農(nóng)村改革發(fā)展的頂層設(shè)計(jì)已經(jīng)于本月初出爐，設(shè)計(jì)方案中也特別提到了農(nóng)村的金融創(chuàng)新迫在眉睫，農(nóng)村的金融服務(wù)范圍和規(guī)模也亟需擴(kuò)大。國(guó)家層面的重視，使得農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)頭更盛，有人更提出了互聯(lián)網(wǎng)金融的下一個(gè)風(fēng)口，就在農(nóng)村。
　　農(nóng)村金融的巨大潛力
　　今年的雙11，亮點(diǎn)多多，其中一點(diǎn)便是農(nóng)村淘寶的業(yè)務(wù)覆蓋，土豪村、土豪縣也相繼揭開(kāi)榜單。農(nóng)村的發(fā)展水平近年來(lái)有了飛速提升，農(nóng)民口袋里的錢(qián)多了起來(lái)，所以也讓電商、金融、互金等行業(yè)嗅到了商機(jī)，它們的觸角逐漸伸向農(nóng)村，走入了中國(guó)最廣大的群體以及他們賴(lài)以生存的黃土地中。
　　阿里和京東旗下金融公司開(kāi)始布局農(nóng)村，多家P2P民間借貸企業(yè)開(kāi)始涉足農(nóng)村，許多后備力量也摩拳擦掌，等著進(jìn)軍農(nóng)村，這片廣大的市場(chǎng)的金融活水，正在持續(xù)地流入。
　　中國(guó)的大中城市，今年來(lái)增長(zhǎng)的速度已經(jīng)漸趨飽和，增速也逐漸放緩，因此許多人都看到了農(nóng)村的金融市場(chǎng)潛力。而且時(shí)下中國(guó)的經(jīng)濟(jì)，正在面臨痛苦的轉(zhuǎn)型期，下行壓力也較大，傳統(tǒng)的拉動(dòng)增長(zhǎng)的馬車(chē)中，出口和投資增長(zhǎng)已經(jīng)出現(xiàn)疲軟，所以擴(kuò)大內(nèi)需成為了關(guān)鍵。
　　而95%的縣域面積，近3/4的人口，這個(gè)群體成為了不可忽視的擴(kuò)大內(nèi)需關(guān)鍵。在農(nóng)村購(gòu)買(mǎi)力和消費(fèi)的巨大潛力上，電商和金融可謂心知肚明。
　　農(nóng)村金融的困境
　　每年國(guó)家給予三農(nóng)的各種政策福利可謂源源不斷，但農(nóng)村金融卻是一塊不折不扣的難啃骨頭。大量的資金寧愿留在已經(jīng)被瓜分殆盡的城市資本市場(chǎng)中空轉(zhuǎn)，也不愿意向農(nóng)村金融邁進(jìn)。
　　一邊是很多的投資人拿著錢(qián)苦苦尋找項(xiàng)目，一邊農(nóng)村金融是個(gè)龐大的市場(chǎng)，待開(kāi)墾的區(qū)域也較廣，亟需大量的資本來(lái)發(fā)展實(shí)體經(jīng)濟(jì)。升級(jí)基礎(chǔ)設(shè)施和產(chǎn)業(yè)化都需要錢(qián)，可愿意進(jìn)駐農(nóng)村的金融企業(yè)卻是微乎其微。
　　中國(guó)的農(nóng)村和城市畢竟差距還是很大的，這點(diǎn)在金融領(lǐng)域同樣適用。城市的金融資本雄厚，金融市場(chǎng)環(huán)境成熟，金融機(jī)構(gòu)集中，配套的金融服務(wù)也較為完善。
　　資本進(jìn)入農(nóng)村之后，投資的回報(bào)周期一般不如城市那么快，中國(guó)人賺錢(qián)又比較急功近利，慢慢等著收益對(duì)心急的人來(lái)說(shuō)是一件很痛苦的事情。
　　此外，農(nóng)村的金融之路尚未鋪好，市場(chǎng)十分分散，覆蓋起來(lái)難度也很大，至今還沒(méi)有哪個(gè)企業(yè)在農(nóng)村的互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域取得突破性的成就。
　　農(nóng)村金融的出路
　　互金領(lǐng)域的宜信翼龍貸，從成立的初期便投入了農(nóng)村市場(chǎng)，做了6年之久仍然處在摸索期，未實(shí)現(xiàn)可觀(guān)盈利，農(nóng)村金融的復(fù)雜性彰顯無(wú)遺。
　　王思聰認(rèn)為，大企業(yè)有做農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)的實(shí)力，但即使是阿里巴巴這樣的大企業(yè)，也要走彎路。
　　不難看出，農(nóng)村金融的分散性，讓阿里這樣的企業(yè)開(kāi)拓市場(chǎng)也是耗心勞力。因此解決農(nóng)村的空心化問(wèn)題，把分散的資源整合起來(lái)，與進(jìn)駐的金融資本結(jié)合在一起，讓農(nóng)村資源可以實(shí)現(xiàn)自由流動(dòng)，便是農(nóng)村金融開(kāi)拓發(fā)展的重要一環(huán)。
　　此外，互聯(lián)網(wǎng)金融將成為日后農(nóng)金的一塊重要拓荒領(lǐng)域。若想在農(nóng)村實(shí)現(xiàn)互金突破，打通線(xiàn)下渠道也顯得尤為重要。目前阿里巴巴和京東都相繼在農(nóng)村步點(diǎn)，通過(guò)站點(diǎn)化來(lái)推進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融化。今后，電商、物流、金融全鏈條服務(wù)配套起來(lái)之后，農(nóng)村金融的業(yè)務(wù)便是有了系統(tǒng)性的保證。
　　農(nóng)村金融布局依賴(lài)線(xiàn)下，耗費(fèi)的人力和成本也較為高昂，就算是阿里京東這樣的大企業(yè)，也燒了不少的錢(qián)，如何建立有效的風(fēng)控體系也面臨嚴(yán)峻考驗(yàn)。
　　業(yè)內(nèi)人士分析，農(nóng)村的金融，是一個(gè)漫長(zhǎng)的發(fā)展過(guò)程，投資人雖然暫時(shí)不看好，但有企業(yè)愿意入駐的趨勢(shì)，長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看，依然是好事情。
　　▎本文作者林梢玥，來(lái)源《金融看客》。更多精彩內(nèi)容請(qǐng)關(guān)注微信號(hào)jrkanke，以獨(dú)特視角，圍觀(guān)金融圈的新鮮事兒。