年近70無房無車的王先生遇到了一位令他怦然心動的女士，一場熱烈的黃昏戀展開，卻遭遇了無房結(jié)婚的難題。想買房但存款僅百萬元，精神與物質(zhì)如何平衡，考驗生活的藝術(shù)。
　　當房子成為婚姻的門檻，多少年輕人揮淚斷情，而現(xiàn)在它也已經(jīng)不再是年輕人的專利。
　　年近70的王先生遇到了一位令他怦然心動的女士，緣分就是如此的奇妙，一場熱烈的黃昏戀展開，然而房子卻成了橫插在他們之間的一道鴻溝。“我是真心愛李阿姨的，她提出必須有房我們才能在一起。我很想為她買房，無奈存款有些捉襟見肘。”王先生癡情一片地說。
　　賣房炒股 實現(xiàn)“以房養(yǎng)老”
　　王先生早年離異，長期獨自居住，每月退休工資3200元。工作期間由于單位效益不錯，他獲得了一套一室一廳的福利房。該房產(chǎn)地理位置較偏，交通不便加上又是多層頂樓，王先生一直以1500元的價格出租，自己另外租房生活，相當于“以租養(yǎng)租”，生活過得也算和美安定。
　　多年前，王先生委托朋友代理炒股，每年年化收益率在10%左右。幾年的穩(wěn)定收益讓王先生非常滿意，他私下算了一筆賬，名下的房產(chǎn)每月租金1500元，一年2萬元不到，該房產(chǎn)市價80萬元，如果賣房炒股一年至少有5萬以上的收益。兩廂權(quán)衡，年中他掛牌賣房，出乎意料的是，在短短幾天內(nèi)就順利成交。資金投入股市，目前也已經(jīng)略有盈利。
　　機緣巧合下，王先生到也真的實現(xiàn)了“以房養(yǎng)老”，如無意外，這筆錢加上每年的收益，足夠他安度晚年了。
　　黃昏戀 結(jié)婚愁無房
　　年輕時習(xí)慣了一個人生活，閑來呼朋喚友打打麻將，王先生一個人的生活過得有滋有味，并不覺得孤單。只是等到邁過花甲，漸近古稀，找個伴攙一把，扶一下的需求越發(fā)強烈。說來也巧，2年前經(jīng)朋友介紹，李女士出現(xiàn)在了王先生的生活中。李女士喜歡田園生活，平時種花養(yǎng)魚，而王先生也愛擺弄盆景，養(yǎng)狗養(yǎng)貓，兩人一拍即合，王先生更是被李女士深深地吸引。
　　雙方兒女早已立業(yè)成家，他們的愛情在家庭方面沒有遇到任何的阻力。想來應(yīng)該美滿幸福，不料卻面臨房子的考驗。李女士與兒女同住，如果在一起必然會引起尷尬，王先生提出折中方法，兩人一起在外租房生活，李女士顯然又不太樂意。魚和熊掌不可兼得，癡情的王先生左右為難，他盡力想滿足李女士的“有房”要求，只是礙于能力有限。
　　百萬積蓄如何配置
　　毫無疑問，王先生的目標是買房。他目前有百萬元存款，其中大部分委托朋友打理。假如購買一套一室一廳50～60平方米的房子，至少需要150萬元左右，向銀行貸款想必是不可行的。用全部存款來買房也不現(xiàn)實，這無異于殺雞取卵，現(xiàn)在身體健康的王先生，不敢保證將來自己也一直會無病無痛，總要留些積蓄防老。
　　思前想后也沒有一個兩全的辦法，這段感情也就這么忽遠忽近、若即若離地擱置著。有時候，王先生也有些悔不當初，假如年輕時未雨綢繆，對生活有個周詳?shù)挠媱?，現(xiàn)在也許就能打開門迎接幸福了。
　　每月收支狀況（單位：元）
　　收入（稅后）支出
　　本人月收入3200基本生活開銷1000
　　外出就餐購物等500
　　娛樂休閑支出800
　　房租1500
　　其他收入0其他0
　　合計3200合計3800
　　每月結(jié)余-600
　　年度收支狀況（單位：元）
　　收入支出
　　年終獎金0旅行費用0
　　年末大宗購物2500
　　人情往來3000
　　其他收入80000其他0
　　合計80000合計5500
　　年度結(jié)余74500
　　家庭資產(chǎn)負債狀況（單位：萬元）
　　家庭資產(chǎn)家庭負債
　　活期及現(xiàn)金8房屋貸款0
　　定期存款0
　　國債0
　　股票（市值）90
　　基金（市值）0
　　汽車（市值）0
　　房產(chǎn)（市值）0
　　黃金及收藏品0其他貸款0
　　合計98合計0
　　家庭資產(chǎn)凈值98
　　二“老”兼得還需子女助力
