2016銀行從業(yè)《公司信貸》知識點：貸款質押風險(★★★★★)
　　質物具有價值穩(wěn)定性好、銀行可控制性強、易于直接變現(xiàn)處理用于抵債的特點，因此它是銀行最愿意受理的擔保貸款方式。
　　目前銀行辦理的質押貸款在業(yè)務中主要有如下風險：
　　1.虛假質押風險
　　虛假質押風險是貸款質押的最主要風險因素。目前各家銀行內(nèi)部都作了嚴格的規(guī)定，只有本銀行系統(tǒng)的存單才可用于在本行作質押貸款。但即使是同銀行系統(tǒng)的存單，如果借款申請人提供的是同城不同機構，或是異地的本行系統(tǒng)機構的存單，仍應加以核實并通知辦理質押手續(xù)方能予以貸款。
　　2.司法風險
　　銀行如果讓質押存款的資金存放在借款人在本行的活期存款賬戶上，是有司法風險的。如果借款人與其他債權人有經(jīng)濟糾紛，司法部門憑生效的法律文書來銀行凍結或扣劃存款，發(fā)放質押貸款的銀行是難以對抗的。為規(guī)避這種風險，銀行須將質押資金轉為定期存單單獨保管，或者更為妥當?shù)姆绞?，將其轉入銀行名下的保證金賬戶。
　　3.匯率風險
　　當外幣有升值趨勢，或外幣利率相對高于人民幣利率時，常常會發(fā)生企業(yè)以外幣質押向銀行借人民幣的情況。銀行這時在辦理質押貸款時，應注意質押外幣與人民幣的匯率變動風險，如果人民幣升值，質押的外幣金額已不足以覆蓋它了，質押貸款金額將出現(xiàn)風險敞口。因此，在匯率變動頻繁的時期，確定質押比例要十分慎重，應該要求以有升值趨勢的可兌換貨幣質押。
　　4.操作風險
　　對于質押貸款業(yè)務，銀行內(nèi)部如果管理不當，制度不健全也容易出問題。主要是對質物的保管不當例如質物沒有登記、交換、保管手續(xù)，造成丟失;對用于質押的存款沒有辦理內(nèi)部凍結看管手續(xù)等。