老齡化的社會(huì)，必然伴隨著養(yǎng)老問(wèn)題的突出。這是符合邏輯的思考。不過(guò)，正因?yàn)榇蠹野丫Ψ旁诹损B(yǎng)老的問(wèn)題上，很多一樣重要的問(wèn)題，我們似乎來(lái)不及思考，比如醫(yī)療。

 

 

2015年11月初，中央公布了“十三五”規(guī)劃建議，文中提到了職工醫(yī)療保險(xiǎn)退休人員改革的事情，然后被各種突發(fā)事情淹沒(méi)。直到元旦那天，財(cái)政部長(zhǎng)樓繼偉先生發(fā)表了一篇題為《中國(guó)經(jīng)濟(jì)*5潛力在于改革》的文章，再次提到了政府正在研究制定職工醫(yī)保退休人員繳費(fèi)政策。文章提出，要深化社保制度改革，改革醫(yī)療保險(xiǎn)制度，建立合理分擔(dān)、可持續(xù)的醫(yī)保籌資機(jī)制，研究實(shí)行職工醫(yī)保退休人員繳費(fèi)政策。

 

這就意味著，在養(yǎng)老問(wèn)題尚不能完美解決的情況下，醫(yī)療保險(xiǎn)又出問(wèn)題。跟著養(yǎng)老金的收不抵支，醫(yī)療保險(xiǎn)金的缺口也越來(lái)越大。這次又是樓繼偉先生提到退休人員繳納醫(yī)保問(wèn)題。對(duì)于一項(xiàng)需要資金支撐的項(xiàng)目，要想保證可持續(xù)，開源節(jié)流是常用的解決之道。老人越來(lái)越多，節(jié)流是行不通的，只能開源。開源有兩個(gè)角度，一個(gè)是提高費(fèi)率，另一個(gè)是擴(kuò)大征收范圍。當(dāng)下的養(yǎng)老征收已經(jīng)面向全國(guó)90%以上的人口，而提高費(fèi)率會(huì)造成企業(yè)壓力更大，不過(guò)，財(cái)政部仍然能找到好的目標(biāo)：已退休人員。

 

 

 

財(cái)長(zhǎng)考慮收退休人員的費(fèi)，來(lái)補(bǔ)醫(yī)療保險(xiǎn)金的缺口。

 

央行金融研究所所長(zhǎng)姚余棟最近研究“超老齡社會(huì)”課題時(shí)計(jì)算出了這樣一組數(shù)據(jù)：15年后，養(yǎng)老金缺口將達(dá)4.1萬(wàn)億元。更令人擔(dān)心的是，在多位專家學(xué)者研究出養(yǎng)老金未來(lái)缺口數(shù)據(jù)的同時(shí)還發(fā)現(xiàn)，醫(yī)療保險(xiǎn)基金也將存在巨大缺口，而這一缺口將在2016年開始顯現(xiàn)。

 

 

由于數(shù)據(jù)等資料的限制，姚所長(zhǎng)的研究只是基于中國(guó)整體醫(yī)療保險(xiǎn)金核算情況，說(shuō)的通俗一點(diǎn)，就是按照平均數(shù)來(lái)計(jì)算的。這樣計(jì)算出來(lái)的結(jié)果一般都比較滯后。東南沿海的醫(yī)保結(jié)余必然比較樂(lè)觀，但是恐怕中西部地區(qū)早已入不敷出，整體上屬于結(jié)余有增，但增幅下降的局面。

 

其實(shí)，在2013年，中國(guó)有225個(gè)統(tǒng)籌地區(qū)的職工醫(yī)療保險(xiǎn)金出現(xiàn)收不抵支的情況，占到了全國(guó)統(tǒng)籌地區(qū)的32%。不僅如此，有22個(gè)統(tǒng)籌地區(qū)已經(jīng)將歷年結(jié)余花完，居民醫(yī)保方面，也有108個(gè)統(tǒng)籌地區(qū)出現(xiàn)收不抵支的情況，可以說(shuō)，醫(yī)療保險(xiǎn)金已經(jīng)不堪重負(fù)。

 

統(tǒng)籌地區(qū)也稱統(tǒng)籌單位。根據(jù)國(guó)發(fā)[1998]44號(hào)文件規(guī)定，原則上確定地級(jí)以上行政區(qū)（包括地、市、州、盟）為統(tǒng)籌單位，達(dá)到一定人口數(shù)的縣（市）也可以作為統(tǒng)籌單位。所有單位和職工都要按照屬地原則參加所在統(tǒng)籌地區(qū)的基本醫(yī)療保險(xiǎn)，執(zhí)行統(tǒng)一政策，實(shí)行基本醫(yī)療保險(xiǎn)基金的統(tǒng)一籌集、管理和使用。鐵路、電力、遠(yuǎn)洋運(yùn)輸?shù)瓤绲貐^(qū)、生產(chǎn)流動(dòng)性比較大的企業(yè)及職工，可以以相對(duì)集中的方式異地參加統(tǒng)籌地區(qū)的基本醫(yī)療保險(xiǎn)。以上是百度百科對(duì)于統(tǒng)籌地區(qū)的解釋，放在這里，是為了便于各位理解。

