金融人職涯規(guī)劃：用十年贏得財務(wù)自由有多難？

金融行業(yè)是個很奇怪的行業(yè)，外行人看來，金融人士都是高大上的代表，西裝筆挺，出入高級寫字樓，經(jīng)常下午茶，談笑間幾百萬的生意就拿下了。而在圈內(nèi)人的眼里，金融人就是“民工”。

金融行業(yè)是一個重要的行業(yè)，涉及的崗位成百上千，你看到的那些光鮮華麗的人，都是金融職場的成功人士，當(dāng)然，沒有誰能隨隨便便成功，大多數(shù)從事金融崗位的人還在一線崗位苦苦熬資歷，掙經(jīng)驗，不過，要有一顆積極向上的心，未來，所有的金融人都可以有所突破，走的更遠(yuǎn)。

所以做好自己的職業(yè)規(guī)劃，就成了一很重要的問題，要知道，大多人做成一件事都是很早之前就開始有想法的，然后默默努力著。馬云能走到今天，用了15年，如果提前規(guī)劃化自己的職業(yè)發(fā)展，十年，你會走到一個什么樣的高度，你想過嗎？

1-3年，基層工作的摸爬滾打，經(jīng)驗很重要

什么行業(yè)的基層都很重要，畢竟前線才是*9戰(zhàn)場。金融行業(yè)也不例外。從大家都熟悉的銀行來說吧，銀行作為金融系統(tǒng)的重要一環(huán)，也是我們?nèi)粘Ｉ钪薪?jīng)常接觸的，一線員工自然非銀行柜員莫屬。

柜員的工作看上去蠻高大上，同時有規(guī)定的上下班時間，五點關(guān)門四點半就不營業(yè)了，看看上去很囂張，實際上干過柜員的朋友深有體會，柜員是個體力活，也是一個加班加到?jīng)]朋友的工作。早上很早就要開門打掃衛(wèi)生準(zhǔn)備各種工作，營業(yè)期間還要應(yīng)付各類客戶，有人彬彬有禮，自然有人無事生非。有氣你得忍著，委屈你得咽著。好不容易熬到下班，又要結(jié)算等款車，款車不到不下崗，這點你總能想到。

就是這樣一個辛苦的工作，多少理工科的大學(xué)生都擠破頭想要，這就是銀行的魅力。除了柜員，金融基層的工作還有券商交易員、保險業(yè)務(wù)員、融資專員和風(fēng)險規(guī)劃等等，這些接地氣的工作崗位都一樣的屬性：加班、無休止的壓力、出差以及拉客戶。

也正是這樣的工作，承載著整個金融體系，很多大學(xué)生愿意接受這樣一個辛苦的崗位，就是因為能學(xué)到東西，雖然辛苦，但是了解整個金融底層是怎么運轉(zhuǎn)的，對于日后的發(fā)展很有幫助。

4-6年，千萬不要忽視專業(yè)

熟悉業(yè)務(wù)和公司運營節(jié)奏以后，豐富自己的知識就變得越來越重要。職場上需要學(xué)習(xí)的軟技能有很多，不過在之前幾年的工作經(jīng)驗中，相信大多數(shù)人已經(jīng)這掌握了很多職場中需要的軟技能，而專業(yè)技能放在3年后來提升會不會有點晚？

在這里，我們建議學(xué)習(xí)能夠提升自己專業(yè)領(lǐng)域，同時又能拔高自己，對于職業(yè)發(fā)展有幫助的專業(yè)知識，絕不是那些行業(yè)入門的專業(yè)知識，請知悉。

在中國現(xiàn)有的環(huán)境下，想要在工作行業(yè)體現(xiàn)自己的專業(yè)素養(yǎng)，考證是*4的選擇。每個行業(yè)都一個含金量滿滿的專業(yè)證書，金融行業(yè)同樣存在兩款證書：CFA（特許金融分析師）和FRM（金融風(fēng)險管理師），其中CFA更是多次被人民日報推薦。

