金融危機(jī)之后，全球金融監(jiān)管日趨嚴(yán)格。年初至今，美國監(jiān)管機(jī)構(gòu)開出的一張張巨額罰單總額已高達(dá)上百億美元。
　　近日，渣打銀行因面臨反洗錢合規(guī)失誤的指控而同意向紐約州金融服務(wù)管理局（DFS）支付3億美元的罰款，再次引發(fā)市場(chǎng)對(duì)金融機(jī)構(gòu)合規(guī)問題的熱議。
　　“現(xiàn)在整個(gè)金融行業(yè)的發(fā)展趨勢(shì)是，金融、風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)這三個(gè)原本在金融機(jī)構(gòu)各自獨(dú)立的領(lǐng)域，迫于金融監(jiān)管部門的壓力而開始相互整合。若三者之間缺少任何一項(xiàng)，金融機(jī)構(gòu)都將無法達(dá)到國際金融監(jiān)管部門的要求。”威科金融服務(wù)（（WoltersKluwerFinancialServices）財(cái)務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)和合規(guī)事業(yè)部首席執(zhí)行官拉菲·費(fèi)斯特克杰安(RaffiFestekjian)近日在接受《*9財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)》記者專訪時(shí)表示。
　　自2008年金融危機(jī)至今，世界各國尤其是美國，紛紛加強(qiáng)對(duì)本國的金融管制力度。而美國證券交易委員會(huì)（SEC）對(duì)華爾街投資銀行開出的巨額罰款，都與金融機(jī)構(gòu)的合規(guī)問題有關(guān)。
　　“總體而言，這些罰款都是由于金融機(jī)構(gòu)的不合規(guī)行為導(dǎo)致的。這些機(jī)構(gòu)沒有合理地衡量風(fēng)險(xiǎn)，把明知是一文不值的資產(chǎn)對(duì)外出售，在某種程度上造成嚴(yán)重后果，”拉菲說道，“雖然金融監(jiān)管是通過強(qiáng)制性手段迫使金融機(jī)構(gòu)變得更安全，但這種監(jiān)管不論對(duì)于防止欺詐，還是反洗錢都是有益的。所有這些措施都是金融機(jī)構(gòu)必須采取的，因?yàn)榇_保存款人與股東資金的安全才是金融機(jī)構(gòu)的終極目標(biāo)。”
　　根據(jù)巴塞爾協(xié)議Ⅲ給出的定義，合規(guī)是指商業(yè)銀行的經(jīng)營活動(dòng)必須與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致。諸如反洗錢、防止恐怖分子進(jìn)行融資活動(dòng)等都屬于銀行的合規(guī)范疇。
　　傳統(tǒng)的銀行風(fēng)險(xiǎn)包括信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)，而合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是基于三大風(fēng)險(xiǎn)之上的更為基本的風(fēng)險(xiǎn)，不同的是，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)中銀行自身行為具有較強(qiáng)的主導(dǎo)性。如果合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)控制不當(dāng)，將會(huì)成為其他三大風(fēng)險(xiǎn)的誘因，而三大風(fēng)險(xiǎn)的存在也使得合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)更為復(fù)雜難控制。
　　隨著越來越多的中國金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入國際舞臺(tái)，滿足不同國家的監(jiān)管要求成為中國銀行(601988,股吧)業(yè)首先需要克服的困難。
　　拉菲向記者舉例道：“像中國一些大的機(jī)構(gòu)，擁有龐大的咨詢隊(duì)伍，對(duì)國內(nèi)市場(chǎng)各種監(jiān)管要求都十分清楚，不會(huì)出現(xiàn)什么問題。但當(dāng)他們走向國際市場(chǎng)時(shí)卻面臨完全不同的狀況，因?yàn)槊總€(gè)國家的監(jiān)管機(jī)制都不同，甚至一些國家間的規(guī)定是互相沖突的，所以要非常小心，否則就可能受到其他國家的制裁。”
　　此外，相比于大型機(jī)構(gòu)，中國的小型金融機(jī)構(gòu)面臨的挑戰(zhàn)更為嚴(yán)峻。威科金融服務(wù)北亞太區(qū)總裁邁克·托馬斯(MichaelThomas)對(duì)本報(bào)記者表示：“中國大型的金融機(jī)構(gòu)因?yàn)樯孀銍H市場(chǎng)時(shí)間較長，積累了一定的經(jīng)驗(yàn)，為各個(gè)國家的監(jiān)管也建立了應(yīng)對(duì)體系，因此可以更加靈活地面對(duì)監(jiān)管要求。而中國的小型金融機(jī)構(gòu)，當(dāng)突然參與到國際競(jìng)爭(zhēng)中時(shí)，因?yàn)榻?jīng)驗(yàn)不足，同時(shí)又不具備自我分析、抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力，可能會(huì)因無法滿足某國的監(jiān)管要求而受到處罰。”
　　拉菲指出，作為一家銀行或者金融機(jī)構(gòu)，必須先決定自己的立足點(diǎn)。如果目標(biāo)是走向國際，應(yīng)該從最開始就不惜耗費(fèi)大量的財(cái)力和時(shí)間來建立良好的基礎(chǔ)架構(gòu)，清除企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、建立合規(guī)機(jī)制，為日后的發(fā)展打下良好的基礎(chǔ)，這樣在機(jī)會(huì)到來時(shí)才不會(huì)錯(cuò)失。

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