2016銀行從業(yè)《公司信貸》知識(shí)點(diǎn)：客戶(hù)歷史分析
公司歷史沿革的分析主要包括如下內(nèi)容：
1.成立的動(dòng)機(jī)
公司的成立可能基于人力資源、技術(shù)資源、客戶(hù)資源、行業(yè)利潤(rùn)率、產(chǎn)品分工、產(chǎn)銷(xiāo)分工。
2.經(jīng)營(yíng)范圍
信貸人員對(duì)于客戶(hù)經(jīng)營(yíng)范圍及變化需要重點(diǎn)關(guān)注以下內(nèi)容：
①要注意目前客戶(hù)所經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)是否超出了注冊(cè)登記的范圍，經(jīng)營(yíng)特種業(yè)務(wù)是否取得“經(jīng)營(yíng)許可證”，對(duì)于超范圍經(jīng)營(yíng)的客戶(hù)應(yīng)當(dāng)給予足夠的警覺(jué)。
②要注意客戶(hù)經(jīng)營(yíng)范圍特別是主營(yíng)業(yè)務(wù)的演變，對(duì)于頻繁改變經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)的客戶(hù)應(yīng)當(dāng)警覺(jué)?？蛻?hù)主營(yíng)業(yè)務(wù)的演變有以下幾種情形：
一是行業(yè)轉(zhuǎn)換型，如由原來(lái)側(cè)重貿(mào)易轉(zhuǎn)向?qū)崢I(yè)，或由原來(lái)側(cè)重實(shí)業(yè)轉(zhuǎn)向貿(mào)易等;二是產(chǎn)品轉(zhuǎn)換型，如由原來(lái)側(cè)重生產(chǎn)某種產(chǎn)品轉(zhuǎn)向生產(chǎn)另一種產(chǎn)品;三是技術(shù)轉(zhuǎn)換型，如由原來(lái)技術(shù)含量較低的行業(yè)或產(chǎn)品轉(zhuǎn)向技術(shù)含量較高的行業(yè)或產(chǎn)品;四是股權(quán)變更型，如由于股權(quán)變更，新股東注入新的資產(chǎn)和業(yè)務(wù)，原客戶(hù)的主營(yíng)業(yè)務(wù)隨之改變;五是業(yè)務(wù)停頓型，如原客戶(hù)經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)不善，因擁有物業(yè)便放棄具體經(jīng)營(yíng)而改為出租物業(yè)等。
③要注意客戶(hù)經(jīng)營(yíng)的諸多業(yè)務(wù)之間是否存在關(guān)聯(lián)性，即所經(jīng)營(yíng)的行業(yè)之間、項(xiàng)目之間或產(chǎn)品之間是否存在產(chǎn)業(yè)鏈、產(chǎn)銷(xiāo)關(guān)系或技術(shù)上的關(guān)聯(lián)。同時(shí)，也應(yīng)關(guān)注客戶(hù)的主營(yíng)是否突出。對(duì)于所經(jīng)營(yíng)的行業(yè)分散、主營(yíng)業(yè)務(wù)不突出的客戶(hù)應(yīng)警覺(jué)。
3.公司變更
公司名稱(chēng)在一定程度上象征了公司的標(biāo)志和品牌，不會(huì)輕易改變。公司名稱(chēng)的變更一般代表公司發(fā)展歷程中的重大變遷，分析時(shí)要把握名稱(chēng)變更的原因及其潛在影響。
4.以往重組情況
客戶(hù)重組包括重整、改組和合并三種基本方式，客戶(hù)在發(fā)展過(guò)程中進(jìn)行重組是一種常見(jiàn)的現(xiàn)象，有正常原因也有非正常原因，需要認(rèn)真對(duì)待并切實(shí)調(diào)查清楚。
當(dāng)客戶(hù)發(fā)生重組情形時(shí)，客戶(hù)或多或少會(huì)發(fā)生以下情況：股東更替、股東債權(quán)****利變更和調(diào)整、公司章程變更、經(jīng)理人員更換、經(jīng)營(yíng)方向改變、管理方法改變、財(cái)產(chǎn)處置及債務(wù)清償安排、資產(chǎn)估價(jià)標(biāo)準(zhǔn)確定等。