小編導(dǎo)讀：2015年銀行從業(yè)考試已經(jīng)進入了緊張的備考階段，高頓網(wǎng)校小編與大家同在，為大家提供各類資料，最后祝各位考生夢想成真！
　　多項選擇題
　　1.理財產(chǎn)品的銷售管理的內(nèi)容包括()。
　　A.商業(yè)銀行應(yīng)先調(diào)查客戶的財產(chǎn)狀況、投資經(jīng)驗、投資目的以及相關(guān)風(fēng)險的認(rèn)知和承受能力，評估客戶是否適合購買所推介的產(chǎn)品，將評估意見告知客戶雙方簽字
　　B.客戶評估報告認(rèn)為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品時，但客戶堅持要求購買的，商業(yè)銀行應(yīng)尊重客戶意愿，無須列明商業(yè)銀行的意見
　　C.商業(yè)銀行不應(yīng)主動向未進行過衍生金融產(chǎn)品交易的客戶推介或銷售此類產(chǎn)品
　　D.商業(yè)銀行應(yīng)向有意購買理財產(chǎn)品的客戶當(dāng)面說明有關(guān)該產(chǎn)品的投資風(fēng)險和風(fēng)險管理的基本常識
　　E.商業(yè)銀行應(yīng)用通俗易懂的語言說明相關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險，配以必要的示例，說明最有利的投資情形
　　2.商業(yè)銀行對個人理財業(yè)務(wù)的季度統(tǒng)計分析報告，至少應(yīng)包括的內(nèi)容有()等。
　　A.當(dāng)期開展的所有個人理財業(yè)務(wù)簡介及相關(guān)統(tǒng)計數(shù)據(jù)
　　B.當(dāng)期推出的理財產(chǎn)品簡介，理財產(chǎn)品的相關(guān)合同、內(nèi)部法律審查意見、管理模式、銷售預(yù)測及當(dāng)期銷售和投資情況
　　C.相關(guān)風(fēng)險監(jiān)測與控制情況
　　D.當(dāng)期理財產(chǎn)品的收益分配和終止情況
　　E.涉及的法律訴訟情況
　　3.商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)有下列()情形之一的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》和《金融違法行為處罰辦法》的相關(guān)規(guī)定，對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員進行處理，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。
　　A.違規(guī)開展個人理財業(yè)務(wù)造成銀行或客戶重大經(jīng)濟損失的
　　B.未建立相關(guān)風(fēng)險管理制度和管理體系，或雖建立了相關(guān)制度但未實際落實風(fēng)險評估、監(jiān)測與管控措施，造成銀行重大損失的
　　C.泄漏或不當(dāng)使用客戶個人資料和交易信息記錄造成嚴(yán)重后果的
　　D.利用個人理財業(yè)務(wù)從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動的
　　E.提供虛假的成本收益分析報告或風(fēng)險收益預(yù)測數(shù)據(jù)的
　　4.商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)有下列()情形之一的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)依據(jù)《中華人民共和國銀行監(jiān)督管理法》的規(guī)定實施處罰。
　　A.違反規(guī)定銷售未經(jīng)批準(zhǔn)的理財計劃或產(chǎn)品的
　　B.將一般儲蓄存款產(chǎn)品作為理財計劃銷售并違反國家利率管理政策，進，疔變相高息攬儲的
　　C.提供虛假的成本收益分析報告或風(fēng)險收益預(yù)測數(shù)據(jù)的
　　D.挪用單獨管理的客戶資產(chǎn)的
　　E.未按規(guī)定進行風(fēng)險揭示和信息披露的
　　5.商業(yè)銀行申請需要批準(zhǔn)的個人理財業(yè)務(wù)，應(yīng)向中國銀行監(jiān)督管理委員會報送的材料有()。
　　A.由商業(yè)銀行負(fù)責(zé)人簽署的申請書
　　B.擬申請業(yè)務(wù)介紹
　　C.業(yè)務(wù)實施方案
　　D.商業(yè)銀行內(nèi)部相關(guān)部門的審核意見
　　E.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會要求的其他文件和資料
　　6.商業(yè)銀行理財產(chǎn)品的開發(fā)利用應(yīng)當(dāng)編制產(chǎn)品開發(fā)報告，并經(jīng)各相關(guān)部門審核簽字。產(chǎn)品開發(fā)報告的內(nèi)容要詳細(xì)，包括()等。
　　A.新產(chǎn)品的定義、性質(zhì)與特征
　　B.目標(biāo)客戶及銷售方式
　　C.主要風(fēng)險與測算和控制方法
　　D.會計核算與財務(wù)管理方法
　　E.新產(chǎn)品的介紹宣傳材料
　　7.下列各項中，屬于理財計劃的可行性評估報告的內(nèi)容有()。
　　A.產(chǎn)品屬性
　　B.目標(biāo)客戶群
　　C.擬銷售的地區(qū)
　　D.產(chǎn)品投向
　　E.投資組合安排
　　8.商業(yè)銀行違反審慎經(jīng)營規(guī)則開展個人理財業(yè)務(wù)，或利用個人理財業(yè)務(wù)進行不公平競爭的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)責(zé)令其限期改正;逾期未改正的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)可以采取的措施包括()。
