投資基金應(yīng)占個(gè)人投資多大比例
投資者要在銀行、保險(xiǎn)、資本市場中合理配置資產(chǎn)，一般應(yīng)遵守“三三制”的配置原則。首先，投資者不能用基金投資來替代保險(xiǎn)的保障功能;其次，由于貨幣型基金風(fēng)險(xiǎn)很低，流動(dòng)性較好，被證明是良好的現(xiàn)金管理工具，可以替代部分儲蓄產(chǎn)品;債券型基金屬于基金中相對低風(fēng)險(xiǎn)的品種，其長期平均的風(fēng)險(xiǎn)和預(yù)期收益率低于股票基金和混合型基金，高于貨幣市場基金，穩(wěn)健的投資者在謹(jǐn)慎選擇產(chǎn)品的基礎(chǔ)上，也可以替代部分儲蓄產(chǎn)品;再次，不要把預(yù)防性儲蓄投資到高風(fēng)險(xiǎn)的資本市場中。
在明確了上述原則后，投資者可以根據(jù)個(gè)人的投資組合成份、比重與其他資產(chǎn)的配置確定基金投資比例。對大部分人而言，只有依靠合理的投資回報(bào)率，才能既提高生活品質(zhì)，又不斷改善財(cái)務(wù)健康狀況。從理財(cái)?shù)慕嵌瓤矗话銇碚f，投資者可以至少拿出凈資產(chǎn)(全部資產(chǎn)減去全部負(fù)債)的50%用于投資(如基金、股票、債券、投資性房產(chǎn)等)。
那么如何根據(jù)自己不同的理財(cái)需求如何選擇基金呢?
經(jīng)過十年的發(fā)展，我國基金的種類和品種已經(jīng)比較豐富，普通投資者完全可以通過把資產(chǎn)配置在不同類別的基金上來滿足不同的理財(cái)需求。每個(gè)人具體的理財(cái)需求千差萬別，但是，可以把理財(cái)需求分成不同的期限，并針對不同的期限選擇不同的基金。例如，短期目標(biāo)：建立應(yīng)急基金、為度假而儲蓄等;中期目標(biāo)：為房子的首付儲蓄等;長期目標(biāo)：為孩子的教育儲蓄，為退休儲蓄等。
投資期限越短，投資者的風(fēng)險(xiǎn)承受能力越低，越應(yīng)該加大低風(fēng)險(xiǎn)類基金的比例，甚至全部由低風(fēng)險(xiǎn)類基金構(gòu)成。如果投資者的風(fēng)險(xiǎn)承受能力較強(qiáng)，而且用于投資的資金在較長時(shí)間內(nèi)可以不動(dòng)的話，則可以采取較為激進(jìn)的投資策略，把較多的資產(chǎn)配置在股票類基金上。