2014年銀行從業(yè)公共基礎(chǔ)考試考前輔導(dǎo)資料解析（五）

　　本章知識結(jié)構(gòu)概覽
　　本章重點介紹了中國人民銀行和銀監(jiān)會對銀行業(yè)的監(jiān)管法律規(guī)定以及反洗錢法律知識等內(nèi)容。
　　中國人民銀行監(jiān)督管理————直接檢查監(jiān)督權(quán)
　　建議檢查監(jiān)督權(quán)
　　全面檢查監(jiān)督權(quán)
　　中國銀監(jiān)會監(jiān)督管理—————監(jiān)管對象范圍
　　監(jiān)督管理措施
　　違反監(jiān)管規(guī)定的處罰措施
　　反洗錢法律制度———————洗錢的概念、過程和方式
　　《中華人民共和國反洗錢法》
　　《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》
　　《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》
　　違反反洗錢法律規(guī)定的法律責(zé)任處罰措施
　　學(xué)習(xí)本章應(yīng)重點掌握：通過對本章的學(xué)習(xí)，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)掌握和了解一定的金融監(jiān)管和反洗錢法律知識，為依法合規(guī)從業(yè)奠定基礎(chǔ)。對下列內(nèi)容應(yīng)重點體會：
　　監(jiān)督管理是實現(xiàn)監(jiān)管目標(biāo)的一種措施；
　　監(jiān)管機構(gòu)通過檢查監(jiān)督可以評價監(jiān)管對象是否遵守法律規(guī)定，是否符合審慎經(jīng)營規(guī)則；
　　檢查監(jiān)督權(quán)是一種行政權(quán)，既是監(jiān)管者的權(quán)利也是其法定職責(zé)；
　　我國現(xiàn)行銀行業(yè)監(jiān)管為多頭監(jiān)管模式：銀行業(yè)金融機構(gòu)除了接受中國人民銀行、銀監(jiān)會的監(jiān)管外，作為國有大型金融企業(yè)，還須接受國家審計部門的審計監(jiān)督；
　　上市發(fā)行股票的股份制商業(yè)銀行：還須接受中國證監(jiān)會的監(jiān)管。地方中小銀行業(yè)金融機構(gòu)則還要接受地方政府的監(jiān)管。　　*9節(jié)　《中國人民銀行法》相關(guān)規(guī)定
　　1995年3月18曰通過了《中華人民共和國中國人民銀行法》，并于通過之日公布實施。2003年12月27日，第十屆全國人民代表大會常務(wù)委員會第六次會議審議通過了《中華人民共和國中國人民銀行法修正案》，對《中國人民銀行法》進(jìn)行修改，此次修改共計25處，修改后的條文增加至五十三條。
　　就監(jiān)督管理部分而言，此次修訂的重點是將原屬于中國人民銀行履行的對銀行業(yè)的監(jiān)督管理職能劃分出來，移交給新成立的銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)：中國人民銀行不再直接審批、監(jiān)管金融機構(gòu)，而主要專注于貨幣政策的制定和執(zhí)行，維護(hù)幣值的穩(wěn)定以及對金融市場進(jìn)行宏觀調(diào)控，促進(jìn)金融市場的繁榮發(fā)展。
　　中國人民銀行的建議檢查監(jiān)督權(quán)
　　可以建議國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行業(yè)金融機構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督。國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到建議之日起三十日內(nèi)予以回復(fù)。這是提高效率的一種制度性安排。
　　應(yīng)當(dāng)注意的是，中國人民銀行和國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)同時擁有對銀行業(yè)金融機構(gòu)的檢查監(jiān)督權(quán)（這屬于在特定情況下的檢查監(jiān)督權(quán)），并不會導(dǎo)致對銀行業(yè)金融機構(gòu)的雙重檢查和雙重處罰。
　　綜上內(nèi)容，人民銀行實際上是有3個方面的檢查監(jiān)督權(quán)，即直接檢查監(jiān)督權(quán)、建議檢查監(jiān)督權(quán)、特定檢查監(jiān)督權(quán)　　第二節(jié)　《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》相關(guān)規(guī)定
　?。ū竟?jié)主要講解三個方面的問題）
　　關(guān)于銀監(jiān)會的設(shè)置：
　　國務(wù)院于2003年3月19日設(shè)立了銀監(jiān)會。根據(jù)授權(quán)，銀監(jiān)會統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司及其他存款類金融機構(gòu)。2003年4月26日，十屆全國人大常委會第二次會議通過了《全國人民代表大會常務(wù)委員會關(guān)于中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會履行原由中國人民銀行履行的監(jiān)督管理職責(zé)的決定》。
　　2003年12月27日，十屆全國人大常委會第六次會議通過了《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》(以下簡稱《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》)，該法共六章五十條，自2004年2月1日起施行。2006年l0月27日通過了《關(guān)于修改(中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法)的決定》，修改后的《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》從2007年1月1日起施行。
　　關(guān)于《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的適用范圍：
　　不包含我國的香港、澳門特別行政區(qū)和臺灣地區(qū)。
　　因此，需強調(diào)的是，本法的監(jiān)管對象范圍：
　　從機構(gòu)性質(zhì)上看，限于銀行業(yè)金融機構(gòu)；
　　從地域上看，限于中華人民共和國境內(nèi)。
