在銀行工作必須要FRM證書(shū)嗎？CFA證書(shū)適用于銀行嗎？很多人會(huì)覺(jué)得CFA的課程主要圍繞投資，只適合基金公司或者券商的工作，并不適用商業(yè)銀行。我們特地和若干在商業(yè)銀行工作的小伙伴聊了聊，CFA證書(shū)在商業(yè)銀行的工作中也有很多用處。今天我們就來(lái)談?wù)勗谏虡I(yè)銀行CFA有哪些用處吧！
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在銀行工作必須要FRM證書(shū)嗎
1、有助于判斷客戶(hù)信用資質(zhì)情況
CFA的全稱(chēng)是特許金融分析師，CFA證書(shū)的就業(yè)方向是面向投資分析管理的，適用的工作為投資公司，各類(lèi)基金公司，投資銀行，證券公司，咨詢(xún)公司，會(huì)計(jì)師事務(wù)所咨詢(xún)部，會(huì)計(jì)師事務(wù)所審計(jì)部（面向金融客戶(hù)），保險(xiǎn)公司，期貨，信托，信用評(píng)價(jià)機(jī)構(gòu)等。
在拓展新客戶(hù)的過(guò)程中，盡管銀行有內(nèi)部的產(chǎn)業(yè)信貸政策要求，宏觀層面上對(duì)客戶(hù)準(zhǔn)入有一定把控，但是落實(shí)到具體客戶(hù)，仍然免不了要對(duì)客戶(hù)的運(yùn)營(yíng)狀況做一個(gè)具體的分析。
除了通過(guò)與客戶(hù)的日常交流和實(shí)地考察評(píng)估對(duì)方的經(jīng)營(yíng)情況，財(cái)務(wù)報(bào)表也是另一個(gè)極其重要的信息源。兩者需要相互印證，互為補(bǔ)充。只有對(duì)客戶(hù)情況掌握全面，與行內(nèi)信審溝通才會(huì)比較順利。在這個(gè)過(guò)程中就非?？疾煳覀儗?duì)客戶(hù)的盡職調(diào)查能力，需要對(duì)財(cái)務(wù)報(bào)表分析有相當(dāng)?shù)睦斫狻?/div>
2、有助于給客戶(hù)營(yíng)銷(xiāo)銀行其它增值服務(wù)
除了傳統(tǒng)的流動(dòng)資金貸款，銀行普遍希望能夠與客戶(hù)加強(qiáng)合作，提高客戶(hù)黏性。
比如說(shuō)，對(duì)于有外幣敞口的客戶(hù)，我們會(huì)關(guān)注客戶(hù)有沒(méi)有Interest Rate Swap（利率互換）或者cross-currency basis swap（交叉貨幣利率互換）的需求；對(duì)于業(yè)務(wù)涉及大宗商品交易的客戶(hù)，我們會(huì)關(guān)注客戶(hù)需不需要做商品期貨以達(dá)到套期保值的效果；對(duì)于想投資境外資產(chǎn)的客戶(hù)，我們會(huì)設(shè)計(jì)一系列的結(jié)構(gòu)安排，等等。
3、有助于行內(nèi)溝通
在我們對(duì)外營(yíng)銷(xiāo)的過(guò)程中，需要行內(nèi)各部門(mén)的大力配合。遠(yuǎn)的比如信息科技、運(yùn)營(yíng)、法律、合規(guī)，更密切的有負(fù)責(zé)資金轉(zhuǎn)移定價(jià)（FTP）的資產(chǎn)負(fù)債部，提供財(cái)資類(lèi)產(chǎn)品報(bào)價(jià)的金融市場(chǎng)部，提供貿(mào)易融資類(lèi)產(chǎn)品的環(huán)球交易部等等。
而要真正理解不同部門(mén)的運(yùn)作規(guī)律，就要對(duì)金融的方方面面有一個(gè)基本的了解，這些知識(shí)都包含在CFA課程體系中。
高頓教育
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