陳先生,今年39歲,為某私企業(yè)主,年收入約50萬元,無社保;陳太太,今年35歲,為某單位主管,年收入20萬元,工作穩(wěn)定,有社保和基本醫(yī)療;女兒陳小美,10歲,讀小學四年級。
  陳先生一家居住在廣州市天河區(qū)一套三居室,目前房貸已還清,家中閑余資金50萬元。陳先生之前從未購買過補充保險。
  平安人壽廣東分公司東山營業(yè)區(qū)總經理、國家一級理財規(guī)劃師卻俊麗表示,陳先生一家正處于家庭成長期,主要考慮意外與醫(yī)療、重大疾病、子女教育金以及養(yǎng)老金,“因陳先生之前從未購買過補充保險,還需考慮夫婦倆的壽險保障,以確保給孩子一個確定的未來、給家庭撐起一把牢固的防護傘。”
  保險是家庭理財中重要的一環(huán),普通的家庭依靠基本的社會保險只能擁有最基本的保障,而需要更高的保障水平應對未來風險,就必須要依靠補充(商業(yè))保險來完成。
  家庭頂梁柱
  需加大壽險保障
  陳先生是家庭的頂梁柱,收入占家庭總收入的70%,“陳先生年近40歲,健康狀況在未來會逐漸下降,而且陳先生沒有基本的社會保障,所以個人的健康醫(yī)療保障需要及時補充。”
  陳先生目前的保險需求排序依次為:壽險保障、重疾保障、意外及醫(yī)療保障。
  太太
  需要關注重大疾病保障
  陳太太收入在家庭中占比相對較低,但收入穩(wěn)定,是先生創(chuàng)業(yè)過程中的堅實后盾。陳太太35歲,雖然有基本的社會保障,但需要進行必要的補充。
  陳太太目前的保險需求排序依次為:壽險保障、重疾保障、意外及醫(yī)療保障。
  未成年人
  壽險保額不能超過10萬元
  未滿18周歲未成年人的壽險保額廣州地區(qū)*6不超10萬元。小美已經10歲,教育金及婚嫁金的準備迫在眉睫。
  陳小美目前的保險需求排序依次為:壽險保障、重疾保障、醫(yī)療保障、教育金。
  總結:
  保費8萬元 保額642萬元
  以上一家三口的保險計劃總計保費:8萬元,總的風險保額642萬元。既考慮了與夫婦倆收入相匹配的壽險、意外險保障額度,并完善了日常醫(yī)療與重大疾病的保障,同時特別考慮了女兒的教育金及基本保障額度。
  卻俊麗表示,若陳先生家有一定閑錢考慮做一些安排的話,建議陳先生除了配置一定的股票、基金、債券、銀行定額存款等外,還要考慮預留6個月左右的生活費以備應急之需,同時可將一部分資金以保險理財?shù)姆绞?,提前準備一部分養(yǎng)老資金。因為養(yǎng)老金準備越早越輕松。

 
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