自動化理財即機(jī)器人理財,自研發(fā)投入使用后一直備受關(guān)注。它一改以往清一色“人為”操作方式,轉(zhuǎn)而使用機(jī)器人進(jìn)行理財控制,使得理財市場迎來了一場革新。有消息報道稱知名理財咨詢公司W(wǎng)ealthfront讓百名員工管理大批量電腦,并進(jìn)行數(shù)據(jù)處理、買賣交易等操作,這一做法無疑向外界表明了該企業(yè)對自動化理財服務(wù)的態(tài)度——用機(jī)器人理財并沒有什么不妥的地方。同樣看好機(jī)器人理財軟件的還有Betterment、PersonalCapital等十余家理財咨詢公司,其中也不乏像嘉信理財、先鋒集團(tuán)這種老牌投資服務(wù)公司。
  投資服務(wù)公司到底看中了自動化理財服務(wù)什么?
  成本動因是投資服務(wù)公司在運(yùn)行過程中必須考慮的一個因素,對比培養(yǎng)多個綜合素質(zhì)較高的理財分析顧問和使用一款自動化理財軟件,顯然前者所需花費(fèi)的資金遠(yuǎn)大于后者。因?yàn)檐浖目蓮?fù)制性會成為自動化理財服務(wù)的一項(xiàng)優(yōu)勢,也正是這一特性大大減少了軟件制作成本的分?jǐn)?,而對于投資理財人才培養(yǎng)的花費(fèi)則會隨著人數(shù)的上升而增加。
  而且,軟件的運(yùn)行速度十分快,具有極高的工作效率。自動化理財顧問可以在最短的時間根據(jù)客戶的信息提供a1的投資理財方案,這一點(diǎn)也是真人理財顧問難以實(shí)現(xiàn)的。自動化理財顧問還比真人顧問更“敬業(yè)”,用Wealthfront公司CEO的話來說,機(jī)器人理財顧問會時刻關(guān)注著你的戶頭,畢竟電腦絕對不會因?yàn)橐幚砥渌虑槎鴷簳r把客戶撂下。
  此外,從用戶體驗(yàn)的角度來考慮,自動化理財顧問工作理性,在與客戶溝通的時候也不會帶有偏見、壞情緒,而且在解答疑惑時,機(jī)器人絕對不會流露出不耐煩能給用戶一種客觀的感受,也不容易引起客戶的反感。事實(shí)上,在投入使用的過程中,自動化理財顧問的確做到了與客戶和諧相處,廣獲好評。
  自動化理財服務(wù)的低成本、高效率和值得稱贊的用戶體驗(yàn)效果的確是十分誘人的條件,這也是難怪WealthFront、Betterment、PersonalCapital等咨詢理財公司會爭相朝這一方向發(fā)展了。
  我們距離機(jī)器人理財顧問時代還有多遠(yuǎn)?
  機(jī)器人的應(yīng)用在人類的日常生活中并不少見,從機(jī)器人刀削面到機(jī)器人做外科手術(shù)、機(jī)器人撰寫新聞稿,再到現(xiàn)在的機(jī)器人理財顧問,機(jī)器人的涉及的領(lǐng)域越來越廣。面對機(jī)器人伸入金融業(yè)的現(xiàn)狀,且自動化理財服務(wù)自正式啟動來一直處于上升的趨勢的事實(shí),人們不禁聯(lián)想會不會在將來迎來一個機(jī)器人理財顧問盛行的時代、這樣的時代距離我們有多遠(yuǎn)?
  機(jī)器人理財顧問的運(yùn)作原理主要是根據(jù)客戶回答的幾個投資意向方面的問題來制定較穩(wěn)健的理財規(guī)劃路線,這一操作原理并不復(fù)雜,雖然目前還處于投入使用的初期階段,卻能吸引了大量的客戶及資金的引入。以嘉信理財為例,項(xiàng)目在投入實(shí)行后,短期內(nèi)客戶資金上漲的增速就有近20%,這一收獲更讓其他投資服務(wù)公司眼紅。
  雖然目前自動化理財服務(wù)還有待完善,但是它已經(jīng)能解決最基本的投資理財規(guī)劃問題,不難想象,日后會有更多的公司涌入自動化理財服務(wù)的領(lǐng)域,企業(yè)與企業(yè)之間的競爭日益加大,也會反過來促進(jìn)機(jī)器人理財顧問的發(fā)展。事實(shí)上,就現(xiàn)在而言,不只是國際市場,在國內(nèi)也已經(jīng)出現(xiàn)了一批提供智能理財?shù)耐顿Y企業(yè),進(jìn)一步壯大了機(jī)器人理財?shù)年?duì)伍。
  曾有報道稱機(jī)器人理財有可能在五年內(nèi)得以實(shí)現(xiàn),從現(xiàn)在的自動化理財服務(wù)的發(fā)展?fàn)顩r來看,情勢的確是一片大好,在未來,這一智能技術(shù)也會得到更多、更好的應(yīng)用,但有一點(diǎn)也不得不承認(rèn),真人顧問在理財規(guī)劃中還是處于主導(dǎo)地位,人工智能要想真正完全取代真人顧問恐怕并不現(xiàn)實(shí)。
  所以,如果硬要說何時才能真正迎來由機(jī)器人理財顧問全盤掌控的時代,可能會遙遙無期,但要問什么時候機(jī)器人理財能大為盛行,并在工作中與真人顧問相輔相成,那么或許真能如報道一般,三五年不是什么問題。
  你真的放心把錢交給機(jī)器人打理?
