以下是證券從業(yè)資格考試中的《證券投資基金》科目的第六章第五節(jié)“基金銷售業(yè)務(wù)規(guī)范”相關(guān)知識點介紹，請考生們查看！
 
　　一、投資者教育
　?。ㄒ唬╅_展投資者教育工作的重要性：加強投資者教育是基金行業(yè)賴以生存的基本前提和基金市場健康發(fā)展的必然要求。
　?。ǘ╅_展投資者教育的主要內(nèi)容
　　1、幫助投資者了解證券投資基金。明確基金產(chǎn)品的主要功能是分散投資，規(guī)避個股風險，分享投資成果。
　　2、幫助投資者了解自己。*9，要注意分散投資，要在銀行、保險、資本市場中合理配置資產(chǎn)。第二，要注重產(chǎn)品選擇與風險承受能力和理財目標相匹配。第三，要注意選擇優(yōu)秀基金管理公司的產(chǎn)品。第四，要注重選擇入市時機。
　　3、幫助投資者了解市場。明確基金的價值決定于其投資標的物的價值，是由投資標的的基本面決定的。
　　4、幫助投資者了解基金發(fā)展歷史。
　　5、幫助投資者了解基金管理公司。
　　（三）開展投資者教育的形式和方法
　　1、具體形式應(yīng)該豐富多彩、喜聞樂見。宣傳內(nèi)容應(yīng)簡明扼要，通俗易懂，容易傳播
　　2、基金銷售機構(gòu)及銷售人員應(yīng)該將投資者教育工作切實落實到實處：
　　⑴要教育投資者認識市場和風險
　?、埔虝顿Y者投資賺錢的本領(lǐng)
　?、且矛F(xiàn)實案例教育投資者
　?、葘ν顿Y者的教育必須重點關(guān)注弱勢群體。
　?。ㄋ模╅_展投資者教育的保障機制
　　“全面計劃.系統(tǒng)部署.循序漸進.點面結(jié)合.持之以恒”基本原則。
 
　　二、基金銷售的客戶服務(wù)
　　（一）客戶服務(wù)的意義：客戶服務(wù)是基金營銷的重要組成部分，通過銷售人員主動及時地開發(fā)市場，爭取投資者認同，建立與投資者的長期關(guān)系，奠定有廣度和深度的投資者基礎(chǔ)，才能達到業(yè)務(wù)拓展和提升市場占有率的目標。
　?。ǘ┛蛻舴?wù)的內(nèi)容：
　　1、投資咨詢。
　　2、基金咨詢。
　　3、投資跟蹤。
　　4、互動交流。
　　5、受理投訴。
　　6、投資者查詢。
　　（三）客戶服務(wù)的方式
　　1、電話服務(wù)中心。
　　2、郵寄服務(wù)。
　　3、自動傳真、電子信箱與手機短信。
　　4、“一對一”專人服務(wù)。大額投資者
　　5、互聯(lián)網(wǎng)的應(yīng)用。
　　6、媒體和宣傳手冊的應(yīng)用。
　　7、講座、推介會和座談會。
 
　　三、基金銷售的基本流程
　　（一）投資者風險測試
　?。ǘ┊a(chǎn)品適用性分析
　　1、產(chǎn)品適用性分析。 “把合適的產(chǎn)品賣給合適的基金投資者”
　　2、風險提示?！哆m用性指導(dǎo)意見》第六章31條：需要履行必要的風險提示義務(wù)，告知可能面臨的風險，并在認購申購的同時進行確認。
　　（三）提供投資咨詢建議
　　1、提供投資咨詢建議的方式。電話聯(lián)絡(luò)、面談拜訪、舉辦理財講座及說明會、電郵和短信等
　　2、提供投資咨詢的注意事項：
　?、沤榻B基金產(chǎn)品須通俗化、簡單化，少用專業(yè)術(shù)語。
　　⑵謹慎解說基金產(chǎn)品。
　　（四）受理基金業(yè)務(wù)申請
　　1、基金業(yè)務(wù)申請的類型
　　⑴帳戶類業(yè)務(wù)：基金賬戶管理業(yè)務(wù)：基金賬戶開戶、登記、銷戶、取消登記等業(yè)務(wù)；  交易帳戶管理業(yè)務(wù)：交易帳戶開戶、資料修改、解鎖、交易密碼重置、交易密碼修改、銷戶等業(yè)務(wù)
　?、平灰最悩I(yè)務(wù)：認購、申購、贖回、設(shè)置分紅方式、基金轉(zhuǎn)換、基金轉(zhuǎn)托管、撤單等業(yè)務(wù)
　　2、受理基金業(yè)務(wù)申請的注意事項：
　?、盘峁┑臉I(yè)務(wù)資料務(wù)必保證真實、有效；
　?、仆咨票９芙灰酌艽a，預(yù)留印鑒；
　　⑶任何需要簽章確認的業(yè)務(wù)文件務(wù)必在審視無誤后方可簽署；
　?、缺Ａ粼紭I(yè)務(wù)憑證，以便日后查詢；
　　⑸投資者的各類基金業(yè)務(wù)委托，以基金的注冊登記機構(gòu)的確認結(jié)果為準。
　?。ㄎ澹┨峁┦酆蟾櫡?wù)
　　1、提供賬戶及交易查詢
　　2、提供市場咨詢
　　3、了解資產(chǎn)狀況并調(diào)整投資建議。
 