 

醫(yī)療保險(xiǎn)金出現(xiàn)短缺，前提仍然是老齡化程度加深造成的一種裙帶效果。退休后身體不適的退休人員，人數(shù)上遠(yuǎn)遠(yuǎn)多于在職的企業(yè)職工，醫(yī)療支出上的費(fèi)用也是在職人員的三倍。不僅如此，看病難看病貴的問(wèn)題一直也沒(méi)有得到有效控制。很多醫(yī)院推薦使用的藥物都是進(jìn)口藥或者利潤(rùn)比較高的藥品，一般的小毛病也得花個(gè)千八百。一旦遇到“大災(zāi)大難”，住個(gè)ICU（重癥加強(qiáng)護(hù)理病房），一天的費(fèi)用就在6000塊以上，北上廣等大城市在10000以上，如果你的收入在5000塊，辛辛苦苦一個(gè)多月，只能住一天ICU。

 

14億人的醫(yī)療保險(xiǎn)金額巨大，管理權(quán)成為香餑餑。

 

醫(yī)療保險(xiǎn)金并不是一個(gè)小數(shù)字，作為一項(xiàng)重要的公共資源，其管理權(quán)歸屬于哪個(gè)部門，一直以來(lái)都是“有爭(zhēng)執(zhí)無(wú)結(jié)論”。

 

 

國(guó)際慣例，國(guó)民保險(xiǎn)制度大概有兩種，一種是社會(huì)保險(xiǎn)，如德國(guó)、荷蘭等國(guó)家，主要靠國(guó)家財(cái)政支持；另外一種是商業(yè)保險(xiǎn)加救護(hù)補(bǔ)助，如美國(guó)，有能力的人群可以購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)，沒(méi)有能力的人則由政府救助。在中國(guó)，政府這部分是缺失的，主要依靠個(gè)人和企業(yè)繳納費(fèi)用。中國(guó)目前有三大基本醫(yī)保制度，分別為城鎮(zhèn)職工醫(yī)保、城鎮(zhèn)居民醫(yī)保、新農(nóng)合（新型農(nóng)村合作醫(yī)療），其中的城鎮(zhèn)職工和居民醫(yī)保由人社部門管理，而新農(nóng)合的管理權(quán)則由衛(wèi)生計(jì)生部門掌握。

 

由于分屬不同的部門，新農(nóng)合和城鎮(zhèn)醫(yī)保實(shí)行兩套管理方案，使用兩套系統(tǒng)，而且系統(tǒng)之間互不兼容。很多由農(nóng)村進(jìn)入城市的打工一族，反而需要上交兩份保險(xiǎn)，而且領(lǐng)導(dǎo)系統(tǒng)的獨(dú)立運(yùn)營(yíng)，也造成了資源的浪費(fèi)，和辦事效率的降低。在醫(yī)保體系改革的諸多問(wèn)題中，醫(yī)保的管理權(quán)歸人社部還是衛(wèi)生部，一直存在爭(zhēng)議。

 

一旦繳費(fèi)政策實(shí)行，要繳納多少錢？

 

政府關(guān)心的是醫(yī)保基金的可持續(xù)發(fā)展，參保人員關(guān)心的則是，政策一旦實(shí)施，自己需要繳納多少醫(yī)保費(fèi)。

 

2015年12月，全國(guó)退休人員的平均養(yǎng)老金為2250元每月，參照這個(gè)金額，以及當(dāng)前8%的醫(yī)?？傎M(fèi)率：?jiǎn)挝焕U費(fèi)6%、個(gè)人繳費(fèi)2%，由于退休人員并沒(méi)有單位，按照全部8%計(jì)算的話，需要繳納的平均額度為每人每月180元。不過(guò)，對(duì)于沒(méi)有單位可以依靠的就業(yè)人員，可以參照靈活就業(yè)人員的優(yōu)惠繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，不知道退休人員是否可以按照這樣的標(biāo)準(zhǔn)繳費(fèi)。各地靈活就業(yè)人員的標(biāo)準(zhǔn)不同，但總體額度都是較低的。如果是這樣的情況，退休人員的繳費(fèi)約為每人每月百元左右。

 

但是，并不排除國(guó)家為退休人員單獨(dú)制定一套標(biāo)準(zhǔn)，這樣的話，相信繳費(fèi)比例不會(huì)高于現(xiàn)在在職人員的比例，同理，比靈活就業(yè)人員的優(yōu)惠繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)也不會(huì)低多少。

 

當(dāng)然，具體要交多少醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)，要等政策落實(shí)以后，以及參考具體到手的養(yǎng)老金來(lái)決定，這里只是猜測(cè)。

 

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