符合條件小微企業(yè)可續(xù)貸 次數不限

　　銀監(jiān)會昨日發(fā)布《關于完善和創(chuàng)新小微企業(yè)貸款服務 提高小微企業(yè)金融服務水平的通知》,旨在解決小微企業(yè)“倒貸”問題,降低小微企業(yè)融資成本。《通知》重點提出,銀行應積極創(chuàng)新服務模式,對流動資金周轉貸款到期后仍有融資需求,又臨時存在資金困難的小微企業(yè),符合條件的,可以辦理續(xù)貸,提前按新發(fā)貸款的要求開展貸款調查和評審。
 
　　銀監(jiān)會法規(guī)部副主任王科進在昨日舉行的新聞發(fā)布會上表示,流動性資金貸款是小微企業(yè)主要融資工具,以前小微企業(yè)須在貸款還清之后才能申請新貸款,而銀行需要對新貸款重新開展貸前調查和評審,評審耗時少則兩周多則數月,為了維持企業(yè)生產經營所需要的現金流,評審期間企業(yè)不得不通過外部高息融資來解決資金周轉問題(即“倒貸”),這不僅增加了小微企業(yè)的融資成本,影響企業(yè)正常生產經營,同時不利于銀行了解借款人財務和經營狀況,加大企業(yè)的信用風險。
 
　　“此次《通知》的推出,主要是為了通過續(xù)貸的方式,讓銀行在小微企業(yè)貸款到期之前,提前開展新貸款的貸前調查和評審,以保證企業(yè)能擁有不間斷的流動性資金貸款,解決企業(yè)資金周轉問題。”王科進說。
 
　　為了防范續(xù)貸濫用,《通知》對小微企業(yè)申請續(xù)貸提出一定的準入門檻。根據《通知》,符合以下四個主要條件的小微企業(yè)才可申請續(xù)貸:一是依法合規(guī)經營;二是生產經營正常,具有持續(xù)經營能力和良好的財務狀況;三是信用狀況良好,還款能力與還款意愿強,沒有挪用貸款資金、欠貸欠息等不良行為;四是原流動資金周轉貸款為正常類,且符合新發(fā)流動資金周轉貸款條件和標準。
 
　　針對如何判斷企業(yè)生產經營正常、財務狀況良好,工商銀行小企業(yè)金融業(yè)務部副總經理王旭表示,不同行業(yè)的小微企業(yè)有著不同的判斷依據,舉例來說,對于處于供應鏈的小微企業(yè),銀行主要關注其與核心企業(yè)交易的持續(xù)性與可靠性;而在生產性企業(yè)中,銀行則多通過“三表(水表、電表、報關表)”判斷其生產經營狀況。“生產性企業(yè)的電費支出與生產經營狀況有著比較密切的關系。”王旭說。
 
　　《通知》除了對小微企業(yè)申請續(xù)貸提出一定條件外,也對銀行開展續(xù)貸業(yè)務提出相應要求?！锻ㄖ繁硎?銀行業(yè)金融機構同意續(xù)貸的,應當在原流動資金周轉貸款到期前與小微企業(yè)簽訂新的借款合同,需要擔保的簽訂新的擔保合同,落實借款條件。通過新發(fā)貸款結清已有貸款等形式,允許小微企業(yè)繼續(xù)使用貸款資金。
 
　　“小微企業(yè)若非用自有資金償還貸款,將會從正常類降級為關注類;但企業(yè)因正常生產需要且資質良好而申請續(xù)貸,則不應降級。”王科進強調。
　　《通知》要求,銀行業(yè)金融機構要加強對續(xù)貸業(yè)務的內部控制,在信貸系統(tǒng)中單獨標識續(xù)貸貸款,建立對續(xù)貸業(yè)務的監(jiān)測分析機制,提高對續(xù)貸貸款風險分類的檢查評估頻率,防止通過續(xù)貸人為操縱風險分類。
 
　　“續(xù)貸是為了解決小微企業(yè)‘倒貸’問題,但要防止小微企業(yè)利用續(xù)貸模式掩藏真實的財務狀況,防止銀行利用續(xù)貸手段,掩蓋銀行不良貸款的真實水平,這需要銀行加強風險防控。”王科進補充道。
 
　　針對續(xù)貸是否有次數限制,王科進表示,符合條件的小微企業(yè)申請續(xù)貸業(yè)務,并無次數限制。

 
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