　　四、基金銷售支付結(jié)算
　　(一)基金銷售結(jié)算資金
　　基金銷售結(jié)算資金是指由基金銷售機構(gòu)、基金銷售支付結(jié)算機構(gòu)或者基金注冊登記機構(gòu)等基金銷售相關(guān)機構(gòu)歸集的，在基金投資人結(jié)算賬戶與基金財產(chǎn)托管賬戶之間劃轉(zhuǎn)的基金申購(認購)、贖回、現(xiàn)金分紅等資金。
　　(二)基金銷售支付結(jié)算機構(gòu)
　　基金銷售機構(gòu)應(yīng)當選擇或委托符合規(guī)定條件的商業(yè)銀行或支付機構(gòu)從事基金銷售支付結(jié)算業(yè)務(wù)。
　　(三)基金銷售結(jié)算專用賬戶
　　基金銷售結(jié)算專用賬戶是指基金銷售機構(gòu)、基金銷售支付結(jié)算機構(gòu)或者基。基注冊登記機構(gòu)用于歸集、暫存、劃轉(zhuǎn)基金銷售結(jié)算資金的專用賬戶。
　　(四)基金銷售機構(gòu)資金流程
　　基金銷售業(yè)務(wù)流程分信息流和資金流兩個方面。
 
　　五、基金宣傳推介材料
　　(一)概念與范疇
　　基金宣傳推介材料是指為推介基金向公眾分發(fā)或者公布，使公眾可以普遍獲得的書面、電子或其他介質(zhì)的信息。
　　(二)基金宣傳推介材料的審核與備案
　　基金宣傳推介材料應(yīng)進行內(nèi)部審核和事后備案?；鸸芾砣说幕鹦麄魍平椴牧希瑧?yīng)當事先經(jīng)負責基金銷售業(yè)務(wù)的高級管理人員和督察長檢查，出具合規(guī)意見書，發(fā)布后報所在地監(jiān)管機構(gòu)備案。
　　(三)基金宣傳推介材料的禁止情形
　　1．虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏。
　　2．預(yù)測該基金的證券投資業(yè)績。
　　3．違規(guī)承諾收益或者承擔損失。
　　4．詆毀其他基金管理人、基金托管人或者基金代銷機構(gòu)，或者其他基金管理人募集或者管理的基金。
　　5．夸大或者片面宣傳基金，違規(guī)使用可能使投資者認為沒有風險的詞語。
　　6．登載單位或者個人的推薦性文字。
　　(四)對宣傳推介材料中登載基金過往業(yè)績的規(guī)定
　　基金宣傳推介材料登載基金的過往業(yè)績，應(yīng)當符合下列規(guī)定：基金宣傳推介材料可以登載該基金、基金管理人管理的其他基金的過往業(yè)績，基金合同生效6個月的除外。
　　(五)基金宣傳推介材料的聲明與風險提示
　　宣傳推介材料登載基金管理人股東背景時，應(yīng)當特別聲明基金管理人與股東之間實行業(yè)務(wù)隔離制度，股東并不直接參與基金財產(chǎn)的投資運作。
 
