第二節(jié) 客戶信息的收集與整理
  一、與投資規(guī)劃相關(guān)的客戶信息
 ?。ㄒ唬┓从晨蛻衄F(xiàn)有投資組合的信息
 ?。ǘ┓从晨蛻麸L(fēng)險偏好的信息(P216,P442也有相應(yīng)內(nèi)容)
  客戶投資偏好分類
  風(fēng)險偏好類型 資產(chǎn)組合
  保守型 成長性資產(chǎn):30%以下 定息資產(chǎn):70%以上
  輕度保守型 成長性資產(chǎn):30%-50% 定息資產(chǎn):50%-70%
  中立型 成長性資產(chǎn):50%-70% 定息資產(chǎn):30%-50%
  輕度進(jìn)取型 成長性資產(chǎn):70%-80% 定息資產(chǎn):20%-30%
  進(jìn)取型 成長性資產(chǎn):80%-100% 定息資產(chǎn):0-20%
 ?。ㄈ┓从晨蛻艏彝ヮA(yù)期收入情況的信息P220
  為了獲得客戶家庭預(yù)期收入信息,助理理財規(guī)劃師需要掌握的相關(guān)信息主要有:反映客戶當(dāng)前收入支出狀況的(目前收入表、目前支出表、客戶個人現(xiàn)金流量表),以及由此計算出的客戶日常支出/收入比、結(jié)余比例。
  理財規(guī)劃師在對客戶家庭預(yù)期收入進(jìn)行預(yù)測的時候,需要掌握的信息有:反映客戶當(dāng)前收入水平的信息、客戶家庭的日常支出/收入比、結(jié)余比率。客戶支出可以分為(經(jīng)常性支出和非經(jīng)常性支出)。
  規(guī)劃師出于謹(jǐn)慎的考慮,主要對經(jīng)常性收入部分的未來變化情況進(jìn)行預(yù)測,由于經(jīng)常性收入項目多半有其固定的預(yù)期基礎(chǔ),理財規(guī)劃師的工作重點是確定各種變化比率,如GDP增長率、通貨膨脹率、投資收益率、利率、稅率等。
 ?。ㄋ模┓从晨蛻敉顿Y目標(biāo)的各項相關(guān)信息
  二、客戶信息資料的整理與分析
 ?。ㄒ唬┛蛻糍Y料整理
  1、根據(jù)客戶基本信息初步編制基本財務(wù)表格。
  2、根據(jù)投資規(guī)劃所需要的相關(guān)信息編制特定表格。
  (二)客戶資料分析
  1、分析客戶投資相關(guān)信息
 ?。?)分析相關(guān)財務(wù)信息
 ?。?)分析宏觀經(jīng)濟(jì)形勢
 ?。?)分析客戶現(xiàn)有投資組合信息
 ?。?)分析客戶的風(fēng)險偏好狀況
 ?。?)分析客戶家庭預(yù)期收入信息
  客戶經(jīng)常性收入:工資薪金、獎金、利息和紅利。
  理財規(guī)劃師在進(jìn)行投資規(guī)劃時,首先要做的是全面了解客戶的財務(wù)信息,對客戶的基本情況有一個較為準(zhǔn)確的把握,然后在此基礎(chǔ)上進(jìn)行投資相關(guān)信息的分析以及客戶需求分析,其中對客戶投資相關(guān)信息的分析中關(guān)于客戶家庭預(yù)期收入信息的分析包括:客戶各項預(yù)期家庭收入的來源、客戶各項預(yù)期收入的規(guī)模、客戶預(yù)期家庭收入的結(jié)構(gòu)。
  2、分析客戶未來各項需求
  3、確定客戶的投資目標(biāo)
 ?。?)按實現(xiàn)的時間進(jìn)行分類
 ?、俣唐谀繕?biāo)。理財規(guī)劃師一般應(yīng)該建議采用流動性較好的投資產(chǎn)品,如貨幣市場基金、短期債券、定期存款等。
 ?、谥衅谀繕?biāo):1-10年。
  投資目標(biāo)是指客戶通過投資規(guī)劃所要實現(xiàn)的目標(biāo)或者期望??蛻舻耐顿Y目標(biāo)按照實現(xiàn)的時間進(jìn)行分類,可以劃分為短期目標(biāo)、中期目標(biāo)和長期目標(biāo)。其中,5-10年的目標(biāo)可以視為(中期目標(biāo)),對于該目標(biāo),理財規(guī)劃師要從(成長性和收益率)兼顧的角度來考慮投資策略。
  ③長期目標(biāo)
 ?。?)確定投資目標(biāo)的原則
 ?、偻顿Y目標(biāo)要具有現(xiàn)實可行性
  ②投資目標(biāo)要具體明確
 ?、弁顿Y期限要明確
  ④投資目標(biāo)的實現(xiàn)要有一定的時間彈性和金額彈性
 ?、萃顿Y目標(biāo)要與客戶總體理財目標(biāo)相一致
 ?、尥顿Y目標(biāo)要與其他目標(biāo)相協(xié)調(diào),避免沖突
 ?、咄顿Y規(guī)劃目標(biāo)要兼顧不同期限和先后順序
  (3)投資的約束條件P230
 ?、倭鲃有?/div>
 ?、谕顿Y的可獲取性
 ?、鄱愂諣顩r
 ?、芴厥庑枨?/div>
 
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