今年票據(jù)行業(yè)麻煩不斷，涉案資金高達(dá)103.9億元，隨后，人們又將目光關(guān)注在電票身上。央行一直想要推廣電票代替紙票，因?yàn)殡娖辈淮嬖谧骷俚目赡?，同時(shí)方便監(jiān)控。不過(guò)，這個(gè)一度被認(rèn)為是票據(jù)行業(yè)安全城池的電子票據(jù)，也爆出巨額風(fēng)險(xiǎn)事件。
其中最關(guān)鍵的是同業(yè)戶的開(kāi)立，通過(guò)此賬戶，再利用代理接入系統(tǒng)對(duì)同業(yè)戶的無(wú)門檻接納，使得整個(gè)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生。
風(fēng)控*4的工商銀行，也沒(méi)躲過(guò)票據(jù)風(fēng)險(xiǎn)
這次出事的銀行是號(hào)稱宇宙行的中國(guó)工商銀行，涉案金額13億元。
事情的經(jīng)過(guò)是這樣的：恒豐銀行近日內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)排查的時(shí)候，發(fā)現(xiàn)了一筆來(lái)自工商銀行廊坊分行的電子票據(jù)有風(fēng)險(xiǎn)，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題后，恒豐銀行*9時(shí)間報(bào)案，并向監(jiān)管部門匯報(bào)了情況。據(jù)悉，恒豐銀行的電票系統(tǒng)很規(guī)范，對(duì)于有工行背書(shū)的電子票據(jù)并不懷疑，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題是在主動(dòng)排查時(shí)發(fā)現(xiàn)的。
原來(lái)，有不法分子使用虛假材料和私刻公章，在工商銀行廊坊分行開(kāi)設(shè)了“焦作中旅銀行”的同業(yè)賬戶，以工行電票系統(tǒng)代理接入的方式開(kāi)出13億電票，開(kāi)票行是工商銀行，承兌銀行是焦作中旅銀行。這些電票輾轉(zhuǎn)到恒豐銀行貼現(xiàn)，才被發(fā)現(xiàn)有問(wèn)題。
除了恒豐銀行表示“躺槍”，焦作中旅銀行表示：“我們從未開(kāi)展過(guò)電票簽發(fā)業(yè)務(wù)，也沒(méi)有和工行合作過(guò)，是有人利用假的印鑒和假的公章，冒用我們的名義做的事。跟我們沒(méi)有任何關(guān)系，具體的情況我們已經(jīng)積極的跟監(jiān)管部門匯報(bào)了。”
工商銀行河北廊坊分行相關(guān)負(fù)責(zé)人回應(yīng)稱，相關(guān)媒體的報(bào)道不符合實(shí)際。近日該行在賬戶監(jiān)測(cè)和檢查中發(fā)現(xiàn)，焦作中旅銀行在該行開(kāi)立的同業(yè)賬戶存在資金異常變動(dòng)的情況。該行立即對(duì)可疑賬戶采取緊急凍結(jié)措施，并將相關(guān)情況通報(bào)了票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)買入行。
頻頻出問(wèn)題的票據(jù)行業(yè)
進(jìn)入2016年不久，票據(jù)風(fēng)險(xiǎn)集中爆發(fā)，1月22日，農(nóng)業(yè)銀行北京分行票據(jù)買入返售業(yè)務(wù)發(fā)生重大風(fēng)險(xiǎn)事件，涉及風(fēng)險(xiǎn)金額為39.15億元。28日，中信銀行蘭州分行發(fā)生票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)事件，涉及風(fēng)險(xiǎn)金額9.69億元。4月8日，天津銀行又公告，上海分行票據(jù)買入返售業(yè)務(wù)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)事件，涉及風(fēng)險(xiǎn)金額7.86億元。7月7日，寧波銀行公告在開(kāi)展票據(jù)業(yè)務(wù)檢查過(guò)程中，發(fā)現(xiàn)深圳分行原員工違規(guī)辦理票據(jù)業(yè)務(wù)，3筆業(yè)務(wù)金額合計(jì)32億元。
