膨脹
B.外匯儲(chǔ)備增多，通貨緊縮
C.外匯儲(chǔ)備減少，通貨膨脹
D.外匯儲(chǔ)備減少，通貨緊縮
參考答案：A
57.如果我國人民幣實(shí)現(xiàn)國際化，被其他國家作為儲(chǔ)備貨幣，則我國就成為儲(chǔ)備貨幣發(fā)行國。到那時(shí)，我國的國際儲(chǔ)備就可以()。
A.增加外匯儲(chǔ)備
B.保有較少總量
C.投資更多股權(quán)
D.增加資源儲(chǔ)備
參考答案：B。
參考解析：儲(chǔ)備貨幣發(fā)行國對(duì)儲(chǔ)備的需求減少。
58.我國外匯儲(chǔ)備總量在2011年3月底就已經(jīng)突破3萬億美元。主流觀點(diǎn)認(rèn)為我國外匯儲(chǔ)備總量已經(jīng)過多。為遏制外匯儲(chǔ)備過快增長，我國可以采取的措是
()。
A.實(shí)行外匯儲(chǔ)備貨幣多元化
B.實(shí)行持有的國外債券多元化
C.實(shí)行外匯儲(chǔ)備資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化
D.鼓勵(lì)民間持有外匯
參考答案：D
59.與傳統(tǒng)的國際金融市場不同，歐洲貨幣市場從事()。
A.居民與非居民之間的借貸
B.非居民與非居民之間的借貸
C.居民與非居民之間的外匯交易
D.非居民與非居民之間的外匯交易
參考答案：B
60.1996年12月以來，我國實(shí)現(xiàn)了人民幣()。
A.經(jīng)常項(xiàng)目可兌換
B.資本項(xiàng)目可兌換
C.完全可兌換
D.金融賬戶可兌換
參考答案：A
二、多項(xiàng)選擇題(共20題，每題2分。每題的備選項(xiàng)中，有2個(gè)或2個(gè)以上符合題意，至少有1個(gè)錯(cuò)項(xiàng)。錯(cuò)選，本體不得分;少選，所選的每個(gè)選項(xiàng)得0.5分)
61.在傳統(tǒng)的金融市場中，交易的金融工具具有"準(zhǔn)貨幣"特征的市場有()。
A.同業(yè)拆借市場
B.回購協(xié)議市場
C.股票市場
D.債券市場
E.銀行承兌匯票市場
參考答案：ABE。
參考解析：貨幣市場屬于準(zhǔn)貨幣市場的范疇。
62.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單不同于傳統(tǒng)定期存單的特點(diǎn)有()。
A.記名
B.面額固定
C.不可提前支取
D.可在二級(jí)市場流通轉(zhuǎn)讓
E.利率固定
參考答案：CD
63.在期權(quán)定價(jià)理論中，根據(jù)布萊克-斯科爾斯模型，決定歐式看漲期權(quán)價(jià)格的因素主要有()。
A.期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格
B.期權(quán)期限
C.股票價(jià)格波動(dòng)率
D.無風(fēng)險(xiǎn)利率
E.現(xiàn)金股利
參考答案：ABCD
64.下列金融機(jī)構(gòu)中，可以吸收個(gè)人和機(jī)構(gòu)存款的有()。
A.商業(yè)銀行
B.儲(chǔ)蓄銀行
C.證券公司
D.信用合作社
E.小額貸款公司
參考答案：ABD
65.下列金融機(jī)構(gòu)中，由中國銀行業(yè)監(jiān)管委員會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管的有()。
A.財(cái)務(wù)公司
B.期貨公司
C.信托投資公司
D.金融租賃公司
E.金融資產(chǎn)管理公司
參考答案：ACDE
66.商業(yè)銀行對(duì)客戶進(jìn)行信用調(diào)查時(shí)采用的信用5C標(biāo)準(zhǔn)包括()。
A.品格
B.資本
C.經(jīng)營環(huán)境
D.成本