  雖說從目前的自動化理財顧問的發(fā)展?fàn)顩r來看,形勢一片大好,但面對機(jī)器人理財,人們真的一點(diǎn)顧慮都沒有嗎?對此,高頓CFA研究中心的Kavin表示,雖然機(jī)器人理財?shù)膽{其強(qiáng)大的數(shù)據(jù)分析能力和可觀的成本輸出、新穎的用戶體驗(yàn)方式而贏得越來越多人的青睞,但不得不說,它也存著著一些不足之處。
  在肯定機(jī)器人強(qiáng)大功能的同時,我們不得不承認(rèn)這一強(qiáng)大程序是由人發(fā)明、編寫出來的,程序的編寫過程是嚴(yán)謹(jǐn)?shù)?,更是固定的,如果全部聽信機(jī)器人理財顧問,不免給人一種“它真的可靠嗎?”的后怕。程序與人溝通時能傳達(dá)的信息是有限的,它無法像人類一樣去深入地了解客戶的想法,從這個角度看,機(jī)器人未必能比真人理財顧問更了解客戶的需求。
  國內(nèi)智能理財?shù)陌l(fā)展程度遠(yuǎn)不及國際,即使在美國華爾街,機(jī)器人理財顧問也尚未實(shí)現(xiàn)高度發(fā)達(dá)的狀態(tài),所以,不只是國內(nèi),大多數(shù)實(shí)行智能理財方式的地方都或多或少存在產(chǎn)品模式較單一的問題。從這個角度看,機(jī)器人理財顧問又顯得不如真人顧問靈活了。
  機(jī)器人理財顧問的出現(xiàn)及功能的完善是一件好事,但客戶如果想著它能完全取代真人的大腦,那就未免太過天真了。Kavin說:“理財投資是需要分析的,也許將來科技越來越發(fā)達(dá)了,機(jī)器人理財顧問的地位也越來越重要了,但人的分析能力都是不能取代的,再高級的機(jī)器人也不能獲得人的思維能力。”
  理財是一件常見的事,幾乎每個有收入的人都會考慮理財,不管是請真人理財規(guī)劃師幫你制定計劃,還是讓智能理財顧問幫你解決問題,有一點(diǎn)都是不能忽視的,Kavin著重強(qiáng)調(diào),一定要具備一些基礎(chǔ)的投資分析知識,這是個人理財?shù)那疤帷?/div>
  自動化理財服務(wù)的出現(xiàn)與發(fā)展是投資行業(yè)發(fā)展的表現(xiàn),其服務(wù)方式正在日趨完善,也可能成為未來發(fā)展的大趨勢,不管何時能實(shí)現(xiàn)理財顧問機(jī)器人化,從目前的現(xiàn)狀來看,智能化的理財方式在互聯(lián)網(wǎng)+時代下會加速傳播、滲透到行業(yè)的各項(xiàng)服務(wù)中,傳統(tǒng)的理財方式可能迎來一場不小的沖擊,理財分析師的職責(zé)極可能發(fā)生改變,而入行門檻也將大幅提升,甚至可能出現(xiàn)一輪真人理財顧問與智能理財顧問的爭奪戰(zhàn)……
  但是,不管將來的投資規(guī)劃市場到底是真人理財顧問占據(jù)主要地位,還是由機(jī)器人理財顧問主導(dǎo);不管作為客戶的你是愿意選擇前者做你的規(guī)劃師,還是把錢交給機(jī)器人,至少有一點(diǎn)要明確,掌握一些基本面的投資分析知識,讓自己在理財時代看起來不是那么外行。
  ▎本文作者Linda,來源高頓網(wǎng)校。更多內(nèi)容請關(guān)注微信號“高頓網(wǎng)校”(gaoduneclass),滿滿的會計實(shí)務(wù)干貨,免費(fèi)網(wǎng)課隨心聽。原創(chuàng)文章,歡迎分享,若需引用或轉(zhuǎn)載請保留此處信息。

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