　　六、基金銷售費用
　　(一)基本規(guī)范
　　1．費用公開披露、，基金管理人應(yīng)當在基金合同、招募說明書或者公告中載明收取銷售費用的項目、條件和方式，并載明費率標準及費用計算方法。
　　2．基金管理人與基金銷售機構(gòu)應(yīng)通過協(xié)議約定雙方在申購(認購)費、贖回費、銷售服務(wù)費等銷售費用的分成比例，并據(jù)此就各自實際取得的銷售費用確認基金銷售收入，如實核算、記賬，依法納稅。
　　(二)費用結(jié)構(gòu)與費罕水平
　　1．基金銷售費用包括基金的申購費(認購費)和贖回費。其中，申購費(認購費)可以采用在基金份額發(fā)售或者申購時收取的前端收費方式，也可以采用在贖回時從贖回金額中扣除的后端收費方式，但費率不得超過認購或申購金額的5%?；鸸芾砣丝梢詫x擇前端收費方式的投資人根據(jù)其申購(認購)金額的數(shù)量適用不同的前端申購(認購)費率標準，也可以對選擇后端收費方式的投資人根據(jù)其持有期限適用不同的后端申購(認購)費率標準。對于持有期低于3年的投資人，不得免收其后端申購(認購)費用。
　　2．對于短期交易的投資人，基金管理人可以在基金合同、招募說明書中約定按以下費用標準收取贖回費：
　　(1)對于持續(xù)持有期少于7日的投資人，收取不低于贖回金額1．5%的贖回費。
　　(2)對于持續(xù)持有期少于30日的投資人，收取不低于贖回金額0．75%的內(nèi)贖回費。收取的基金贖回費應(yīng)全額計入基金財產(chǎn)。
　　3．基金銷售機構(gòu)通過互聯(lián)網(wǎng)、電話、移動通信等非現(xiàn)場方式進行銷售時，經(jīng)與基金管理人協(xié)商一致可以對自助交易前端申購費用實行一定的優(yōu)惠。
　　(三)增值服務(wù)費
　　基金銷售機構(gòu)向投資人提供除法定或基金合同、招募說明書約定以外的附加服務(wù)時，可以向基金投資人收取增值服務(wù)費。
 
　　七、其他業(yè)務(wù)規(guī)范
　　(一)基金銷售機構(gòu)
　　1．銷售人員準入管理。
　　2．建立健全相關(guān)制度。
　　3．簽訂銷售協(xié)議。
　　4．按規(guī)定或約定從事基金銷售。
　　(二)基金銷售適用性
　　1．對基金管理人進行審慎調(diào)查。
　　2．基金產(chǎn)品風險評價。
　　3．投資人風險承受能力調(diào)查和評價。
　　4．對基金產(chǎn)品和基金投資人進行匹配的方法。
　　(三)基金銷售中的投資人教育
　　為加強基金投資者教育，在監(jiān)管機構(gòu)的倡導(dǎo)和組織下，基金管理公司和托管銀行通過網(wǎng)站、座談會或報告會、柜臺現(xiàn)場講解等方式開展形式多樣的基金投資者教育活動。
　　(四)基金銷售中的反洗錢要求
　　基金銷售機構(gòu)應(yīng)根據(jù)反洗錢法規(guī)的要求，采取相應(yīng)措施識別客戶身份，核對客戶的有效身份證件，登記客戶身份基本信息，確?；鹳~戶持有人名稱與身份證明文件中記載的名稱一致，并留存有效身份證件的復(fù)印件或者影印件，
　　(五)基金銷售禁止行為
　　基金銷售機構(gòu)在基金銷售活動中，不得有下列行為：
　　1．以排擠競爭對手為目的，壓低基金的收費水平；
　　2．采取抽獎、回扣或者送實物、保險、基金份額等方式銷售基金；
　　3．以低于成本的銷售費用銷售基金；
　　4．募集期間對認購費用打折；
　　5．承諾利用基金資產(chǎn)進行利益輸送；
　　6．進行預(yù)約認購或者預(yù)約申購，未按規(guī)定公告擅自變更基金的發(fā)售日期；
　　7．挪用基金銷售結(jié)算資金；
　　8．中國證監(jiān)會規(guī)定禁止的其他情形等。
 
　　高頓網(wǎng)校贈言：運動使人充滿生機活力，音樂使人充滿浪漫快樂，思考使人充滿智慧理智。沒有運動，生活等于昏睡；沒有思考，生活等于盲從；沒有節(jié)制，生活等于毀滅；沒有快樂，生活等于凝固。