1、現(xiàn)金管理
　　現(xiàn)金管理的目的是滿足日常需求、應急需求、未來消費需求和財富積累與投資獲利的需求。
　　編制預算：
　　(1)設定長期理財規(guī)劃目標，并計算所需的年度儲蓄
　　(2)預測年度收入
　　(3)算出年度支出預算目標：年度收入–年儲蓄目標=年度支出預算
　　(4)預算控制與差異分析
　　應建議客戶開立三種賬戶：定期投資賬戶、扣款賬戶、信用卡賬戶
　　緊急預備金的兩種方式：流動性高的活期儲蓄、短期定期存款或貨幣市場基金;貸款額度。
　　例題：存款客戶向存款機構提供的轉賬憑證或填寫的存款憑條是()
　　A要約邀請B要約C承諾D合同
　　例題：由于存款業(yè)務量巨大，故存款合同一般采用()
　　A客戶制定的格式合同B客戶與存款機構協(xié)商的格式
　　C存款機構的格式合同D口頭形式
　　2、消費管理
　　(1)即期消費和遠期消費
　　(2)消費支出的預期
　　(3)孩子的消費
　　(4)住房、汽車等大額消費
　　(5)保險消費
　　3、債務管理
　　(1)先算好可負擔的債務額度;銀行從業(yè)人員應幫助客戶選擇a1的信貸品種和還款方式。
　　(2)合理利率成本下，個人信貸能力取決于客戶收入能力和客戶資產(chǎn)價值。
　　(3)注意事項：
　　債務總量不超過凈資產(chǎn);
　　債務期限不超過退休年齡
　　債務支出占家庭收入0.4
　　短期債務和長期債務間的比例。
　　4、現(xiàn)金、消費和債務管理的綜合考慮
　　例題：某夫婦銀行存款6000元，月收入共6000元。現(xiàn)在和父母住，所購住房一個月內可入住，則付按揭4500元/月。目前月支出2000元。你的投資建議是()
　　A流動性問題不大
　　B應該將6000元存款換成股票基金
　　C可以將下個月的房屋出租
　　D不需要減少月支出