吃飯、購物、美容、娛樂、旅游……如今的年輕人，生活多姿多彩，品質(zhì)越來越高，由此誕生的“月光族”也越來越多。對(duì)于名下不太多的個(gè)人資產(chǎn)，“月光族”們也希望能通過專家意見來實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的保值增值。
　　成都市民王小姐就是這樣一位“月光族”。近日，她向成都商報(bào)求助，希望能找到一位專家為她指點(diǎn)迷津。今天就邀請(qǐng)到中國銀行錦江支行新南支行的理財(cái)經(jīng)理杜霞，請(qǐng)她來為王小姐給點(diǎn)理財(cái)建議。
　　客戶基本信息：
　　王小姐，單身，24歲，在某大型企業(yè)工作2年，平時(shí)工作比較繁忙，投資偏穩(wěn)健。
　　每月工資收入6000元，名下有5萬元一年期定期存款(到期日期：2014年1月29日)。擁有一套45平方米的按揭房(2年前剛畢業(yè)時(shí)父母贊助首付款購買)，扣除公積金，每月房貸支出1000元。目前獨(dú)居，大部分時(shí)間三餐都用單位補(bǔ)貼的餐卡在食堂解決，每月用于服飾、化妝品、護(hù)膚品和娛樂項(xiàng)目上的日常開銷大約在3000-4000元，基本屬于“月光族”。除了單位購買的社保，暫無商業(yè)保險(xiǎn)。
　　理財(cái)期望：
　　希望讓個(gè)人資產(chǎn)保值增值，實(shí)現(xiàn)儲(chǔ)蓄增加的目標(biāo)，為今后購車、結(jié)婚、生子奠定經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)。個(gè)人年終獎(jiǎng)：4萬元
　　理財(cái)規(guī)劃：
　　通過分析，王小姐在成都屬于中等收入人群，并且有一定理財(cái)意識(shí)，投資偏穩(wěn)健。日常消費(fèi)較高，占每月可支配工資收入的60%~80%，缺少合理規(guī)劃，導(dǎo)致儲(chǔ)蓄較低。
　　理財(cái)建議：
　　1、善用“定投”，積少成多
　　目前，基金種類豐富，包括貨幣基金、債券基金、股票基金、混合基金和指數(shù)基金，投資金額低，買賣靈活方便。
　　根據(jù)王小姐的實(shí)際情況，建議選擇“定投”方式進(jìn)行基金中長期投資，以達(dá)到強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的目的，每月投資金額2000~2500元左右，按照本金安全類和權(quán)益類進(jìn)行配置，參考目前股市行情，王小姐可選擇一些偏股型基金或指數(shù)型基金每月定投1000元，分享中國經(jīng)濟(jì)整體增長后帶來的超額收益，剩余1000~1500元建議定投貨幣基金，一方面可以暫時(shí)作為生活備用金，另一方面可積累到一定程度后，作為中長期投資資金，轉(zhuǎn)入銀行穩(wěn)健理財(cái)產(chǎn)品，獲得更高收益。
　　2、巧用“組合”，保值增值
　　扣除春節(jié)期間必要開支后，建議王小姐把剩余年終獎(jiǎng)與到期定期存款資金進(jìn)行“組合投資”，兼顧安全性、流動(dòng)性、收益性和保障性等特征，實(shí)現(xiàn)資金的保值增值。
　　(1)活期產(chǎn)品。70%資金建議投資于貨幣市場(chǎng)產(chǎn)品，保持安全和流動(dòng)性的同時(shí)，還可獲得高于一年定期存款利率的收益， 實(shí)現(xiàn)強(qiáng)制儲(chǔ)蓄、有效增值的目的。如：中銀14天理財(cái)、貨幣基金等。
　　(2)基金產(chǎn)品。25%資金建議投資于醫(yī)藥、環(huán)保、電子信息、傳媒等行業(yè)的股票型基金或者中小創(chuàng)業(yè)板指數(shù)基金做結(jié)構(gòu)性行情，以獲得超預(yù)期收益，提示注意風(fēng)險(xiǎn)控制，及時(shí)進(jìn)行獲利了結(jié)操作。
　　(3)保險(xiǎn)產(chǎn)品。5%資金建議為自己購買消費(fèi)型定期壽險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)等期繳型保險(xiǎn)產(chǎn)品，對(duì)抗未來生活的不確定性。因?yàn)橥跣〗悻F(xiàn)在年輕，因此保費(fèi)也相對(duì)較低。
　　(4)理財(cái)產(chǎn)品。在貨幣基金定投和活期產(chǎn)品資金積累到一定程度后，建議在保持10%資金作為生活備用金的基礎(chǔ)上，90%資金轉(zhuǎn)入穩(wěn)健型銀行理財(cái)產(chǎn)品，期限6~12月，預(yù)期年化收益率5.8%~6.2%。
　　由于王小姐平時(shí)工作繁忙，建議她可通過手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行、自助終端等便捷渠道進(jìn)行投資操作。

 
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