上述票據(jù)風(fēng)險(xiǎn)案都是紙票，且紙票相對(duì)造假比較容易，一般來(lái)說(shuō)，紙票交易容易在五個(gè)環(huán)節(jié)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)：“同業(yè)賬戶”、“回購(gòu)套回購(gòu)”、“代理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)”、“倒打款”和“代保管”。
不可否認(rèn)，票據(jù)大案頻發(fā)與市場(chǎng)也有關(guān)系。2008年到2010年是票據(jù)業(yè)*4的時(shí)期，那時(shí)一買一賣之間賺取300~500BP的利差很正?！，F(xiàn)在已經(jīng)沒(méi)有這么大的利差了，一筆1億元的交易，利潤(rùn)也可能只有幾千元。
央行力推的電票，誕生早但發(fā)展緩慢
電票誕生于2009年，不過(guò)普及的時(shí)候遭遇困難。曾有媒體采訪央行人士時(shí)稱，電票推行緩慢的主要原因是，不易像紙票那樣找到消減信貸規(guī)模等規(guī)避監(jiān)管約束的套利空間，和“打同業(yè)戶”的銀行內(nèi)控漏洞。
不過(guò)，央行從未放棄推廣電票占比，2015年，電票開(kāi)始加速發(fā)展，2016年票據(jù)案頻發(fā)的時(shí)候，開(kāi)始得到重視，電票可以有效解決效率和票據(jù)風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題。
電票系統(tǒng)究竟有沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)?
一般來(lái)說(shuō)，電票是沒(méi)有假票這個(gè)說(shuō)法，但開(kāi)出電票的帳戶都是假的，就沒(méi)有去考慮真假票的必要了。
不過(guò)，從工行爆出的電票風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題來(lái)看，除了個(gè)別銀行從業(yè)人員的違規(guī)操作，也說(shuō)明電票系統(tǒng)代理介入也有漏洞。
所謂電票代理接入，即村鎮(zhèn)、三農(nóng)接入大行電票系統(tǒng)。出票人是大行，但是承兌人卻是村鎮(zhèn)、三農(nóng)。
銀監(jiān)會(huì)2015年報(bào)告，有395家機(jī)構(gòu)直連了ECDS系統(tǒng)，全國(guó)存款機(jī)構(gòu)4000家?？梢?jiàn)很多行是通過(guò)代理接入方式連接ECDS系統(tǒng)。工行電票案就是通過(guò)偽造的資料在工行廊坊分行開(kāi)立該行承兌的虛假電銀。
高頓研究院副主任馮偉章表示，紙票容易被復(fù)制、克隆，電票的出現(xiàn)就是要解決紙票容易發(fā)生的很多風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，雖然電票還是發(fā)生了風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，但是這是歷史大趨勢(shì)，也是央行發(fā)展票據(jù)業(yè)務(wù)的大方向。如承兌行在其代理接入系統(tǒng)中能較好地預(yù)警下屬行通過(guò)代理接入系統(tǒng)的出票問(wèn)題，以及對(duì)出票的審核程序進(jìn)行控制，將會(huì)很好地限制問(wèn)題電票的發(fā)生。
電票仍然需要人員操作，如有員工違規(guī)操作，那么一定會(huì)有風(fēng)險(xiǎn)，但這并不是主要影響，主要還是材料造假問(wèn)題，如果開(kāi)立賬戶的時(shí)候，工行能夠聯(lián)系一下焦作中旅銀行，那么這個(gè)問(wèn)題就不會(huì)發(fā)生。
▎本文作者M(jìn)先生，來(lái)源金融早八點(diǎn)。新主流金融領(lǐng)域觀察者，為趣味、夢(mèng)想和生活發(fā)聲。更多精彩內(nèi)容請(qǐng)關(guān)注微信號(hào)：金融早八點(diǎn)(jr8dian)