理財價值觀
(一)理財價值觀的含義
1.概念
理財價值觀就是客戶對不同的理財目標(biāo)的優(yōu)先順序的主觀評價。
價值觀因人而異,無對錯之分,理財規(guī)劃師的責(zé)任不是要改變客戶的價值觀,而是讓客戶了解不同價值觀下的財務(wù)特征和理財方式。
2.客戶理財過程中的兩種支出
(1)義務(wù)性支出。收入中必須優(yōu)先滿足的支出。包括:
①日常生活基本開銷
②已有負(fù)債的本利攤還
③已有保險的續(xù)期保費支出
(2)選擇性支出,也叫隨意性支出。
(二)四種典型的理財價值觀
劃分標(biāo)準(zhǔn):根據(jù)對義務(wù)性支出和選擇性支出的不同態(tài)度:后享受型、先享受型、購房型和子女中心型