一、單項(xiàng)選擇題
　　1．B全流程貸款管理強(qiáng)調(diào)將有效的信貸風(fēng)險(xiǎn)管理行為貫穿到貸款生命周期中的每一個(gè)環(huán)節(jié)。
　　2．B協(xié)議承諾原則要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)作為貸款人，應(yīng)與借款人乃至其他相關(guān)各方通過(guò)簽訂完備的貸款合同等協(xié)議文件，規(guī)范各方有關(guān)行為，明確各方權(quán)利義務(wù)，調(diào)整各方法律關(guān)系，明確各方法律責(zé)任。
　　3．B貸款人應(yīng)要求借款人以書面形式提出個(gè)人貸款申請(qǐng)，并要求借款人提供能夠證明其符合貸款條件的相關(guān)資料。
　　4．C貸款調(diào)查應(yīng)以實(shí)地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔，采取現(xiàn)場(chǎng)核實(shí)、電話查問(wèn)以及信息咨詢等途徑和方法。
　　5．B審貸分離的要義是貸款審批通過(guò)不等于放款。
　　6．C實(shí)貸實(shí)付是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)根據(jù)借款人的有效貸款需求，主要通過(guò)貸款人受托支付的方式，將貸款資金支付給符合合同約定的借款人交易對(duì)象的過(guò)程。
　　7．D貸款人受托支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對(duì)象。
　　8．B經(jīng)貸款人同意，個(gè)人貸款可以展期。1年以內(nèi)(含)的個(gè)人貸款，展期期限累計(jì)不得超過(guò)原貸款期限；1年以上的個(gè)人貸款，展期期限累計(jì)與原貸款期限相加，不得超過(guò)該貸款品種規(guī)定的最長(zhǎng)貸款期限。
　　9．B以保證方式擔(dān)保的個(gè)人貸款，貸款人應(yīng)由不少于兩名信貸人員完成。
　　10．B貸款人應(yīng)根據(jù)審慎性原則，完善授權(quán)管理制度，規(guī)范審批操作流程，明確貸款審批權(quán)限，實(shí)行審貸分離和授權(quán)審批，確保貸款審批人員按照授權(quán)獨(dú)立審批貸款。
　　11．C審批人員不受干擾，按照收益與風(fēng)險(xiǎn)平衡的原則自主審批貸款，是信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的重要保證。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)通過(guò)制度安排，保證審批人員按照授權(quán)獨(dú)立審批貸款。
　　比如：審批人員不應(yīng)承擔(dān)業(yè)務(wù)拓展指標(biāo)；最終審批人不得分管公司業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)部門；審批人員原則上不與借款人單獨(dú)接觸；對(duì)審批人員實(shí)施關(guān)系人回避制度等。
　　12．D操作風(fēng)險(xiǎn)包括法律風(fēng)險(xiǎn)，但不包括策略風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。
　　13．C放款執(zhí)行部門的核心職責(zé)是貸款發(fā)放和支付的審核，集中統(tǒng)一辦理授信業(yè)務(wù)發(fā)放，專門負(fù)責(zé)對(duì)已獲批準(zhǔn)的授信業(yè)務(wù)在實(shí)際發(fā)放過(guò)程中操作風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)控和管理工作。
　　14．A《個(gè)人貸款管理暫行辦法》明確規(guī)定，除特殊情形外，個(gè)人貸款資金應(yīng)當(dāng)采用貸款人受托支付方式向借款人交易對(duì)象支付，即由貸款人根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對(duì)象。
