理財(cái)目標(biāo)
　　1.兒子完成大學(xué)教育后出國(guó)留學(xué)，大學(xué)學(xué)費(fèi)每年2萬(wàn)元，出國(guó)留學(xué)2年每年費(fèi)用20萬(wàn)元。
　　2.準(zhǔn)備買(mǎi)相關(guān)商業(yè)保險(xiǎn)。
　　3.張先生準(zhǔn)備10年后和太太一起退休，希望家庭維持現(xiàn)在的生活水平，且繼續(xù)支付父母的贍養(yǎng)費(fèi)10年。退休后希望和妻子花三年的時(shí)間在國(guó)內(nèi)旅游，預(yù)計(jì)旅游總開(kāi)銷(xiāo)10萬(wàn)元。
　　理財(cái)規(guī)劃
　　根據(jù)張先生家庭的投資經(jīng)驗(yàn)及風(fēng)險(xiǎn)承受度，制定投資組合如下：
　　子女教育規(guī)劃
　　經(jīng)測(cè)算，按投資8.4%計(jì)算，建議在55歲退休時(shí)，專(zhuān)門(mén)撥出566188元為教育資金賬戶，專(zhuān)款專(zhuān)用。
　　保險(xiǎn)規(guī)劃
　　1.張先生是家庭支柱，如果發(fā)生意外，對(duì)家庭財(cái)政有破壞性打擊，建議重點(diǎn)提高風(fēng)險(xiǎn)保障。按收入法測(cè)算，張先生稅前年收入32萬(wàn)元，10年收入320萬(wàn)元。已有團(tuán)體壽險(xiǎn)60萬(wàn)元，還需要260萬(wàn)元壽險(xiǎn)保障。重大疾病保險(xiǎn)，保額30萬(wàn)元。
　　2.張?zhí)惽澳晔杖?萬(wàn)元，10年收入60萬(wàn)元，需購(gòu)買(mǎi)壽險(xiǎn)60萬(wàn)元，還需重大疾病保險(xiǎn)，保額30萬(wàn)元。
　　投資方案
　　經(jīng)測(cè)算張先生能接受的投資報(bào)酬率為8.4%，建議60%投資股票基金，40%投資債券基金，預(yù)期報(bào)酬率8.4%。

 
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