與銀行往來(lái)情況監(jiān)控(★★★)
　　企業(yè)與銀行的資金往來(lái)是公司交易情況最直接的反映，也是銀行利益的體現(xiàn)。借款人與銀行的往來(lái)是通過(guò)對(duì)賬單來(lái)反映的，對(duì)賬單直接反映借款人的資金流動(dòng)和經(jīng)營(yíng)狀況，通過(guò)核查對(duì)賬單就能發(fā)現(xiàn)很多潛在的問(wèn)題。
　　與銀行往來(lái)異?，F(xiàn)象包括：
　?、俳杩钊嗽阢y行的存款有較大幅度下降。
　?、谠诙嗉毅y行開(kāi)戶(公司開(kāi)戶數(shù)明顯超過(guò)其經(jīng)營(yíng)需要)。
　?、蹖?duì)短期貸款依賴較多，要求貸款展期。
　?、苓€款來(lái)源沒(méi)有落實(shí)或還款資金為非銷(xiāo)售回款。
　?、葙J款超過(guò)了借款人的合理支付能力。
　?、藿杩钊擞谐樘淤Y金的現(xiàn)象，同時(shí)仍在申請(qǐng)新增貸款。
　?、呓杩钊嗽谫Y金回籠后，在還款期限未到的情況下挪作他用，增加貸款風(fēng)險(xiǎn)。
　　銀行應(yīng)及時(shí)整理、更新有關(guān)企業(yè)信息，對(duì)重大情況應(yīng)及時(shí)報(bào)告，并形成文字材料存檔。除從企業(yè)本身獲取信息外，也應(yīng)努力從企業(yè)的外部機(jī)構(gòu)，如其合作單位、監(jiān)管部門(mén)、咨詢機(jī)構(gòu)、政府管理部門(mén)、新聞媒介等渠道收集企業(yè)的信息，注意信息來(lái)源的廣泛性、全面性、權(quán)威性和可靠性，以便對(duì)企業(yè)變化情況進(jìn)行全方位的把握。