E.擔(dān)保品
參考答案：ABCE
67.投資銀行發(fā)揮其資金求媒介的職能作用，具體表現(xiàn)在充當(dāng)()。
A.期限中介
B.成本中介
C.信息中介
D.風(fēng)險(xiǎn)中介
E.流動(dòng)性中介
參考答案：ACDE
68.投資銀行從事證券信用經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)，主要包括()等類型。
A.融資或稱買空
B.融資或稱賣空
C.融券或稱賣空
D.融券或稱買空
E.證券現(xiàn)貨交易
參考答案：AC
69.隨著金融創(chuàng)新的發(fā)展，商業(yè)銀行的貸款業(yè)務(wù)有逐步"表外化"的傾向。下列業(yè)務(wù)中體現(xiàn)出這一傾向的有()。
A.票據(jù)發(fā)行便利
B.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單
C.貸款額度
D.循環(huán)貸款協(xié)議
E.周轉(zhuǎn)性貸款承諾
參考答案：ACDE
70.弗里德曼的貨幣需求函數(shù)與凱恩斯的貨幣需求函數(shù)有許多差別。弗里德曼的貨幣需求函數(shù)認(rèn)為()。
A.利率對(duì)貨幣需求起主導(dǎo)作用
B.恒常收入對(duì)貨幣需求量有重要影響
C.貨幣需求量是穩(wěn)定的
D.貨幣政策的傳導(dǎo)量是貨幣應(yīng)量
E.貨幣政策實(shí)行"單一規(guī)則"
參考答案：BCDE
71.影響貨幣乘數(shù)的諸因素分別是由()決定的。
A.政府
B.投資銀行
C.中央銀行
D.商業(yè)銀行
E.社會(huì)大眾
參考答案：CDE
72.關(guān)于對(duì)通貨膨脹概念的說法，正確的有()。
A.通貨膨脹所指的物價(jià)上漲必須超過一定的幅度
B.通貨膨脹所指的物價(jià)上漲是全部物品及勞務(wù)的加權(quán)平均價(jià)格的上漲
C.通貨膨脹所指的物價(jià)上漲是因季節(jié)性或自然災(zāi)害等原因引起的物價(jià)上漲
D.通貨膨脹所指的物價(jià)上漲是一定時(shí)間內(nèi)的持續(xù)上漲
E.通貨膨脹所指的物價(jià)上漲在非市場經(jīng)濟(jì)中表現(xiàn)為商品短缺、憑票應(yīng)等
參考答案：ABDE
73.根據(jù)近代世界各國發(fā)生通貨緊縮的情況分析，通貨緊縮的成因有()。
A.貨幣緊縮
B.資產(chǎn)泡沫破滅
C.幣制改革
D.多種結(jié)構(gòu)性因素
E.流動(dòng)性陷阱
參考答案：ABDE
74.下列業(yè)務(wù)中，屬于中央銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)的有()。
A.再貼現(xiàn)
B.買入國債
C.集中存款準(zhǔn)備金
D.國際儲(chǔ)備
E.集中辦理票據(jù)交換
參考答案：ABD
75.下列屬性中，屬于貨幣政策中介目標(biāo)選擇標(biāo)準(zhǔn)的有()。
A.間接性
B.可控性
C.可測性
D.相關(guān)性
E.外生性
參考答案：BCD
76.下列做法中，屬于金融風(fēng)險(xiǎn)管理流程環(huán)節(jié)的有()。
A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別
B.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估
C.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移
D.風(fēng)險(xiǎn)控制
E.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控
參考答案：ABDE