　　15．D具體核查內(nèi)容包括：分析借款人是否按約定金額和用途實(shí)施支付；判斷借款人實(shí)際支付清單的可信性；借款人實(shí)際支付清單與計(jì)劃支付清單的一致性，不一致的應(yīng)分析原因；借款人實(shí)際支付是否超過(guò)約定的借款人自主支付的金額標(biāo)準(zhǔn)；借款人實(shí)際支付是否符合約定的貸款用途；借款人是否存在化整為零規(guī)避貸款人受托支付的情形；其他需要審核的內(nèi)容。
　　16．D信用風(fēng)險(xiǎn)是指借款人因各種原因未能及時(shí)、足額償還債權(quán)人或銀行貸款而違約的可能性。
　　17．B信用風(fēng)險(xiǎn)的主要形式：還款能力風(fēng)險(xiǎn)；還款意愿風(fēng)險(xiǎn)；欺詐風(fēng)險(xiǎn)。
　　18．D貸款人受理借款人貸款申請(qǐng)后，應(yīng)履行盡職調(diào)查職責(zé)，對(duì)個(gè)人貸款申請(qǐng)內(nèi)容和相關(guān)情況的真實(shí)性、準(zhǔn)確性、完整性進(jìn)行調(diào)查核實(shí)，并形成調(diào)查評(píng)價(jià)意見。
　　19．C一般來(lái)講，短期貸款到期1周之前、中長(zhǎng)期貸款到期1個(gè)月之前，貸后管理人員應(yīng)向借款人發(fā)送還本付息通知單以督促借款人籌備資金按時(shí)足額還本付息。
　　20．A早期催收是針對(duì)有償還能力或償還意愿，但存在一些可能對(duì)償還產(chǎn)生不利影響因素的借款人，賬戶剛進(jìn)入逾期，甚至尚未逾期時(shí)銀行采取的催收行動(dòng)。
　　21．B外包催收可以節(jié)約銀行催收成本，提高催收效率，但是銀行也需要做好對(duì)催收外包機(jī)構(gòu)的管理，防范出現(xiàn)以下風(fēng)險(xiǎn)：聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、道德風(fēng)、信息泄露風(fēng)險(xiǎn)。
　　22．C公信類合作方，是指以其專業(yè)判斷對(duì)銀行授信提供支持，銀行借助其專業(yè)判斷進(jìn)行授信決策，包括律師事務(wù)所、會(huì)計(jì)師事務(wù)所、評(píng)估事務(wù)所等。
 
　　二、多選題
　　1．ABCDE個(gè)人貸款管理的基本原則包括：全流程管理原則；誠(chéng)信申貸原則；協(xié)議承諾原則；貸放分控原則；實(shí)貸實(shí)付原則。
　　2．ABC實(shí)貸實(shí)付原則的關(guān)鍵是讓借款人按照貸款合同的約定用途使用貸款資金，減少貸款挪用的風(fēng)險(xiǎn)；推行實(shí)貸實(shí)付，有利于確保信貸資金進(jìn)入實(shí)體經(jīng)濟(jì)，在滿足有效信貸需求的同時(shí)，嚴(yán)防貸款資金被挪用，避免信貸資金違規(guī)流入股票市場(chǎng)、房地產(chǎn)市場(chǎng)等。
　　3．BC實(shí)貸實(shí)付為全流程管理和協(xié)議承諾提供了操作的抓手和依據(jù)，有助于貸款人防范信用風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)。 、
　　4．BC推行貸放分控，一方面可以加強(qiáng)商業(yè)銀行的內(nèi)部控制，防范操作風(fēng)險(xiǎn)；另一方面可以踐行全流程管理的理念，建設(shè)流程銀行，提高專業(yè)化操作水平，強(qiáng)調(diào)各部門和崗位之間的有效制約，避免前臺(tái)部門權(quán)力過(guò)于集中。采用借款人自主支付的，貸款人應(yīng)對(duì)借款人提交的貸款支付要素進(jìn)行確認(rèn)。
　　5．BCE貸款審查應(yīng)對(duì)貸款調(diào)查內(nèi)容的合法性、合理性、準(zhǔn)確性進(jìn)行全面審查，重點(diǎn)關(guān)注調(diào)查人的盡職情況和借款人的償還能力、誠(chéng)信狀況、擔(dān)保情況、抵(質(zhì))押比率、風(fēng)險(xiǎn)程度等。
　　6．ABCDE個(gè)人貸款業(yè)務(wù)操作流程包括：受理與調(diào)查；審查與審批；簽約與發(fā)放；支付管理；貸后管理。
