產(chǎn)品組合策略
(1)產(chǎn)品組合的概念。產(chǎn)品組合是指銀行提供給企業(yè)客戶的信貸產(chǎn)品的有機構(gòu)成。產(chǎn)品組合包括產(chǎn)品線和產(chǎn)品項目兩個概念。產(chǎn)品項目即銀行產(chǎn)品目錄中某個特定的產(chǎn)品，它是產(chǎn)品劃分最基本的單位，如某商業(yè)銀行貸款業(yè)務中包括流動資金貸款、固定資產(chǎn)貸款和外匯貸款等;產(chǎn)品線是許多產(chǎn)品項目的集合，如某商業(yè)銀行的存款業(yè)務、貸款業(yè)務和中間業(yè)務等均為銀行的產(chǎn)品線。
產(chǎn)品組合具體便是銀行的全部產(chǎn)品線和產(chǎn)品項目的組合方式，而這種組合方式一般可以通過產(chǎn)品組合的寬度、深度和關聯(lián)度來衡量。產(chǎn)品組合的寬度是指產(chǎn)品線的個數(shù)。產(chǎn)品組合的深度是指產(chǎn)品線內(nèi)所包含產(chǎn)品項目的個數(shù)。產(chǎn)品組合的關聯(lián)性是指所有產(chǎn)品線之間功能、用戶類型、消費連帶性和分銷渠道等方面的相關程度或密切程度。
產(chǎn)品組合的寬度、深度和關聯(lián)度能夠反映銀行的經(jīng)營能力、規(guī)模和發(fā)展方向，銀行可以對產(chǎn)品組合進行優(yōu)化管理以鞏固市場份額和盈利性;同時，銀行還可以根據(jù)產(chǎn)品組合的實際情況制訂相應營銷策略以占領更多的市場份額和強化競爭能力。值得說明的是，銀行在進行產(chǎn)品組合管理的時候要考慮相關法律和規(guī)定的業(yè)務范圍限制。
(2)產(chǎn)品組合策略的內(nèi)容。銀行在進行產(chǎn)品組合管理時，可以根據(jù)實際情況選用以下產(chǎn)品組合策略。①產(chǎn)品集中策略。產(chǎn)品集中策略是指削減產(chǎn)品線或產(chǎn)品項目，特別是要取消那些獲利小的產(chǎn)品，以便集中力量經(jīng)營獲利大的產(chǎn)品線和產(chǎn)品項目。其優(yōu)點主要是有助于提高銀行經(jīng)營專業(yè)化程度，有利于銀行向縱深方向發(fā)展，提高銀行在細分市場的競爭優(yōu)勢。⑦產(chǎn)品擴張策略。產(chǎn)品擴張策略是開拓產(chǎn)品組合的廣度和加強產(chǎn)品組合的深度。開拓產(chǎn)品組合廣度是指增添一條或幾條產(chǎn)品線，擴展銀行經(jīng)營范圍;加強產(chǎn)品組合深度是指在原有的產(chǎn)品線內(nèi)增加新的產(chǎn)品項目。
其優(yōu)點主要有：一方面可以充分利用銀行現(xiàn)有的能力和資源，擴大經(jīng)營規(guī)模，提高銀行整體的經(jīng)濟效益;另一方面，可以通過業(yè)務多元化分散銀行經(jīng)營風險。