18家銀行各自特點(diǎn)及未來(lái)發(fā)展?jié)摿?/strong>
　　導(dǎo)語(yǔ)：“中國(guó)建設(shè)銀行，建設(shè)其他銀行”、“窮的只剩存款了，借錢給其他行過(guò)日子”、“零售看招行，同業(yè)看興業(yè)，小微看民生”……18家銀行各自特點(diǎn)及未來(lái)發(fā)展?jié)摿Γ袥]有你在的那一家?
　　工行：80年代之前，全國(guó)只有個(gè)人民銀行，后來(lái)陸續(xù)分開形成各銀行。目前工行的業(yè)務(wù)、管理水平、戰(zhàn)略、執(zhí)行力、員工素質(zhì)等整體領(lǐng)先其他銀行。尤其是IT系統(tǒng)，甩其他行幾條街。
　　農(nóng)行：一直在學(xué)工行，但三農(nóng)包袱太重，員工最多，整體素質(zhì)最低，收入也最差。最近幾年同業(yè)沖的很猛，一直是*5的作市商。在長(zhǎng)三角一帶發(fā)展不錯(cuò)。四大行排老三。
　　中行：盛名之下其實(shí)很差。早期是外匯專業(yè)性銀行，金融危機(jī)后向國(guó)內(nèi)收縮資產(chǎn)，管理能力、客戶基礎(chǔ)是四大行里最弱的，尤其是it系統(tǒng)，稀碎啊。外匯業(yè)務(wù)仍然有一定優(yōu)勢(shì)，但在境外布局上的優(yōu)勢(shì)也被工行慢慢趕上。
　　建行：一直是四大行里的好學(xué)生，僅次于工行，各項(xiàng)業(yè)務(wù)很穩(wěn)健，得益于王某人，出了不少領(lǐng)導(dǎo)，有“中國(guó)建設(shè)銀行，建設(shè)其他銀行”說(shuō)法。
　　交行：很尷尬的位置，整體形勢(shì)略好于股份行，但離上面的四大行差距太大?？傂性谏虾?，優(yōu)勢(shì)也有限。被招行、興業(yè)等超越似乎只是時(shí)間問題了。
　　以下是股份制銀行：
　　招行：零售業(yè)務(wù)上的優(yōu)勢(shì)遠(yuǎn)遠(yuǎn)領(lǐng)先，整體風(fēng)格偏保守，管理水平業(yè)內(nèi)領(lǐng)先。今年來(lái)自建行的田行長(zhǎng)上任后，風(fēng)格開始激進(jìn)，同業(yè)票據(jù)做了不少。
　　民生：董事長(zhǎng)董文標(biāo)是個(gè)牛人，是銀行圈里的狼，七年前實(shí)行事業(yè)部制度，五年前開始小微企業(yè)，現(xiàn)在開始做社區(qū)銀行，屢次領(lǐng)行業(yè)風(fēng)氣。同業(yè)業(yè)務(wù)僅做票據(jù)，風(fēng)險(xiǎn)小。企業(yè)文化激進(jìn)，少人情味。
　　興業(yè)：同業(yè)之王，但我覺得被高估了，內(nèi)部管理、IT系統(tǒng)、人員素質(zhì)都是二流。
　　中信：背靠中信集團(tuán)，悶聲發(fā)大財(cái)，股份行里最像國(guó)企的銀行，對(duì)公業(yè)務(wù)實(shí)力較強(qiáng)。但從建行來(lái)的朱行長(zhǎng)大力推零售，汗啊。
　　浦發(fā)：上海灘發(fā)展起來(lái)的，風(fēng)格激進(jìn)，但創(chuàng)新比不上民生，優(yōu)勢(shì)也在對(duì)公，營(yíng)銷很猛。
　　光大：總行管理水平不錯(cuò)，但內(nèi)耗嚴(yán)重，各分行整體發(fā)展一般，屬于有心無(wú)力那種類型的，歷史包袱比較重。
　　華夏：首鋼財(cái)務(wù)公司出身，整體比較差，沒特點(diǎn)。
　　平安：只說(shuō)早期的深發(fā)展，多好的底子被外方股東糟蹋了，據(jù)說(shuō)紐曼當(dāng)董事長(zhǎng)期間，數(shù)年中未做任何重大決策，被平安收購(gòu)后有起色，前途看好。
　　廣發(fā)：無(wú)甚特點(diǎn)。
　　恒豐銀行：號(hào)稱股份制，其實(shí)連個(gè)城商行都不如，浪費(fèi)了大好資源和牌照，目前似乎連信用卡業(yè)務(wù)都沒有，根子在老大身上。
　　以下說(shuō)特殊的幾個(gè)行：
　　國(guó)開行：做平臺(tái)貸款出身的，最近幾年開始做特定行業(yè)，不需要拉存款，員工最滋潤(rùn)的銀行。
　　郵儲(chǔ)：窮的只剩存款了，借錢給其他行過(guò)日子。
　　城商行基本上大同小異，發(fā)展的好壞嚴(yán)重依賴于娘家是誰(shuí)，北京銀行的規(guī)模已經(jīng)超過(guò)幾個(gè)股份制了，但管理水平上整體較差。
　　附：
　　“零售看招行，同業(yè)看興業(yè)，小微看民生”。近幾年來(lái)，在股份制商業(yè)銀行甚至整個(gè)銀行圈內(nèi)一直流傳著這樣一句話。
　　上市銀行半年報(bào)顯示，2013年上半年我國(guó)商業(yè)銀行利潤(rùn)增速同比普遍有所放緩，不良貸款余額和不良率也出現(xiàn)不同程度上升。但值得欣喜的是，以上述三家銀行為代表的股份制商業(yè)銀行，其著力打造的特色業(yè)務(wù)被認(rèn)為是半年報(bào)中值得關(guān)注的亮點(diǎn)，不僅成為各家銀行盈利增長(zhǎng)的新來(lái)源，而且將在未來(lái)利率市場(chǎng)化以及銀行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型過(guò)程中發(fā)揮出重要作用。