77.下列方法中，屬于金融危機(jī)管理方法的有()。
A.構(gòu)建宏觀審慎監(jiān)管體系
B.構(gòu)建貸款的五級(jí)分類制度
C.全面應(yīng)用VaR模型
D.構(gòu)建金融安全網(wǎng)
E.加強(qiáng)國際協(xié)調(diào)與合作
參考答案：ADE
78.在銀行業(yè)的市場運(yùn)營監(jiān)管中，對(duì)銀行的流動(dòng)性進(jìn)行監(jiān)管的主要內(nèi)容有()。
A.監(jiān)測銀行對(duì)關(guān)系人的貸款變化
B.銀行的流動(dòng)性應(yīng)當(dāng)保持在適當(dāng)水平
C.檢測銀行資產(chǎn)負(fù)債的期限匹配
D.檢測銀行的資產(chǎn)變化情況
E.檢測銀行壞賬和貸款準(zhǔn)備金的變化
參考答案：BCD
79.一國之所以可以運(yùn)用貨幣政策調(diào)解國際收支不均衡，是因?yàn)樨泿耪邔?duì)該國國際
收支可以產(chǎn)生()等調(diào)節(jié)作用。
A.需求效應(yīng)
B.結(jié)構(gòu)效應(yīng)
C.價(jià)格效應(yīng)
D.利率效用
E.供給效應(yīng)
參考答案：ACD
80.在國際貨幣體系中，現(xiàn)行牙買加體系的內(nèi)容有()。
A.國際間資本的自由流動(dòng)
B.浮動(dòng)匯率制合法化
C.黃金非貨幣化
D.大特別提款權(quán)的作用
E.大對(duì)發(fā)展中國家的融資
參考答案：BCDE
三、案例分析題(共20題，每題2分。由單選和多選組成。錯(cuò)選，本題不得分;少選，所選的每個(gè)選項(xiàng)得0.5分)
(一)
我國一家商業(yè)銀行201 1年年來的業(yè)務(wù)基本情況如下：普通股4億元，未分配利潤1.5億元，計(jì)提各項(xiàng)損失準(zhǔn)備2億元，長期次級(jí)債券2.5億元;貸款余額180億元，在中央銀行存款24億元，加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)總資產(chǎn)120億元;吸收存款240億元。該行計(jì)劃在2012年新吸收存款30億元，新發(fā)放貸款20億元。
81.該行2011年年末核心資本為()億元。
A.4.5
B.5.5
C.6.5
D.7.5
參考答案：B。
參考解析：把未分配利潤和普通股相加即可
82.假定按8%的資本充足率規(guī)定，在上述條件下，該行201 1年年末的加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)總資產(chǎn)不得超過()億元。
A.115
B.120
C.125
D.130
參考答案：C。
參考解析：銀行的總資本是10億元，根據(jù)8%的資本充足率標(biāo)準(zhǔn)，可以倒求出風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)不得超過125億元。
83.2012年該行新吸收存款30億元后即存入中央銀行10億元，假定2012年法定存款準(zhǔn)備金率由201 1年的l0%上調(diào)到12%，該行可動(dòng)用的在中央銀行的存款是
()億元。
A.1.0
B.1.6
C.2.4
D.5.0
參考答案：B。
參考解析：本題要分開來算。2011年的法定準(zhǔn)備是240*10%=24，在央行存款正好是24，因此2011年沒有超額準(zhǔn)備。2012年法定準(zhǔn)備應(yīng)該是30*12%-3.6，2012在銀行存款是10，因此超額準(zhǔn)備是10-3.6=6.4.但是不要忘記由于準(zhǔn)備金率上調(diào)，2011年所繳納的法定準(zhǔn)備不夠，需要從6.4中再扣除，因此最終可用的超額準(zhǔn)備是6.4-240*2%=1.6.
