一、現(xiàn)金、消費(fèi)和債務(wù)管理
　　1、現(xiàn)金管理
　　現(xiàn)金管理的目的是滿足日常需求、應(yīng)急需求、未來消費(fèi)需求和財(cái)富積累與投資獲利的需求。
　　編制預(yù)算：
　　(1)設(shè)定長期理財(cái)規(guī)劃目標(biāo)，并計(jì)算所需的年度儲(chǔ)蓄
　　(2)預(yù)測年度收入
　　(3)算出年度支出預(yù)算目標(biāo)：年度收入 – 年儲(chǔ)蓄目標(biāo) = 年度支出預(yù)算
　　(4)預(yù)算控制與差異分析
　　應(yīng)建議客戶開立三種賬戶：定期投資賬戶、扣款賬戶、信用卡賬戶
　　緊急預(yù)備金的兩種方式：流動(dòng)性高的活期儲(chǔ)蓄、短期定期存款或貨幣市場基金;貸款額度。
　　
　　2、消費(fèi)管理
　　(1)即期消費(fèi)和遠(yuǎn)期消費(fèi)
　　(2)消費(fèi)支出的預(yù)期
　　(3)孩子的消費(fèi)
　　(4)住房、汽車等大額消費(fèi)
　　(5)保險(xiǎn)消費(fèi)
　　3、債務(wù)管理
　　(1)先算好可負(fù)擔(dān)的債務(wù)額度;銀行從業(yè)人員應(yīng)幫助客戶選擇a1的信貸品種和還款方式。
　　(2)合理利率成本下，個(gè)人信貸能力取決于客戶收入能力和客戶資產(chǎn)價(jià)值。
　　(3)注意事項(xiàng)：
　　債務(wù)總量不超過凈資產(chǎn);
　　債務(wù)期限不超過退休年齡
　　債務(wù)支出占家庭收入0.4
　　短期債務(wù)和長期債務(wù)間的比例。
　　4、現(xiàn)金、消費(fèi)和債務(wù)管理的綜合考慮
　　例題：某夫婦銀行存款6000元，月收入共6000元?，F(xiàn)在和父母住，所購住房一個(gè)月內(nèi)可入住，則付按揭4500元/月。目前月支出2000元。你的投資建議是()
　　A 流動(dòng)性問題不大
　　B 應(yīng)該將6000元存款換成股票基金
　　C 可以將下個(gè)月的房屋出租
　　D 不需要減少月支出
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