“撐死膽大的，餓死膽小的”。隨著新基金法和新基金銷售辦法的頒布，基金銷售業(yè)務(wù)合規(guī)與風(fēng)控問題再次面臨新要求。
　　記者[*{7}*]獲悉，上周的基金銷售培訓(xùn)會(huì)上，證監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人公布了2012年的基金銷售業(yè)務(wù)現(xiàn)場(chǎng)檢查的總體情況。就檢查形式來(lái)說(shuō)，不僅有明查，還有暗訪。去年現(xiàn)場(chǎng)檢查出的大小問題有近千個(gè)，并提出了37個(gè)相對(duì)嚴(yán)重的重點(diǎn)提示問題。并建議派出機(jī)構(gòu)對(duì)其中8個(gè)性質(zhì)特別嚴(yán)重問題采取行政監(jiān)管措施，其余為監(jiān)管提示函。
　　從2008年9月證監(jiān)會(huì)首次對(duì)基金銷售機(jī)構(gòu)、基金公司進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查以來(lái)，到2012年已有5次。程序是基金銷售機(jī)構(gòu)先自查，然后監(jiān)管部門現(xiàn)場(chǎng)檢查，匯總問題后再反饋給受檢機(jī)構(gòu)，最后采取相關(guān)措施。
　　目前，圍繞著基金相關(guān)的投資與銷售長(zhǎng)期存在著“擦邊球”的現(xiàn)象，返現(xiàn)、抽獎(jiǎng)等小動(dòng)作層出不窮。
 
　　8大性質(zhì)嚴(yán)重問題
　　7月25日和26日，基金業(yè)協(xié)會(huì)在北京舉辦了為期一天半的銷售業(yè)務(wù)培訓(xùn)班，參加會(huì)議的不僅有基金公司的銷售條線負(fù)責(zé)人，還有銀行、券商、第三方支付、信息技術(shù)系統(tǒng)服務(wù)機(jī)構(gòu)等的相關(guān)負(fù)責(zé)人。
　　“大約有300人參加了此次培訓(xùn)，除了已有資格的銷售機(jī)構(gòu)，一些想申請(qǐng)銷售資格的機(jī)構(gòu)也參加了。”北京一位基金公司銷售總監(jiān)對(duì)記者透露。
　　“我參加這次培訓(xùn)也是主要想了解現(xiàn)場(chǎng)檢查的話，都檢查什么。前段時(shí)間去我們那里檢查，連滅火器是幾個(gè)都要數(shù)一下，非常細(xì)。”一家欲申請(qǐng)銷售牌照的外資行相關(guān)負(fù)責(zé)人對(duì)記者表示。
　　據(jù)記者了解，去年監(jiān)管層對(duì)107家機(jī)構(gòu)進(jìn)行了現(xiàn)場(chǎng)檢查，包括銀行、券商、基金公司和獨(dú)立第三方等，其中以銀行和券商占了約90%。
　　值得注意的是，在去年的基金銷售現(xiàn)場(chǎng)檢查中，監(jiān)管層發(fā)現(xiàn)的問題多達(dá)千個(gè)。通過梳理，監(jiān)管層發(fā)現(xiàn)了基金銷售機(jī)構(gòu)29個(gè)性質(zhì)比較嚴(yán)重的問題，8個(gè)性質(zhì)特別嚴(yán)重的問題。
　　“在跟監(jiān)管層的當(dāng)面溝通中，發(fā)現(xiàn)他們的立場(chǎng)其實(shí)是是否存在侵害投資者利益，據(jù)此來(lái)判斷問題的嚴(yán)重性。”一位剛剛經(jīng)歷完抽檢的基金銷售總監(jiān)認(rèn)為。
　　記者輾轉(zhuǎn)了解到的消息顯示，這8個(gè)性質(zhì)特別嚴(yán)重的問題包括盤后交易控制存在嚴(yán)重缺陷，發(fā)生在2家基金管理公司、2家證券公司；2家銀行宣傳推介材料違規(guī)、1家銀行基金銷售行為違規(guī)，同時(shí)1家銀行出現(xiàn)申購(gòu)費(fèi)率錯(cuò)設(shè)，多收取申購(gòu)費(fèi)且未及時(shí)退回等。因此，這些機(jī)構(gòu)也將面臨著行政監(jiān)管措施。