　　1.招商銀行：零售業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)凸顯
　　作為股份制商業(yè)銀行中的“龍頭老大”，招商銀行一直以來(lái)致力于做“a1零售銀行”。在過(guò)去幾年，多家商業(yè)銀行提出“由批發(fā)業(yè)務(wù)向零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型”的戰(zhàn)略思路，而在實(shí)踐中大力付諸行動(dòng)并取得較佳成效的，非招行莫屬。盡管在業(yè)務(wù)規(guī)模、網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量上，還無(wú)法與工行等大型銀行相比，但在對(duì)客戶需求和價(jià)值的深度挖掘以及對(duì)客戶群管理的提升方面，招行顯然已經(jīng)具備了較強(qiáng)的核心競(jìng)爭(zhēng)能力。
　　零售銀行的獨(dú)特優(yōu)勢(shì)之一在于，可獲得相比同業(yè)較低成本的負(fù)債，這在利率市場(chǎng)化不斷加快的市場(chǎng)環(huán)境中，顯然具有非同尋常的意義。這一點(diǎn)首先體現(xiàn)在銀行存款規(guī)模的穩(wěn)定增長(zhǎng)上。在不斷壯大的零售客戶和存貸款規(guī)?；A(chǔ)上，招行的財(cái)富管理業(yè)務(wù)一直保持領(lǐng)先地位。
　　零售銀行的另一大優(yōu)勢(shì)是，受經(jīng)濟(jì)波動(dòng)影響較小，利潤(rùn)增長(zhǎng)穩(wěn)定。經(jīng)過(guò)多年對(duì)零售業(yè)務(wù)的開拓，招行在這一領(lǐng)域已取得可觀的回報(bào)，零售業(yè)務(wù)利潤(rùn)快速增長(zhǎng)。
　　2.興業(yè)銀行：同業(yè)業(yè)務(wù)異軍突起
　　“興業(yè)銀行的同業(yè)業(yè)務(wù)具備極強(qiáng)的創(chuàng)新能力和先發(fā)優(yōu)勢(shì)，能夠有效應(yīng)對(duì)信貸需求不足局面，并且市場(chǎng)定價(jià)的同業(yè)資產(chǎn)負(fù)債占比較高，受利率市場(chǎng)化沖擊相對(duì)較小。”一位銀河證券分析師如此評(píng)價(jià)。
　　憑借在資金業(yè)務(wù)方面的創(chuàng)新和先發(fā)優(yōu)勢(shì)，興業(yè)銀行在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中獨(dú)辟蹊徑，成為國(guó)內(nèi)首家同業(yè)資產(chǎn)規(guī)模超過(guò)貸款的銀行，同業(yè)資產(chǎn)占比達(dá)到39.62%。
　　在上半年央行兩次非對(duì)稱降息、利率市場(chǎng)化明顯提升的情況下，興業(yè)銀行布局多年的差異化戰(zhàn)略開始顯現(xiàn)出優(yōu)勢(shì)，表現(xiàn)在對(duì)傳統(tǒng)存貸款業(yè)務(wù)的依賴逐步降低，非信貸類資產(chǎn)規(guī)模收益穩(wěn)步增長(zhǎng)。
　　前景：在利率市場(chǎng)化的進(jìn)程中，興業(yè)銀行未來(lái)受息差縮窄的影響將遠(yuǎn)小于其他銀行。差異化的戰(zhàn)略布局使興業(yè)銀行未來(lái)能夠更好地適應(yīng)利率市場(chǎng)化改革帶來(lái)的競(jìng)爭(zhēng)。
　　3.民生銀行：做民企和小微企業(yè)的銀行
　　民生銀行作為國(guó)內(nèi)首家實(shí)施事業(yè)部改革的商業(yè)銀行，明確提出做“民營(yíng)企業(yè)的銀行、小微企業(yè)的銀行、高端客戶的銀行”的戰(zhàn)略定位，主動(dòng)應(yīng)對(duì)經(jīng)營(yíng)環(huán)境和政策變化，以打造特色銀行與效益銀行為目標(biāo)，目前已經(jīng)形成清晰的業(yè)務(wù)格局。
　　截至報(bào)告期末，民生銀行小微客戶總數(shù)已達(dá)到64.13萬(wàn)戶，位居各家商業(yè)銀行之首。
　　民生銀行凈息差與存貸利差在業(yè)內(nèi)表現(xiàn)較為突出，上半年凈息差進(jìn)一步提升。不斷優(yōu)化的收入結(jié)構(gòu)和差異化的客戶結(jié)構(gòu)，加上事業(yè)部制改革所帶來(lái)的制度優(yōu)勢(shì)，使得民生銀行具有較強(qiáng)的自主定價(jià)能力和富有競(jìng)爭(zhēng)力的經(jīng)營(yíng)模式，在利率市場(chǎng)化環(huán)境中已初步形成了獨(dú)特的優(yōu)勢(shì)。

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