華爾街曾有名言“在交易中，風(fēng)險(xiǎn)控制永遠(yuǎn)是第一位的，并且貫穿交易的全過(guò)程。利潤(rùn)是風(fēng)險(xiǎn)控制的產(chǎn)品，而不是欲望的產(chǎn)品。”
 
金融業(yè)，矛盾綜合體
 
現(xiàn)代金融科技的大發(fā)展，讓金融業(yè)出現(xiàn)的了許多以往不曾見過(guò)的新業(yè)態(tài)，如第三方支付、P2P、眾籌，數(shù)字貨幣、大數(shù)據(jù)金融，猶如百花齊放，絢爛不已。不斷涌現(xiàn)的新金融，填補(bǔ)了一些傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)覆蓋的空白區(qū)，同時(shí)其相對(duì)較低的投資門檻，讓更廣大的群眾獲得金融參與權(quán)和消費(fèi)權(quán)，也促使金融機(jī)構(gòu)，主動(dòng)求變提升服務(wù)水平。
 
另一方面，新興金融機(jī)構(gòu)，屢屢出事。鑒于信用體系尚不完善，新金融準(zhǔn)入門檻低，新金融尤其是互聯(lián)網(wǎng)金融，經(jīng)常發(fā)生惡意騙貸，卷款跑路的案例，對(duì)金融市場(chǎng)的穩(wěn)定，形成一定的威脅，容易滋生金融風(fēng)險(xiǎn)。
 
缺位的風(fēng)控
 
金融業(yè)之所出這種問(wèn)題，原因就在于風(fēng)控的缺失，或者說(shuō)風(fēng)控不到位。早在2017年12月，相關(guān)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)，就曾出臺(tái)《關(guān)于規(guī)范整頓“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)的通知》，提出要防范金融風(fēng)險(xiǎn)，加強(qiáng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理和控制。
 
金融企業(yè)若沒(méi)有好的風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制，在前期放貸階段，對(duì)貸款人資質(zhì)的審核，就會(huì)出現(xiàn)問(wèn)題。導(dǎo)致不能選擇那些有能力償付的貸款人，形成過(guò)度階段，重復(fù)授信等問(wèn)題，影響后期貸款回收，進(jìn)而避免出現(xiàn)不當(dāng)催收的糾紛。
 
現(xiàn)代科技手段下的風(fēng)控
 
傳統(tǒng)金融風(fēng)控，更多依賴的是人工，放貸金融機(jī)構(gòu)，經(jīng)常需要耗費(fèi)大量時(shí)間和人工，對(duì)貸款人的信息逐一審查核對(duì)。對(duì)分散的客戶、貸款額度小、數(shù)量多的情景，不太適用。
 
現(xiàn)今，金融機(jī)構(gòu)借助大數(shù)據(jù)、人工智能、云計(jì)算等現(xiàn)代金融科技，可以根據(jù)消費(fèi)者的特點(diǎn)，進(jìn)行精準(zhǔn)畫像。進(jìn)而達(dá)到從多個(gè)維度動(dòng)態(tài)分析用戶狀況，能更好的做好風(fēng)控，且能使金融機(jī)構(gòu)將業(yè)務(wù)有效的滲透到不同場(chǎng)景，增強(qiáng)客戶對(duì)的金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)品的認(rèn)知和信賴。
 
做好風(fēng)控需要人才
 
越來(lái)越多的金融企業(yè)，已經(jīng)認(rèn)識(shí)到做好風(fēng)控的重要性。但，高水平風(fēng)控人才的缺失，限制了金融機(jī)構(gòu)風(fēng)控水平。對(duì)金融企業(yè)來(lái)說(shuō)，風(fēng)控人才，不僅僅是防范金融風(fēng)險(xiǎn)的重要屏障，也可參與到產(chǎn)品的研發(fā)中，根據(jù)客戶的不同特點(diǎn)，提供有價(jià)值的數(shù)據(jù)信息，從而制造出有賣點(diǎn)和亮點(diǎn)的產(chǎn)品。
 
FRM高含金量的風(fēng)控領(lǐng)域證書
 
FRM（金融風(fēng)險(xiǎn)管理師），是備受風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域認(rèn)可，高含金量的證書。其考試內(nèi)容涵蓋資本市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)以及操作與整合性風(fēng)險(xiǎn)、公司治理領(lǐng)域，涉及會(huì)計(jì)和法律等內(nèi)容，注重對(duì)FRM候選人風(fēng)控知識(shí)體系的構(gòu)建。
 
FRM一級(jí)和FRM二級(jí)考試有側(cè)重點(diǎn)各有不同。FRM一級(jí)注重對(duì)的金融工具理論知識(shí)的考察，F(xiàn)RM二級(jí)，則聚焦考生應(yīng)用金融工具的能力。理論與實(shí)踐相結(jié)合，讓FRM考試不脫離實(shí)際，受到金融界和企業(yè)界風(fēng)控領(lǐng)域的認(rèn)可。
 
高頓財(cái)經(jīng)，作為受到GARP認(rèn)可的FRM備考機(jī)構(gòu)，一直以來(lái)始終保持與時(shí)俱進(jìn)的態(tài)度，緊跟風(fēng)控領(lǐng)域發(fā)展的最新動(dòng)態(tài)，通過(guò)提供品質(zhì)服務(wù)，為FRM考生搭建一個(gè)良好的備考平臺(tái)和環(huán)境，幫助更多考生成長(zhǎng)為高水平的風(fēng)控人才。
 
對(duì)于金融企業(yè)來(lái)說(shuō)，在奮力前行的路上，無(wú)論如何都不能蒙頭狂奔，忽略風(fēng)控，甚至把風(fēng)控看成絆腳石。缺少健全風(fēng)控體系的金融企業(yè)，就像是沒(méi)有打下堅(jiān)實(shí)地基的高樓大廈，經(jīng)不起任何的風(fēng)吹雨打。
本文作者M(jìn)iller，高頓網(wǎng)校簽約作者。原創(chuàng)文章，歡迎分享，若需引用或轉(zhuǎn)載請(qǐng)保留此處信息。