　　7．BCE個(gè)人貸款原則上應(yīng)當(dāng)采用貸款人受托支付的方式向借款人交易對(duì)象支付；屬于下列情形之一的個(gè)人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式：①借款人無(wú)法事先確定具體交易對(duì)象且金額不超過(guò)三十萬(wàn)元人民幣的；②借款人交易對(duì)象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的；③貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)且金額不超過(guò)五十萬(wàn)元人民幣的；④法律法規(guī)規(guī)定的其他情形。
　　8．ABCDE全部正確，有關(guān)內(nèi)容可以參看第二節(jié)三、簽約與發(fā)放的有關(guān)內(nèi)容。
　　9．ABCD合作機(jī)構(gòu)的信用狀況、償債能力、管理水平、業(yè)界聲譽(yù)等因素對(duì)商業(yè)銀行個(gè)人貸款風(fēng)險(xiǎn)管理有著重要影響。
　　10．ABCDE①受理與調(diào)查環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)管理；②審查與審批環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)管理；③簽約與發(fā)放環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)管理；④支付環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)管理；⑤貸后環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)管理。
　　11．ACE B和D屬于簽約與發(fā)放環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)管理內(nèi)容。
　　12．ABCD E屬于支付環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)管理。
　　13．ACD信用風(fēng)險(xiǎn)的主要形式：①還款能力風(fēng)險(xiǎn)；②還款意愿風(fēng)險(xiǎn)；③欺詐風(fēng)險(xiǎn)。
　　14．ABCD信用風(fēng)險(xiǎn)的管理措施：①嚴(yán)格審查貸款申請(qǐng)；②嚴(yán)格實(shí)行貸放分控；③嚴(yán)格實(shí)行支付管理；④嚴(yán)格實(shí)行貸后管理。
　　15．ABC結(jié)合《個(gè)人貸款管理暫行辦法》，個(gè)人貸款的合規(guī)管理主要包括三項(xiàng)內(nèi)容：①建立重要的制度，將外部監(jiān)管要求內(nèi)化為銀行制度；②健全流程；③加強(qiáng)對(duì)制度的執(zhí)行和監(jiān)測(cè)。
　　16．ABCDE個(gè)人貸款業(yè)務(wù)貸款流程包括貸款的受理與調(diào)查、審查與審批、簽約與發(fā)放、支付管理和貸后管理五個(gè)環(huán)節(jié)。
　　17．ABCD對(duì)于采用抵押擔(dān)保方式的才要調(diào)查抵押物的合法性。
　　18．ABCD 1999年及以后財(cái)政部發(fā)行的憑證式國(guó)債。
　　19．CDE按照五級(jí)分類方式，不良個(gè)人貸款包括五級(jí)分類中的后三類貸款，即次級(jí)、可疑和損失類貸款。
　　20．ABC“5C”指借款人道德品質(zhì)(Character)、能力(Capacity)、資本(Capita1)、擔(dān)保(Co11atera1)、環(huán)境(Condition)。
　　21．ABCD個(gè)人客戶統(tǒng)一授信管理應(yīng)遵循的原則：①統(tǒng)一管理原則；②全面測(cè)算原則；③分類控制原則；④動(dòng)態(tài)管理原則。
　　22．ABCDE催收管理涉及的產(chǎn)品主要包括個(gè)人消費(fèi)類貸款、個(gè)人投資經(jīng)營(yíng)類貸款、個(gè)人質(zhì)押類貸款、其他個(gè)人貸款及信用卡應(yīng)收賬款等。
　　23．ABCDE題中所述均正確，有關(guān)內(nèi)容可參看教材或輔導(dǎo)書。
　　24．ABDE資產(chǎn)組合的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控通過(guò)觀測(cè)風(fēng)醛指標(biāo)變化進(jìn)行。關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)有四類：①不良資產(chǎn)率指標(biāo)；②貸款遷徙率指標(biāo)；③不良貸款撥備覆蓋率指標(biāo)；④風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)營(yíng)效率指標(biāo)。