84.在該行資本金構(gòu)成中，屬于附屬資本的有()。
A.普通股
B.未分配利潤
C.各項(xiàng)損失準(zhǔn)備
D.長期次級(jí)債券
參考答案：CD
(二)
國泰世華股份有限公司首次公開發(fā)行人民幣普通股(A股)的申請(qǐng)獲中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)核準(zhǔn)許可。本次新股發(fā)行規(guī)模為16億股，發(fā)行的保薦機(jī)構(gòu)為中銀證券股份有限公司和國泰證券股份有限公司。本次發(fā)行采用向戰(zhàn)略投資者定向配售、網(wǎng)下向詢價(jià)對(duì)象詢價(jià)配售與網(wǎng)上資金申購發(fā)行相結(jié)合的方式進(jìn)行。參加本次網(wǎng)下初步詢價(jià)的機(jī)構(gòu)投資者共70家，其中68家提供了有效報(bào)價(jià)。最終股票發(fā)行價(jià)定為5.40元/股。
85.根據(jù)保薦制的核心內(nèi)容，在此次新股發(fā)行中，中銀證券股份有限公司和國證券
股份有限公司承擔(dān)發(fā)行上市過程中()。
A.申購義務(wù)
B.連帶責(zé)任
C.投資者責(zé)任
D.融資者義務(wù)
參考答案：B
86.根據(jù)我國2010年10月修訂以前的《證券發(fā)行與承銷管理辦法》，此次新股發(fā)行向詢價(jià)對(duì)象網(wǎng)下配售股份數(shù)為()。
A.16億股
B.12億股
C.10億股
D.8億股以下
參考答案：D
87.根據(jù)我國2010年10月修訂以前的《證券發(fā)行與承銷管理辦法》，詢價(jià)對(duì)象除證券投資管理公司、證券公司、信托投資公司、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)投資者外，還有()。
A.商業(yè)銀行
B.財(cái)務(wù)公司
C.合格境外機(jī)構(gòu)投資者
D.主承銷商自主推薦的具有較高定價(jià)能力和長期投資取向的機(jī)構(gòu)投資者
參考答案：BCD
88.根據(jù)有關(guān)規(guī)定，在此次新股發(fā)行網(wǎng)下初步詢價(jià)階段，參與詢價(jià)的機(jī)構(gòu)投資者不得少于()家。
A.20
B.30
C.50
D.70
參考答案：C。
(三)
2012年上半年我國貨幣政策操作如下：
(1)優(yōu)化公開市場操作工具組合。春節(jié)前，實(shí)了公開市場短期逆回購操作，有效熨平了季節(jié)性因素引發(fā)的銀行體系流動(dòng)性波動(dòng);春節(jié)后，與下調(diào)存款準(zhǔn)備金率政策相配合，適時(shí)開展公開市場短期正回購操作。
(2)2012年5月，下調(diào)存款類金融機(jī)構(gòu)人民幣存款準(zhǔn)備金率0.5個(gè)百分點(diǎn)，同期金融機(jī)構(gòu)存款金額為86萬億元人民幣。自2012年7月6日起下調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣存貸款基準(zhǔn)利率。
2012年7月公布的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，二季度經(jīng)濟(jì)增長7.6%，三年來首次跌破8%大關(guān)，前6個(gè)月的CPI同比漲幅分別為4.5%、3.2%、3.6%、3.4%、3%和2.2%。拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長的"三駕馬車"也略顯乏力。
89.我國中央銀行下調(diào)存款準(zhǔn)備金率0.5個(gè)百分點(diǎn)，可釋放流動(dòng)性()億元人民幣。
A.320
B.390
C.4300
D.8280
參考答案：C。
參考解析：860000*0.5%=4300
90.我國中央銀行的基準(zhǔn)利率包括()。
A.中央銀行向金融機(jī)構(gòu)的再貸款利率
B.金融機(jī)構(gòu)向中央銀行辦理的已貼現(xiàn)票據(jù)的再貼現(xiàn)利率
C.中央銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)的存款準(zhǔn)備金利率
D.金融機(jī)構(gòu)法定存貸款利率
參考答案：ABC.