　　有人說，一個完整的人生最后應(yīng)留下五樣?xùn)|西陪伴自己走向人生終點——老伴、老友、老屋、老底和老狗。對年近古稀的王先生來說，這“五老”目前處于“三缺二”狀態(tài)——王先生已擁有一群“麻友”；有了一筆百萬元存款和每月3200元的退休金做堅實老底；平時還喜歡擺弄盆景，養(yǎng)狗養(yǎng)貓，“老狗”也有了；然而老伴和老屋卻還處于空缺狀態(tài)。更糟糕的是，“準老伴”提出的答應(yīng)晉升為“真老伴”的條件，是讓王先生在老屋和老底之間二選一！
　　賣房炒股不可取
　　先來談?wù)勍跸壬值靡獾馁u房炒股的投資策略，從理財角度看，這種做法很值得商榷。
　　首先，從王先生多年前委托朋友代理炒股這件事來看，說明王先生本人并不熟悉股票投資，或者自己炒股賠過錢，又或者自己壓根不懂股票，這種情況下委托他人進行股票投資，要冒極大的風(fēng)險。而且私人之間的委托炒股賺錢了自然皆大歡喜，一旦虧錢了極易引發(fā)糾紛，對簿公堂，需引起王先生高度警惕。
　　其次，以王先生的年齡，今年將手中*10房產(chǎn)出售并將所得資金全數(shù)投入股市運作，不管是本人操作還是委托炒股，都犯了理財大忌。之所以“五老”中不能光有“老本”，還要有個“老屋”，就是因為房產(chǎn)和存款、股票等金融資產(chǎn)有強烈的互補性，房產(chǎn)流動性不如金融資產(chǎn)，但穩(wěn)定性高于金融資產(chǎn)，而且房產(chǎn)既有居住的實用價值，又可產(chǎn)生穩(wěn)定且能抗通脹的利息（房租），加上上海作為一線城市，房價依然具有較大的升值空間。雖然眼下這套房子的租金回報率偏低，但如果算上這些年房價漲幅，年化綜合回報率遠超10%。王先生今年年中能輕易將這套地段偏、樓層差的房子以80萬元出手，足見樓市需求旺盛。幾個月后的今天，王先生想要再買回來，可能就得花85萬元外加一大筆稅費。
　　合資買房是上策
　　另外，王先生的年齡決定了已不可能再通過兼職或發(fā)揮余熱獲得可持續(xù)的大筆收入，也不可能向銀行貸款，而這套房產(chǎn)賣出所得加上這幾個月的股市投資收益還是不足以在上海外環(huán)線附近買一套一室一廳的老公房。即使再通過一段時間的股市投資，假設(shè)運氣夠好，獲得了更高的投資回報，雖然足以買房，但卻要王先生掏光老底，也絕不可行。更何況股市風(fēng)險難料，一旦偷雞不成蝕把米，虧損的風(fēng)險更是王先生完全無法承受的。
　　可見，王先生想要和李女士順利結(jié)婚，只有兩條路。一是說動李女士和自己租房住；但難度極大，不單是因為老年女性租房居住在心理上強烈缺乏安全感，而且一套屬于自己的“老屋”也是安全養(yǎng)老理應(yīng)具備的條件之一。
　　二是集他人之力買房。一種情況是王先生只向自己的子女借錢或合資購房。比如購買一套140萬元的房產(chǎn)，王先生和子女各出資70萬元。王先生還有30多萬“老底”可以養(yǎng)老。假如子女擔(dān)心為他人做嫁衣，房產(chǎn)將來落入李女士手中，可婚前先辦出產(chǎn)證，萬一將來兩人離婚，李女士也分不到房產(chǎn)?；蛘咴诋a(chǎn)證上寫王先生和子女兩人名字，子女本身就擁有50%產(chǎn)權(quán)，剩下50%產(chǎn)權(quán)，王先生百年后子女也還能依法繼承其中一半。假如李女士擔(dān)心自己沒有產(chǎn)權(quán)，王先生子女若要收回房子，自己將老無所依的話，則可以在結(jié)婚前與王先生及其子女簽訂協(xié)議，子女明確承諾李女士享有該房屋的終生居住權(quán)，哪怕王先生百年后也可以繼續(xù)居住。
　　另一種情況是王先生子女不愿或無力出資，王先生就要說動李女士和自己合資買房，假如李女士也資金不足，就得請李女士子女援助。即王先生和李女士子女各出資50%（或王先生出資60%~70%以表誠懇姿態(tài)），產(chǎn)證上寫王先生和李女士兩人名字（如果李女士子女不放心，可再加上子女名字，將來不管兩老誰先走，出資的李女士子女的那份產(chǎn)權(quán)不會變）。
　　再不濟的話，雙方老人和子女一起坐下來心平氣和談一談，看看如何解決問題。黃昏戀最怕的就是雙方子女為爭奪遺產(chǎn)發(fā)生矛盾，王先生還面臨需要雙方或一方子女在買房上給予經(jīng)濟上的援助，只有動之以情，曉之以理，并且不讓子女將來吃虧，總能得到子女支持的。

 
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