高頓網(wǎng)校美女帥男小編呼喚中國的精算師伙計們來復(fù)習(xí)——中國精算師考試2014年7月命題深入研究。
　　摘要：本文結(jié)合自己參加中國精算師資格考試的經(jīng)歷以及精算課程教學(xué)的體會，從微觀角度對中國精算師資格考試命題中存在的問題進行探討，并對一些問題提出了具體建議，目的在于引起有關(guān)部門和人員的重視，為完善中國精算師資格考試制度提供一些建設(shè)性的參考意見。
 
　　一、引言
　　中國自80年代末開始開展中國精算教育以來，已從寥寥數(shù)人被派往國外高?；虮ｋU公司進修到至今的8千人次參加保監(jiān)會主辦的中國精算師資格考試，從南開大學(xué)首次開辟精算專業(yè)到如今的近二十來所大學(xué)或系統(tǒng)地開設(shè)精算教育專業(yè)或開設(shè)精算相關(guān)課程，中國的精算教育可謂是如火如荼。原先無人知曉的“精算”一詞也顯得熱門和倍受關(guān)注，本來就令人肅然的精算職業(yè)也更顯榮耀了。從星星之火到燎原之勢的態(tài)勢，說明了中國的精算教育獲得了巨大的成功。在短短的四年時間里，中國大陸已產(chǎn)生近百名精算師和準(zhǔn)精算師，這個數(shù)字相當(dāng)于保險發(fā)達的香港地區(qū)近一個世紀(jì)的發(fā)展才擁有的精算師和準(zhǔn)精算師人數(shù)。
　　在肯定取得成績的同時，我們也應(yīng)該反思一下這些成績背后的問題。我們的精算師與英、美的精算師相比如何?尤其是職業(yè)精神和社會責(zé)任感如何?筆者調(diào)查過幾個通過中國精算師考試的考生，他們認為通過考試有自己艱苦努力的成份，也有運氣成份。由于考試至今仍是全球范圍內(nèi)獲得精算師資格的最重要途徑，而且我國已經(jīng)決定以考試作為認可中國精算師的手段，就應(yīng)該盡*5努力完善考試制度，而考試命題的科學(xué)、準(zhǔn)確和嚴(yán)謹(jǐn)無疑對選拔人才起到關(guān)鍵作用。
　　我國精算師考試的命題質(zhì)量如何呢?筆者根據(jù)自己的經(jīng)歷和了解，對以下一系列問題分別做以論述。
 
　　二、大綱過于簡略，參考書有失匹配
　　2003年公布的中國精算師資格考試準(zhǔn)精算師部分大綱中只有《數(shù)學(xué)I》、《數(shù)學(xué)II》和《綜合經(jīng)濟基礎(chǔ)》略為詳細些，而其余六門精算專業(yè)的核心課程卻沒有大綱。其實中國的考生按學(xué)科分類不外乎兩類：理工類和經(jīng)濟類。理工類的考生對于《數(shù)學(xué)I》、《數(shù)學(xué)II》的考試應(yīng)該是胸有成竹;而經(jīng)濟類考生則會認為對付《綜合經(jīng)濟基礎(chǔ)》這門課應(yīng)該游刃有余。盡管如此，還是需要更為詳細的考綱，考生確實需要知道他們的數(shù)學(xué)水準(zhǔn)達到何種程度才能進入精算這一領(lǐng)域，同時需要知道自己應(yīng)具備多少經(jīng)濟學(xué)素養(yǎng)才有資格學(xué)習(xí)精算學(xué)。這些都是考生決定進入這一領(lǐng)域所必須思考的，否則他的一生可能會因這一時的錯誤選擇而苦不堪言。精算學(xué)畢竟涉及到眾多學(xué)科，并不適合每一個人的“胃口”。而其余的六門課在考試公告中僅告訴了考生考題類型、考試時間及考試指定參考書而已，這更加令考生無所適從，初次進入精算領(lǐng)域的考生會這樣想：難道要把整本書背下來嗎?學(xué)過精算學(xué)的學(xué)生知道，即使把整本書背下來也未必就能通過。那么該如何復(fù)習(xí)呢?這也是一個非常嚴(yán)重的問題，尤其對于非精算專業(yè)的考生而言，而中國的考生恐怕有70%的考生是非精算專業(yè)的，這可從中國考生的數(shù)量與學(xué)習(xí)精算專業(yè)的人數(shù)對比一下即可知道。那么這70%的考生就該摸索兩三年才能進入正常的考試狀態(tài)嗎?并且這些考生很容易對精算學(xué)產(chǎn)生瞎子摸象般的理解。
　　中國精算師資格考試的參考書與考試課程似乎也不太匹配?！稊?shù)學(xué)I》的參考書是樊映川編著的《高等數(shù)學(xué)講義》，高等教育出版社出版，用此參考書或相當(dāng)于此難度的參考書作為基礎(chǔ)去學(xué)習(xí)《數(shù)學(xué)II》的指定參考書(復(fù)旦大學(xué)編的《概率論》*9冊、第二冊，陳希孺編著的《概率論與數(shù)理統(tǒng)計》)肯定會遇到麻煩，這是因為《數(shù)學(xué)I》中的指定參考書的知識水平僅限于工科高等數(shù)學(xué)水平，以此水平去學(xué)習(xí)以數(shù)學(xué)分析為基礎(chǔ)的概率統(tǒng)計當(dāng)然會顯得力不從心，這是其一不匹配的地方;其二就是《數(shù)學(xué)II》中時間序列分析的考試要點在指定的參考書中也沒有相應(yīng)的內(nèi)容。時間序列分析應(yīng)該是考生感到令人生畏課程之一，指定適當(dāng)?shù)膮⒖紩彩菍忌囊环N指點。另外作為精算學(xué)的基礎(chǔ)之一的《數(shù)學(xué)II》還應(yīng)包含基本的隨機過程方面的知識，因為馬爾可夫過程、Poisson點過程和布朗運動等隨機過程在精算學(xué)里應(yīng)用頗廣，并且極為重要。
 