參考解析：參見教材175頁。
91.我國下調(diào)存款準(zhǔn)備金率和利率，通過商業(yè)銀行的信貸行為，最終對(duì)企業(yè)的影響有
()。
A.企業(yè)向商業(yè)銀行借貸的成本提高
B.企業(yè)向商業(yè)銀行借貸的成本降低
C.商業(yè)銀行對(duì)企業(yè)的可貸款量增加
D.商業(yè)銀行對(duì)企業(yè)的可貸款量減少
參考答案：BC
92.2012年下半年，我國貨幣政策的首要目標(biāo)應(yīng)當(dāng)是()。
A.抑制通貨膨脹
B.增加就業(yè)
C.平衡國際收支
D.促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長
參考答案：D
(四)
資產(chǎn)安全性監(jiān)管是監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)銀行機(jī)構(gòu)監(jiān)管的重要內(nèi)容，監(jiān)管重點(diǎn)是銀行機(jī)構(gòu)風(fēng)
險(xiǎn)的分布、資產(chǎn)集中程度和關(guān)系人貸款。我國金融將的重要依據(jù)是《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)
監(jiān)管核心指標(biāo)》。
我國某商業(yè)銀行2011年年末的相關(guān)數(shù)據(jù)如下：
93.該銀行的不良資產(chǎn)率為()。
A.1%
B.1.8%
C.4.1%
D.5%
參考答案：C.
參考解析：不良信用資產(chǎn)為45，信用自查總額為1100，則45/1100=4.1%
94.監(jiān)管機(jī)構(gòu)規(guī)定的銀行不良貸款率不得高于()。
A.4%
B.5%
C.6%
D.8%
參考答案：B
95.計(jì)算授信集中度、貸款集中度和全部關(guān)聯(lián)度的基礎(chǔ)是()。
A.資產(chǎn)總額
B.貸款總額
C.資本凈額
D.授信總額
參考答案：C
96.該銀行資產(chǎn)安全性指標(biāo)沒有達(dá)到規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)的是()。
A.不良貸款率
B.不良資產(chǎn)率
C.全部關(guān)聯(lián)度
D.單一客戶貸款集中度
參考答案：BD。
參考解析：不良資產(chǎn)率為4.1%，不良貸款率為45/1000=4.5%，全部關(guān)聯(lián)度為48/100=48%，單一客戶貸款集中度為12/100=12%。沒有達(dá)標(biāo)的是不良資產(chǎn)率和單一客戶貸款集中度。
(五)
據(jù)統(tǒng)計(jì)，201 1年我國國內(nèi)生產(chǎn)總值為74970億美元;2011年我國貨物服務(wù)22口
總額為20867億美元，經(jīng)常賬戶收支順差2017億美元，資本和金融賬戶收支順差2211
億美元，國際儲(chǔ)備資產(chǎn)增加3878億美元;201 1年底末清償外債余額5489億美元。
97.我國外債的負(fù)債率為()。
A.7.3%
B.18.2%
C.26.3%
D.37.4%
參考答案：A.
參考解析：5489/74970=7.3%.
98.我國外債的債務(wù)率為()。
A.7.3%
B.9.6%
C.26.3%
D.42.1%
參考答案：C
參考解析：5489/20867=26.3%
99.我國經(jīng)常賬戶收支順差額與資本和金融賬戶收支順差額之和，大于國際儲(chǔ)備資產(chǎn)
增加額，意味著貸方總額大于借方總額，其差額應(yīng)當(dāng)記入()o
A.經(jīng)常賬戶
B.儲(chǔ)備資產(chǎn)賬戶
C.資本和金融賬戶
D.凈錯(cuò)誤與遺漏賬戶
參考答案：D
100.假定其他因素不變，我國的國際收支順差會(huì)導(dǎo)致我國()。
A.投放本幣，收購?fù)鈪R，通貨膨脹
B.人民幣升值
C.增加外匯儲(chǔ)備
D.動(dòng)用外匯儲(chǔ)備，回籠本幣
參考答案：ABC