　　A.暫停商業(yè)銀行銷售新的理財計劃或產(chǎn)品
　　B.禁止商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)
　　C.建議商業(yè)銀行調(diào)整調(diào)整理財業(yè)務(wù)管理部門負(fù)責(zé)人
　　D.建議商業(yè)銀行調(diào)整相關(guān)風(fēng)險管理部門、內(nèi)部審計部門負(fù)責(zé)人
　　E.追究相關(guān)人員的法律責(zé)任
　　9.理財資金使用的重要原則包括()。
　　A.合規(guī)性
　　B.安全性
　　C.有效性
　　D.獨立性
　　E.風(fēng)險控制
　　10.商業(yè)銀行在進行客戶需求調(diào)查時調(diào)查的信息包括()。A.客戶群對理財產(chǎn)品收益率的要求
　　B.客戶群對理財產(chǎn)品流動性的要求
　　C.客戶群風(fēng)險整體承受能力
　　D.客戶群對理財產(chǎn)品需求規(guī)模的預(yù)估
　　E.客戶群對理財產(chǎn)品安全性的要求
      答案
 
　　1.ACD[解析]B選項中，商業(yè)銀行應(yīng)制定專門的文件，列明商業(yè)銀行的意見、客戶的意愿和其他的必要說明事項，雙方簽字認(rèn)可。E選項中，商業(yè)銀行應(yīng)該說明最不利的投資情形和投資結(jié)果。因此，B、E項說法錯誤。
　　2.ABCDE[解析]略。
　　3.ABCD[解析]《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第六十一條規(guī)定，商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)有下列情形之一的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十七條的規(guī)定和《金融違法行為處罰辦法》的相關(guān)規(guī)定對直接負(fù)責(zé)的董事高級管理人員和其他直接責(zé)任人員進行處理，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：①違規(guī)開展個人理財業(yè)務(wù)造成銀行或客戶重大經(jīng)濟損失的;②未建立相關(guān)風(fēng)險管理制度和管理體系，或雖建立了相關(guān)制度但未實際落實風(fēng)險評估、監(jiān)測與管控措施，造成銀行重大損失的;③泄露或不當(dāng)使用客戶個人資料和交易信息記錄造成嚴(yán)重后果的;④利用個人理財業(yè)務(wù)從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動的;⑤挪用單獨管理的客戶資產(chǎn)的。
　　4.ABCE[解析]《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第六十二條規(guī)定，商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)有下列情形之一的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定實施處罰：①違反規(guī)定銷售未經(jīng)批準(zhǔn)的理財計劃或產(chǎn)品的;②將一般儲蓄存款產(chǎn)品作為理財計劃銷售并違反國家利率管理政策，進行變相高息攬儲的;③提供虛假的成本收益分析報告或風(fēng)險收益預(yù)測數(shù)據(jù)的;④未按規(guī)定進行風(fēng)險揭示和信息披露的;⑤未按規(guī)定進行客戶評估的。
　　5.ABCDE[解析]略。
　　6.ABCD[解析]新產(chǎn)品的開發(fā)應(yīng)當(dāng)編制產(chǎn)品開發(fā)報告，并經(jīng)各相關(guān)部門審核簽字。產(chǎn)品開發(fā)報告應(yīng)當(dāng)詳細(xì)說明新產(chǎn)品的定義、性質(zhì)與特征，目標(biāo)客戶及銷售方式，主要風(fēng)險及其測算和控制方法、風(fēng)險限額、風(fēng)險控制部門對相關(guān)風(fēng)險的管理權(quán)力與責(zé)任，會計核算與財務(wù)管理方法，后續(xù)服務(wù)，應(yīng)急計劃等。
　　7.ABCDE[解析]理財計劃的可行性評估報告，主要內(nèi)容包括產(chǎn)品屬性、目標(biāo)客戶群、擬銷售的時間和規(guī)模、擬銷售的地區(qū)、產(chǎn)品投向、投資組合安排、銀行資金成本與收益測算、含有預(yù)期收益率的理財計劃的收益測算方式和測算依據(jù)、產(chǎn)品風(fēng)險評估管控措施等。
　　8.ACD[解析]商業(yè)銀行違反審慎經(jīng)營規(guī)則開展個人理財業(yè)務(wù)，或利用個人理財業(yè)務(wù)進行不公平競爭的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)責(zé)令其限期改正;逾期未改正的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)可以采取下列措施：暫停商業(yè)銀行銷售新的理財計劃或產(chǎn)品、建議商業(yè)銀行調(diào)整調(diào)整理財業(yè)務(wù)管理部門負(fù)責(zé)人、建議商業(yè)銀行調(diào)整相關(guān)風(fēng)險管理部門、內(nèi)部審計部門負(fù)責(zé)人。
　　9.ABCE[解析]理財資金投資管理的合規(guī)性和有效性、安全性和風(fēng)險控制是監(jiān)管的重點，也是理財資金使用的重要原則。
　　10.ABCD[解析]商業(yè)銀行調(diào)查的信息包括客戶群對理財產(chǎn)品收益率的要求、客戶群對理財產(chǎn)品流動性的要求、客戶群風(fēng)險整體承受能力以及客戶群對理財產(chǎn)品需長規(guī)模的預(yù)估等。