銀行準備金率是什么

2021-12-02 中級會計職稱 999人瀏覽

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銀行準備金率

銀行準備金率一般指存款準備金率，存款準備金是指金融機構為保證客戶提取存款和資金清算需要而準備的，是繳存在中央銀行的存款，中央銀行要求的存款準備金占其存款總額的比例就是存款準備金率。

存款準備金簡單點說，就是銀行存中國人民銀行的錢。存款準備金制度下，金融機構不能將其吸收的存款全部用于發(fā)放貸款，必須保留一定的資金即存款準備金，以備客戶提款的需要，存款準備金有利于控制銀行的經營分險。

法定存款準備金率

法定存款準備金是指法律規(guī)定金融機構必須存放在中央銀行里的這部分資金。中國存款性金融機構法定存款準備金的比例通常是由中央人民銀行決定的，被稱為法定存款準備金率。

（一）具體說明

如果存款準備金率為10%，就意味著金融機構每吸收1000萬元存款，要向央行繳存100萬元的存款準備金，用于發(fā)放貸款的資金為900萬元。倘若將存款準備金率提高到20%，那么金融機構的可貸資金將減少到800萬元。

在存款準備金制度下，金融機構不能將其吸收的存款全部用于發(fā)放貸款，必須保留一定的資金即存款準備金，以備客戶提款的需要，因此存款準備金制度有利于保證金融機構對客戶的正常支付。

（二）作用

隨著金融制度的發(fā)展，存款準備金逐步演變?yōu)橹匾呢泿耪吖ぞ?。中央銀行調整法定準備率對金融機構以及社會信用總量的影響較大。當中央銀行降低存款準備金率時，金融機構可用于貸款的資金增加，社會的貸款總量和貨幣供應量也相應增加；反之，社會的貸款總量和貨幣供應量將相應減少。

央行決定提高存款準備金率是對貨幣政策的宏觀調控，旨在防止貨幣信貸過快增長。多年以來，我國經濟快速增長，但經濟運行中的突出矛盾也進一步凸顯，投資增長過快的勢頭不減。而投資增長過快的主要原因之一就是貨幣信貸增長過快。提高存款準備金率可以相應地減緩貨幣信貸增長，保持國民經濟持續(xù)快速協(xié)調健康發(fā)展。

（三）弊端

法定準備率的微小變動也會引起社會貨幣供應總量的急劇變動，迫使商業(yè)銀行急劇調整自己的信貸規(guī)模，從而給社會經濟帶來激烈的振蕩。尤其是當中央銀行提高法定準備率時，導致社會信貸規(guī)模驟減，使很多生產沒有后繼資金投入，無法形成生產能力而帶來一系列的問題。因此，各國中央銀行在調整法定準備率時往往比較謹慎，實施貨幣政策時往往把重點放在再貼現(xiàn)率的調整和公開市場業(yè)務操作上。

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