　　關(guān)于《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》有關(guān)監(jiān)督管理措施的規(guī)定：
　　其一，違反審慎經(jīng)營規(guī)則的監(jiān)管措施：（有6條）
　　《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十七條規(guī)定：“銀行業(yè)金融機構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)當(dāng)責(zé)令限期改正；
　　逾期未改正的，或者其行為嚴(yán)重危及該銀行業(yè)金融機構(gòu)的穩(wěn)健運行、損害存款人和其他客戶合法權(quán)益的，經(jīng)批準(zhǔn)，可以區(qū)別情形，采取一系列措施。
　　其二，銀行業(yè)金融機構(gòu)的接管、重組、撤銷和依法宣告破產(chǎn)的監(jiān)管措施:
　　按照《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，對發(fā)生風(fēng)險的銀行業(yè)金融機構(gòu)進(jìn)行處置的方式主要有接管、重組、撤銷和依法宣告破產(chǎn)。
　?。?）接管。接管期限最長不得超過2年。
　　（2）重組。通過合并、兼并收購、購買與承接等方式，改變銀行業(yè)金融機構(gòu)的資本結(jié)構(gòu)，合理解決債務(wù)，以便使銀行業(yè)金融機構(gòu)擺脫其所面臨的財務(wù)困難，并繼續(xù)經(jīng)營而采取的法律措施。
　　（3）撤銷。
　　可以采取下列措施：一是直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員出境將對國家利益造成重大損失的，通知出境管理機關(guān)依法阻止其出境；二是申請司法機關(guān)禁止其轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)或者對其財產(chǎn)設(shè)定其他權(quán)利。
　?。?）依法宣告破產(chǎn)。
　　其三，其他監(jiān)督管理措施：
　　(1)對與涉嫌違法事項相關(guān)的單位和個人進(jìn)行調(diào)查。
　　(2)審慎性監(jiān)督管理談話。
　　(3)強制風(fēng)險披露。即如實向社會公眾披露財務(wù)會計報告、風(fēng)險管理狀況、董事和高級管理人員變更以及其他重大事項等信息。”
　　《巴塞爾新資本協(xié)議》將市場約束與最低監(jiān)管資本要求和資本充足率監(jiān)督檢查并列為資本監(jiān)管的新三大支柱
　　(4)查詢涉嫌違法賬戶和申請司法機關(guān)凍結(jié)有關(guān)涉嫌違法資金。　　第三節(jié) 違反有關(guān)法律規(guī)定的處罰措施
　　對違法行為進(jìn)行處罰的方式包括：追究刑事責(zé)任，給予行政處罰和行政處分等。
　　刑事責(zé)任：包括管制、拘役、有期徒刑、無期徒刑、死刑以及罰金、剝奪政治權(quán)利、沒收財產(chǎn)等刑罰。
　　行政處罰：種類包括：警告、罰款、責(zé)令停產(chǎn)停業(yè)、暫扣或者吊銷許可證、暫扣或者吊銷執(zhí)照、行政拘留以及法律和行政法規(guī)規(guī)定的其他行政處罰
　　行政處分：行政處分分為：警告、記過、記大過、降級、撤職、開除。
　　關(guān)于相關(guān)的處罰措施　　第四節(jié)　反洗錢法律制度
　　本節(jié)應(yīng)掌握的主要內(nèi)容是：洗錢的目的、洗錢的過程、洗錢的方式、反洗錢法律制度、反洗錢監(jiān)管部門
　　一、洗錢概述：
　　1．洗錢的概念及洗錢過程
　　洗錢的過程通常被分為三個階段，即處置階段、培植階段、融合階段，每個階段都各有其目的及形態(tài)，洗錢者交錯運用不同的方法，以達(dá)到洗錢的目的。
　　2．洗錢的常見方式
　　(1)借用金融機構(gòu)。
　　(2)藏身于保密天堂。
　　被稱為保密天堂的國家和地區(qū)一般具有的特征
　　(3)使用空殼公司
　　(4)利用現(xiàn)金密集行業(yè)
　　(5)偽造商業(yè)票據(jù)。
　　(6)走私。
　　(7)利用犯罪所得直接購置不動產(chǎn)和動產(chǎn)
　　(8)通過證券和保險業(yè)洗錢。
　　二、《中華人民共和國反洗錢法》
　　2006年l0月31日，第十屆全國人民代表大會常務(wù)委員會第二十四次會議審議通過了《中華人民共和國反洗錢法》(以下簡稱《反洗錢法》)，該法共七章三十七條，2007年1月1日起施行。
　　應(yīng)掌握：金融機構(gòu)的反洗錢義務(wù)
　　三、《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》
　　金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》于2007年1月1日起施行。
　　該會議還作出了一個重要決定，即建立金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告制度。通過了《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》(以下簡稱《辦法》)，該《辦法》共二十一條，2007年3月l日起施行。
　　關(guān)于報告主體應(yīng)報告的交易：主要是大額交易與可疑交易
　　其中:大額交易。
　　單筆或者當(dāng)日累計人民幣交易二十萬元以上或者外幣交易等值一萬美元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支；單位銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計人民幣二百萬元以上或者外幣等值二十萬美元以上的轉(zhuǎn)賬；個人銀行賬戶之間，以及個人銀行賬戶與單位銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計人民幣五十萬元以上或者外幣等值十萬美元以上的款項劃轉(zhuǎn)；交易一方為個人、單筆或者當(dāng)日累計等值一萬美元以上的跨境交易。
　　關(guān)于免于報告的交易:
　　如未發(fā)現(xiàn)交易可疑的，免于大額交易報告的有九類交易：P156
　　由此看來反洗錢法律主要有三部：
　　2007年1月1日起施行的《中華人民共和國反洗錢法》
　　2007年1月1日起施行的《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》
　　2007年3月l日起施行的《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》