　　29個(gè)性質(zhì)比較嚴(yán)重問題包括主要分支機(jī)構(gòu)基金銷售業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人未取得基金從業(yè)資格，主要發(fā)生在銀行；6家機(jī)構(gòu)宣傳推介材料不合規(guī)、5家機(jī)構(gòu)未簽署反洗錢協(xié)議。另外，內(nèi)部控制方面，多家機(jī)構(gòu)出現(xiàn)了財(cái)務(wù)不規(guī)范、客戶身份確認(rèn)存在缺陷、劃款指令未顯示劃款時(shí)間等問題。
　　在此次基金銷售培訓(xùn)會(huì)上，監(jiān)管層并未對(duì)相關(guān)違規(guī)機(jī)構(gòu)點(diǎn)名。
　　“可以看出，披露的37個(gè)性質(zhì)相對(duì)嚴(yán)重的問題大多出現(xiàn)在銀行。”南方某券商與會(huì)人士表示，券商情況會(huì)好些，畢竟從業(yè)人員基本都考過了證券從業(yè)資格，在基金銷售上已經(jīng)非常規(guī)范了，因此銀行的問題估計(jì)會(huì)多一些。
 
　　進(jìn)行第6次現(xiàn)場(chǎng)檢查
　　“我們每年都會(huì)向監(jiān)管機(jī)構(gòu)上報(bào)負(fù)面情況，包括銷售和交易。”北京一家基金公司的銷售人員對(duì)記者表示，前段時(shí)間剛剛做完自我檢查。
　　早在2008年7月，證監(jiān)會(huì)便發(fā)布公告稱，為加強(qiáng)對(duì)基金銷售活動(dòng)的監(jiān)管，促進(jìn)基金銷售機(jī)構(gòu)規(guī)范基金銷售行為，于當(dāng)年9月至12月對(duì)基金銷售機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查。檢查內(nèi)容包括資金安全控制、內(nèi)部控制制度、銷售適用性、宣傳推介材料、基金從業(yè)人員、基金銷售協(xié)議等。
　　“每年檢查的側(cè)重點(diǎn)不同，但是資質(zhì)、合同等都會(huì)檢查的。”上述南方某券商人士透露，今年針對(duì)銷售的檢查還沒有接到派出機(jī)構(gòu)的通知。
　　今年已是證監(jiān)會(huì)及派出機(jī)構(gòu)對(duì)基金銷售機(jī)構(gòu)實(shí)行的第6次現(xiàn)場(chǎng)檢查。據(jù)本報(bào)記者了解，一些北京和廣東的基金公司、券商還未收到檢查的通知，但是上海的基金有些已經(jīng)抽檢完畢。
　　“我們是3月份開始，一直進(jìn)行到5月份。上海證監(jiān)局相關(guān)人士首先將資料拿齊，然后出具意見，人也過來(lái)當(dāng)面交流，再出具報(bào)告。”滬市一家大型基金公司的銷售負(fù)責(zé)人表示，“他們要的資料非常多，查的也非常細(xì)，涉及公司的每個(gè)部門，甚至辦公室都要查。”
　　據(jù)她透露，上海證監(jiān)局的抽查比例大約是三分之一，也就是每年有10家基金銷售機(jī)構(gòu)會(huì)被抽到。
　　“監(jiān)管層有自己的一套標(biāo)尺，然后量我們的長(zhǎng)短，如果制度不完善就會(huì)補(bǔ)充制度、執(zhí)行不規(guī)范就得修正等。”上述負(fù)責(zé)人表示，作為銷售人員會(huì)覺得太嚴(yán)了，比如給客戶發(fā)的短信，有些字眼他們會(huì)覺得比較煽情，然后就得給他們解釋半天。