隨著這個世界聯(lián)系更緊密，金融機構(gòu)的工作越來越精細(xì)化，需要更專業(yè)更謹(jǐn)慎的看待一些問題。例如數(shù)據(jù)的量化能夠體現(xiàn)一些企業(yè)發(fā)展情況和風(fēng)險問題，但如果數(shù)據(jù)有誤，或者干脆都是假的呢？這個時候就需要個人專業(yè)素養(yǎng)和經(jīng)驗了。上面提到的兩張證書非是入門級證書，考取需要過硬的專業(yè)知識，CFA證書考試分為三級，需要通過三級考試，同時擁有四年工作經(jīng)驗才能拿到證書，F(xiàn)RM相對簡單些，但是也有兩級考試，需要至少兩年工作經(jīng)驗。當(dāng)然，一定得是金融行業(yè)的工作經(jīng)驗才行。

高頓研究院的馮偉章表示，CFA和FRM證書的申領(lǐng)辦理雖然需要工作經(jīng)驗，不過參加考試并沒有工作經(jīng)驗的強制要求，如果有意在金融領(lǐng)域發(fā)展，大學(xué)期間就可以準(zhǔn)備考試，等到工作經(jīng)驗足夠，考試通過的可以直接申領(lǐng)證書。即便考試沒有通過，你的學(xué)習(xí)經(jīng)歷也很可能成為面試官的加分項。

7-9年，熟悉各類業(yè)務(wù)，積累人脈，成為資源型人才

在金融行業(yè)混了6年，應(yīng)該對于所在崗位和業(yè)務(wù)有了充分的了解，第7年開始，就要學(xué)會去想了解金融圈里更多的行業(yè)和更多的人。讓自己漸漸成長為資源型人才。

從技術(shù)上講，基層工作是最容易被替代的，你不做的話，有的是人。這個角度考慮的話銀行柜員是最容易被替代的，而且企業(yè)不需要為換人花費過多的成本。資源型的人才就不一樣了，在這里，我把資源分成兩類：業(yè)務(wù)資源和人脈資源。

業(yè)務(wù)是在長期工作中慢慢積累起來的經(jīng)驗，金融機構(gòu)開展的業(yè)務(wù)繁多，如果你能熟能生巧的話，了解每項業(yè)務(wù)的特點和適用人群，那么在這一領(lǐng)域，你就是佼佼者。任何有投資需求的人，都想要安全收益高的產(chǎn)品，而銀行就像是個中介，把有錢的人和有需求的人連接在一起，各種產(chǎn)品就是粘合劑。熟悉業(yè)務(wù)讓做業(yè)務(wù)變得輕松起來。換句話說，無論是什么要的要求，你都能挖掘到一款產(chǎn)品提供給他，那么你的價值在客戶眼里就是成倍增長的。

人脈資源就厲害了，不限行業(yè)不限公司，對于擁有人脈資源的人才往往高看一眼，在銀行，一個擁有客戶資源的客戶經(jīng)理也是多家銀行爭搶的對象，就像名校搶高考狀元。你認(rèn)為的客戶經(jīng)理日常是這樣的：與企業(yè)家談笑風(fēng)生，舉手投足見完成了上億規(guī)模的資本運作……實際上是這樣的：這位大爺，我們行信新推出了某某寶，收益完爆余額寶，而且保本保息，資產(chǎn)安全……哎，大爺您別走啊，我還沒說完。

擁有人脈資源的客戶經(jīng)理是這樣的：被各類有投資理財需求的人追問，求投資建議，往往被客戶堵在辦公室里顧不上吃飯。

重要的是，直接與人溝通并且需要建立良好關(guān)系而為銀行帶來效益的崗位是很難被技術(shù)性的工具替代的。

10年，成為一個資源+專業(yè)雙料人才

十年時間，足夠你學(xué)到足夠的知識，同時擁有良好的資源，職業(yè)的發(fā)展很多時候在于人，在于你自己，而不在于職業(yè)本身，金融也是如此。

▎本文作者M先生，來源金融早八點。新主流金融領(lǐng)域觀察者，為趣味、夢想和生活發(fā)聲。 更多精彩內(nèi)容請關(guān)注微信號：金融早八點(jr8dian)