　　三、試題與樣題過于相似
　　2003年度《數(shù)學(xué)II》試題在考生中引起極大反響，因為試題與2003年6月推出的樣題的相似程度達到90%以上，這可令許多考生欣喜若狂，但另外一些沒有買到樣題的考生則心情悵然。在艱辛而漫長的精算師考試旅途中，考生碰到的最愜意的事莫過于在某門課考試時竟有90%的原題給自己復(fù)習(xí)上了，如果說考前令人難以入眠的話，遇到這樣的考試之后可能會更令人興奮難眠。
　　這件事情可能會誤導(dǎo)將來的考生，沒有哪個考生敢不買樣題資料。但以后的試題風(fēng)格肯定會變，而且樣題與考試相似性太高也會影響中國精算師考試的含金量。
 
　　四、試題中的措詞有失嚴(yán)謹(jǐn)
　　有些試題可能是翻譯的問題，中文的表達往往讓考生難以界定。譬如2003年綜合經(jīng)濟考題有一問答題為“金融資產(chǎn)定價的原則是什么”，復(fù)習(xí)到的同學(xué)可能會毫不猶豫地寫出答案;沒有復(fù)習(xí)到的同學(xué)可能會聯(lián)想到保險產(chǎn)品或證券的定價，什么充足性、公平性、合理性、可易理解等瞎編亂造一通。實際上這道題的答案非常簡單：資產(chǎn)的價格應(yīng)該等于持有者在持有期間預(yù)期獲得的所有現(xiàn)金流的現(xiàn)值。對此答案，筆者認為此題目若改為“金融資產(chǎn)的定價原理是什么”則更為恰當(dāng)一些，因為此答案與“精算等價原理”并無本質(zhì)的區(qū)別。在英文中“原理”與“原則”統(tǒng)一于單詞“principle”，但中文的“原則”與“原理”則大相徑庭了。
　　另外，精算師考試指定參考書《壽險精算實務(wù)》以內(nèi)容豐富著稱，但此書也有不盡如人意的地方，那就是有些標(biāo)題不是很恰當(dāng)，標(biāo)題和內(nèi)容沒有很嚴(yán)謹(jǐn)?shù)倪壿嬯P(guān)系，令人不知所從。
　　嚴(yán)謹(jǐn)?shù)目碱}和準(zhǔn)確無誤的參考教材不僅體現(xiàn)了權(quán)威性，還直接體現(xiàn)了為考生服務(wù)的優(yōu)質(zhì)程度，如果處理不當(dāng)，則會使考生對精算從業(yè)人員的嚴(yán)謹(jǐn)性產(chǎn)生質(zhì)疑。這種影響若被帶到實務(wù)中去，它給中國保險業(yè)帶來的負面效應(yīng)將會不堪設(shè)想。
 
　　五、考核目的不清晰、計算量過大
　　參加過中國精算師資格考生的考生都十分清楚，如果計算能力不過關(guān)，就達不到中國精算師的基本要求，也就不能通過中國精算師資格考試，特別是《精算數(shù)學(xué)》、《利息理論》、《生命表的構(gòu)造理論》、《風(fēng)險理論》、《數(shù)學(xué)II》、《數(shù)學(xué)I》等科目。對于這些科目，僅有敏捷的思維是不夠的，假如偶有疏忽，算錯一個數(shù)字，又反復(fù)驗算仍沒找到錯誤，那就只能放棄了，無論方法有多正確，時間不允許在某道題上過分地拖拉時間。譬如《利息理論》，一共30道題，考試時間為2個小時，每道題平均4分鐘，假設(shè)半分鐘的讀題加上1分鐘的成功思考，還剩下2.5分鐘的計算時間，如果一時想不出來或計算錯誤，就會占用做另一道題的時間。如果在兩個小時內(nèi)遇到了兩次以上這樣的堵塞，做完整套題的可能性已經(jīng)不大了。
　　筆者認為精算師并不像運動員一樣是一個講究速度的職業(yè)，分析問題的能力更應(yīng)該受到重視。精算師面對的是錯綜復(fù)雜的市場，而不是百米跑道。在這個意義上，筆者認為中國精算師考試在某些科目上有些偏離精算要旨。
　　筆者記得在瀏覽北美Course3樣題和一些試題時曾發(fā)現(xiàn)，命題者會給出伽瑪分布或Pareto(a，g)分布的密度函數(shù)，也許是因為這些分布的密度函數(shù)比較復(fù)雜吧。盡管這些分布在風(fēng)險理論中屬于比較重要的分布，但命題者考察的目的并不是這些分布的密度函數(shù)，而是以這些分布為載體的知識。從這種考察方式可以知道，他們的考察目的相當(dāng)清晰，針對性也非常強。而在中國的試題中偶爾還會出現(xiàn)陌生的名詞，盡管很明顯這并不屬于考察的范圍，但如果不知道該名詞的具體含義，那也許就無法解答。如果命題者能夠考慮得周到一些，把名詞的含義解釋一下，考生或許能順利地得到答案。筆者認為一個成功的命題者應(yīng)該知道每道題考察的目的和重點所在。
　　高頓網(wǎng)校之淳淳教誨：哭，并不代表我屈服；退一步，并不象征我認輸；放手，并不表示我放棄；微笑，并不意味我快樂！