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受益于稅收優(yōu)惠杠桿養(yǎng)老保險及健康保險成為目前保險業(yè)轉(zhuǎn)型的重要方向，今年個人稅收遞延型養(yǎng)老保險試點(diǎn)希望很大。
隨著政策信號的不斷釋放，業(yè)界對于個人稅收遞延型養(yǎng)老保險(以下簡稱個人稅延養(yǎng)老)試點(diǎn)，在2015年內(nèi)落地的信心漸足。中國平安首席保險業(yè)務(wù)執(zhí)行官李源祥在公司3月20日下午舉辦的業(yè)績報告會上，對《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，今年推出個人稅延養(yǎng)老試點(diǎn)的概率非常大。
記者注意到，平安養(yǎng)老險是積極參與個人稅延養(yǎng)老政策研究的保險公司之一，其對于相關(guān)產(chǎn)品開發(fā)的推進(jìn)情況值得關(guān)注。
近日，平安養(yǎng)老險內(nèi)部人士在接受《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者采訪時表示：“目前平安養(yǎng)老已經(jīng)在(個人稅延養(yǎng)老)業(yè)務(wù)流程及系統(tǒng)等各方面做好準(zhǔn)備，未來將積極配合監(jiān)管和行業(yè)的要求，為客戶提供相關(guān)產(chǎn)品和服務(wù)。”
政策信號漸強(qiáng)
近期，越來越多的跡象表明，個人稅延養(yǎng)老試點(diǎn)在2015年落地的概率正在加大。
2014年8月，國務(wù)院發(fā)布的《關(guān)于加快發(fā)展現(xiàn)代保險服務(wù)業(yè)的若干意見》中提出，將適時開展個人稅延養(yǎng)老試點(diǎn)，這意味著個人延稅型養(yǎng)老保險落地有望。
2014年11月，在上海市政府印發(fā)的《上海市人民政府貫徹〈國務(wù)院關(guān)于加快發(fā)展現(xiàn)代保險服務(wù)業(yè)的若干意見〉的實施意見》中，上海率先提出個人稅延養(yǎng)老試點(diǎn)已明確時間表，2015年12月以前正式啟動。上海保監(jiān)局局長裴光當(dāng)時表示，保監(jiān)會已抽調(diào)專門人員與財政部積極溝通，目前取得良好進(jìn)展。在人才培養(yǎng)、系統(tǒng)建設(shè)、產(chǎn)品開發(fā)已做好充足準(zhǔn)備的基礎(chǔ)上，上海將首批試點(diǎn)個人稅延養(yǎng)老。
3月6日，財政部部長樓繼偉表示，個人商業(yè)養(yǎng)老金將采取類似職業(yè)年金EET(繳費(fèi)及收益階段免稅，領(lǐng)取階段再根據(jù)當(dāng)期稅率表繳稅)的政策，同時會采取先試點(diǎn)的方式落地，然后提出一個全國方案。EET模式是在補(bǔ)充養(yǎng)老保險業(yè)務(wù)購買階段、資金運(yùn)用階段免稅，在養(yǎng)老金領(lǐng)取階段征稅的一種企業(yè)年金稅收模式。
3月8日，保監(jiān)會主席項俊波在全國兩會保險業(yè)代表委員座談會上稱，未來3~5年，保險業(yè)改革紅利還會進(jìn)一步釋放，而個人稅延養(yǎng)老有望年內(nèi)落地。
上海試點(diǎn)或撬動百億保費(fèi)
據(jù)悉，上海個人稅延養(yǎng)老方案將產(chǎn)品定為契約型，產(chǎn)品形式為萬能型、分紅型保險;采用EET的稅收遞延模式。在稅收優(yōu)惠方面，上海方案為企業(yè)年金和個人養(yǎng)老保險賬戶共享稅前列支額度，其中個人養(yǎng)老保險賬戶稅前列支700元，企業(yè)年金賬戶可稅前列支300元。有保險公司測算，這一試點(diǎn)將為上海帶來每年超過百億元的保費(fèi)，推廣到全國范圍則有望帶來千億元級別的保費(fèi)增量。
保險業(yè)精算師李先生告訴《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者，上述政策信號顯示，個人稅延養(yǎng)老試點(diǎn)在今年試點(diǎn)應(yīng)該非常明確。雖然目前具體方案尚未出臺，但在評估試點(diǎn)給商業(yè)保險帶來的發(fā)展機(jī)遇時，他指出：“即使每個月拿出500元購買商業(yè)養(yǎng)老保險，假設(shè)每個月產(chǎn)生的投資收益為3%，在達(dá)到60歲時，經(jīng)過每個月定投的投資復(fù)利將是非常顯著的。況且其中的增值部分是免稅的，僅收取稅收的遞延。是國家讓利于民，鼓勵消費(fèi)的重要舉措。”
由于未來有稅收優(yōu)惠政策這一杠桿撬動，養(yǎng)老保險及健康保險被視為今后國內(nèi)保險業(yè)*2發(fā)展?jié)摿Φ膬纱笫袌觥?/div>
李源祥表示，平安養(yǎng)老險正努力實現(xiàn)三大轉(zhuǎn)型，即由單一的年金經(jīng)營向以年金為主體的養(yǎng)老資產(chǎn)管理轉(zhuǎn)變，由傳統(tǒng)的企業(yè)團(tuán)體保險向以承接政府醫(yī)保為主體的醫(yī)療健康保障業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)變，由現(xiàn)有的企業(yè)為主的團(tuán)體客戶經(jīng)營向企業(yè)和政府及其轄下的個人客戶全面經(jīng)營轉(zhuǎn)變。
中國平安年報顯示，截至2014年12月31日，平安養(yǎng)老險管理的企業(yè)年金受托資產(chǎn)、投資資產(chǎn)及其他委托管理資產(chǎn)共2138.46億元，2014年企業(yè)年金投資收益率達(dá)8.2%。
本文來源：中國經(jīng)濟(jì)網(wǎng)
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