第八章 個人理財業(yè)務(wù)的合規(guī)性管理
 
　　8.1 商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)的合規(guī)性管理
　　8.1.1 商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)的基本條件
　　(1) 具有相應(yīng)的風(fēng)險管理體系和內(nèi)部控制制度;
　　(2) 有具備開展相關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗和知識的高級管理人員、從業(yè)人員;
　　(3) 具備有效的市場風(fēng)險識別、計量、監(jiān)測和控制體系;
　　(4) 信譽良好，近兩年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件;
　　(5) 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定的其他審慎性條件。
　　具體來說，商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)的基本條件包括以下幾個方面：
　　1. 關(guān)于機構(gòu)設(shè)置與業(yè)務(wù)申報材料
　　(1) 管理體系
　　管理部門
　　管理規(guī)章制度
　　明確相關(guān)部門和人員的責(zé)任
　　(2) 向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會報送以下材料：
　?、?申請書
　?、?擬申請業(yè)務(wù)介紹
　?、?業(yè)務(wù)實施方案
　　④ 審核意見
　?、?其他文件和資料
　　2. 關(guān)于業(yè)務(wù)制度建設(shè)的要求
　　(1) 綜合理財服務(wù)的內(nèi)部控制和定期檢查制度。
　　(2) 建立健全有關(guān)規(guī)章制度和內(nèi)部審核程序。
　　(3) 建立相應(yīng)的風(fēng)險管理體系。
　　(4) 明確主要風(fēng)險以及應(yīng)采取的風(fēng)險管理措施。
　　(5) 市場風(fēng)險識別、計量、監(jiān)測和控制體系。
　　(6) 制定個人理財業(yè)務(wù)人員的工作守則與工作規(guī)范。
　　(7) 與客戶簽訂合同。
　　(8) 涉及金融衍生產(chǎn)品交易或者外匯管理規(guī)定的。
　　3.關(guān)于理財業(yè)務(wù)人員的要求
　　(1) 商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)人員應(yīng)符合以下資格要求：
　?、?對相關(guān)法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管要求等有充分的了解和認識。
　?、?遵守職業(yè)道德標(biāo)準或守則。
　　③ 掌握產(chǎn)品的特性。
　?、?具備相應(yīng)的學(xué)歷水平和工作經(jīng)驗。
　?、?具備行業(yè)資格。
　?、?其他資格條件。
　　(2) 每年的培訓(xùn)時間不少于20小時。
　　(3) 從業(yè)培訓(xùn)和考核。
　　4.關(guān)于個人理財自檢使用與核算管理的條件
　　(1) 理財資金。
　　(2) 賬單。
　　(3) 財務(wù)報表、市場表現(xiàn)情況及相關(guān)材料。
　　(4) 理財計劃投資、收益的詳細情況報告。
　　(5) 采用適宜的會計核算和稅務(wù)處理方法。
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