　　25．ABCDE題中所述均正確，有關(guān)內(nèi)容可參看教材或輔導(dǎo)書。
 
　　三、判斷題
　　1．錯(cuò)信貸管理不能僅大致地分為貸前管理、貸中管理和貸后管理三個(gè)環(huán)節(jié)，這種劃分難以對(duì)信貸管理中的具體問(wèn)題采取有針對(duì)性和操作性的措施，也難以對(duì)貸款使用實(shí)施有效的管控。
　　2．錯(cuò)審貸分離的要義是貸款審批通過(guò)不等于放款。
　　3．對(duì)推行實(shí)貸實(shí)付，有利于確保信貸資金進(jìn)入實(shí)體經(jīng)濟(jì)，在滿足有效信貸需求的同時(shí)，嚴(yán)防貸款資金被挪用，避免信貸資金違規(guī)流入股票市場(chǎng)、房地產(chǎn)市場(chǎng)等；有助于貸款人提高貸款的精細(xì)化管理水平，加強(qiáng)對(duì)貸款資金使用的管理和跟蹤。
　　4．錯(cuò)貸款人不得將貸款調(diào)查的全部事項(xiàng)委托第三方完成。
　　5．錯(cuò)經(jīng)貸款人同意，個(gè)人貸款可以展期。1年以內(nèi)(含)的個(gè)人貸款，展期期限累計(jì)不得超過(guò)原貸款期限；1年以上的個(gè)人貸款，展期期限累計(jì)與原貸款期限相加，不得超過(guò)該貸款品種規(guī)定的最長(zhǎng)貸款期限。
　　6．錯(cuò)對(duì)未獲批準(zhǔn)的個(gè)人貸款申請(qǐng)，貸款人應(yīng)告知借款人。
　　7．對(duì)審貸分離是對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信貸流程的基本要求，是建立有效的崗位制衡機(jī)制的重要內(nèi)容。
　　8．對(duì)審批人員不受干擾，按照收益與風(fēng)險(xiǎn)平衡的原則自主審批貸款，是信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的重要保證。
　　9．錯(cuò)對(duì)于小型銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，可以根據(jù)自身業(yè)務(wù)特點(diǎn)，在風(fēng)險(xiǎn)有效控制的前提下不設(shè)立獨(dú)立的放款執(zhí)行部門，但需由獨(dú)立的崗位負(fù)責(zé)貸款發(fā)放和支付的審核工作。
　　10．錯(cuò)貸款擔(dān)保是第二還款來(lái)源。
　　11．對(duì)貸款資金支付管理和控制是貸款管理的核心制度，也是防范貸款被挪用風(fēng)險(xiǎn)的基本手段。
　　12．對(duì)當(dāng)前我國(guó)個(gè)人征信系統(tǒng)尚不完善，貸款違約成本偏低，容易引起借款人還款意愿惡化。
　　13．錯(cuò)采用借款人自主支付的，銀行要與借款人在借款合同中事先約定，要求借款人定期報(bào)告或告知貸款人貸款資金支付情況。
　　14．對(duì)個(gè)人貸款管理中的“貸款面談、借款合同面簽制度”，是個(gè)人貸款的基本準(zhǔn)則，也是我國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的基本經(jīng)驗(yàn)。
　　15．錯(cuò)貸款新規(guī)對(duì)借款合同必須涵蓋的條款進(jìn)行了詳細(xì)的規(guī)定，未按規(guī)定簽訂協(xié)議的行為包括：未與借款人及其他相關(guān)當(dāng)事人簽訂書面借款合同、擔(dān)保合同等相關(guān)合同，合同中未詳細(xì)規(guī)定各方當(dāng)事人的權(quán)利、義務(wù)及違約責(zé)任；對(duì)支付、還貸保障及風(fēng)險(xiǎn)處置等要素和有關(guān)細(xì)節(jié)、提款條件以及貸款資金支付接受貸款人管理和控制等與貸款使用相關(guān)的條款，對(duì)借款人相關(guān)賬戶實(shí)施監(jiān)控、借款人應(yīng)承擔(dān)的違約責(zé)任和貸款人可采取的措施等重要事項(xiàng)未約定、約定不明或約定無(wú)效，未要求借款人在合同中對(duì)與貸款相關(guān)的重要內(nèi)容作出承諾等。