高頓網(wǎng)校小編真心提醒:當(dāng)下是備戰(zhàn)精算師考試的最后一階段,高頓網(wǎng)校預(yù)祝全體學(xué)員都能一次性通過考試。
風(fēng)險(xiǎn)與三個(gè)因素直接有關(guān),那就是:自然狀態(tài)的不確定性、人的主觀行為及兩者結(jié)合所蘊(yùn)涵的潛在后果。這是決策論者認(rèn)為的風(fēng)險(xiǎn)。保險(xiǎn)學(xué)者認(rèn)為:風(fēng)險(xiǎn)是危險(xiǎn)與危險(xiǎn)發(fā)生的不確定性及兩者結(jié)合在一起所形成的。
2.度量風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)注意的幾個(gè)問題
(1)決策者或當(dāng)事人更關(guān)注不利的潛在后果,因此不利的潛在后果的發(fā)生概率與損失額度概率分布的評(píng)估便顯得十分必要。
(2)風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度的測定是風(fēng)險(xiǎn)研究的重要組成部分。 對(duì)保險(xiǎn)人來說,了解投保人的風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度對(duì)保單設(shè)計(jì)及產(chǎn)品定價(jià)無疑是非常重要的。
(3)策略風(fēng)險(xiǎn)大小的度量和策略風(fēng)險(xiǎn)對(duì)決策分析的影響是風(fēng)險(xiǎn)管理者應(yīng)考慮的基本問題。
3.保險(xiǎn)公司財(cái)務(wù)收支的基本結(jié)構(gòu)與風(fēng)險(xiǎn)
表1中的每一項(xiàng)都可能形成風(fēng)險(xiǎn),譬如“保費(fèi)收人”如不穩(wěn)定,假設(shè)出現(xiàn)大量的退保現(xiàn)象,則會(huì)形成保費(fèi)收入現(xiàn)金流動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)。“稅務(wù)”一欄也會(huì)形成風(fēng)險(xiǎn),假設(shè)法律法規(guī)更改突然規(guī)定稅率的提高, 則會(huì)形成稅金準(zhǔn)備金不足風(fēng)險(xiǎn)等等。
4.非壽險(xiǎn)公司面臨的不確定因素
(1)保費(fèi)計(jì)算與實(shí)際相差較大;
(2)準(zhǔn)備金的提取不充分;
(3)賠付過早發(fā)生:
(4)營運(yùn)成本擴(kuò)大;
(5)傭金的提高;
(6)投資失利;
(7)巨災(zāi)事故頻繁發(fā)生;
(8)風(fēng)險(xiǎn)聚合估計(jì)不周;
(9)意外責(zé)任事故的理賠;
(10)市場條件發(fā)生不利的變化;
(11)保單責(zé)任文字界定不清晰;
(12)宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境的不利變化;
(13)法律法規(guī)的改變;
(14)公司管理人員的貪污瀆職行為。
5.保險(xiǎn)精算的幾個(gè)基本問題
(1)厘訂費(fèi)率;
(2)準(zhǔn)備金的計(jì)提、分配及償付能力;
(3)再保險(xiǎn)形式的選擇及自留額的確定問題;
(4)資產(chǎn)負(fù)債配比問題。
【重點(diǎn)及難點(diǎn)解析】
1.保險(xiǎn)公司面臨的風(fēng)險(xiǎn)
2.保險(xiǎn)精算的幾個(gè)基本問題
3.本章的難點(diǎn)是風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度的測定
因?yàn)椴煌娜藢?duì)同一潛在后果有不同的風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度,即使是同一個(gè)人在不同的時(shí)候?qū)ν伙L(fēng)險(xiǎn)亦有不同的認(rèn)識(shí),當(dāng)然價(jià)值判斷也就不同,折射到保險(xiǎn)學(xué)方面,就會(huì)有不同保額的產(chǎn)生或者保單的不同設(shè)計(jì)條款。
在下面這個(gè)問題的框架下可以考察決策者的風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度,假如有咒個(gè)決策者DMl,DM2,…,Dn為了達(dá)到某個(gè)決策目標(biāo)0而提出一系列備選方案,g,…,h,要在其中選擇一個(gè)*3或最滿意的方案,具體考察如下的風(fēng)險(xiǎn)度量結(jié)構(gòu)。
高頓網(wǎng)校之考試勵(lì)志:了解永恒真理的人,就不會(huì)為任何的生離死別而哀傷悲泣,因?yàn)樯x死別是必然的。